KYB CHINA(2012年12月26日国务院第228次常务会议通过 2013年1月21日中华人民共和国国务院令第631号公布 自2013年3月15日起施行)
(Aprobada en la 228ª reunión ejecutiva del Consejo de Estado el 26 de diciembre de 2012, promulgada por el Decreto Nº 631 del Consejo de Estado de la República Popular China el 21 de enero de 2013, y efectiva a partir del 15 de marzo de 2013)
总则
Disposiciones Generales
为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。
El presente reglamento se establece con el fin de regular las actividades de información crediticia, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, guiar y promover el desarrollo saludable de la industria de información crediticia, y promover la construcción del sistema de crédito social.
在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。
Las actividades de información crediticia y actividades relacionadas realizadas dentro del territorio de China están sujetas al presente reglamento.
本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
Para los fines del presente reglamento, las actividades de información crediticia se refieren a la recopilación, organización, almacenamiento, procesamiento y suministro de información crediticia de empresas, instituciones y otras organizaciones (en adelante denominadas colectivamente empresas) y de individuos a los usuarios de la información.
国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。
La recopilación, organización, almacenamiento, procesamiento y suministro de información por parte de la base de datos básica de información crediticia financiera establecida por el estado se regirá por las disposiciones del Capítulo V del presente reglamento.
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。
La recopilación, organización, almacenamiento, procesamiento y divulgación de información de empresas e individuos realizada por órganos estatales y organizaciones autorizadas por leyes y reglamentos para gestionar asuntos públicos, de conformidad con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones del Consejo de Estado, en el desempeño de sus funciones, no están sujetas al presente reglamento.
从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
Al realizar actividades de información crediticia y actividades relacionadas, se debe cumplir con las leyes y reglamentos, actuar de buena fe, y no se debe poner en peligro los secretos de estado, ni infringir los secretos comerciales o la privacidad personal.
中国人民银行(以下称国务院征信业监督管理部门)及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
El Banco Popular de China (en adelante, la autoridad reguladora de la industria de información crediticia del Consejo de Estado) y sus oficinas locales supervisarán y gestionarán la industria de información crediticia de conformidad con la ley.
县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。
Los gobiernos populares locales a nivel de condado y superiores, y los departamentos pertinentes del Consejo de Estado, promoverán la construcción del sistema de crédito social en sus respectivas regiones e industrias, cultivarán el mercado de información crediticia y fomentarán el desarrollo de la industria de información crediticia.
征信机构
Agencias de Crédito
本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。
Para los fines de este reglamento, una agencia de crédito se refiere a una entidad establecida legalmente que se dedica principalmente a negocios de crédito.
设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：
El establecimiento de una agencia de crédito que opere negocios de crédito personal debe cumplir con las condiciones de establecimiento de empresas estipuladas en la Ley de Sociedades de la República Popular China y las siguientes condiciones, y debe ser aprobado por el departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado:
(一)主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
(1) Los accionistas principales tienen buena reputación y no tienen registros de violaciones graves de leyes o regulaciones en los últimos 3 años;
(二)注册资本不少于人民币5000万元；
(2) El capital registrado no es inferior a 50 millones de RMB;
(三)有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
(3) Contar con instalaciones, equipos, sistemas y medidas para garantizar la seguridad de la información que cumplan con las regulaciones del departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado;
(四)拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；
(4) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos cumplen con las condiciones de elegibilidad estipuladas en el Artículo 8 de este reglamento;
(五)国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas por el departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado.
申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。
Para solicitar el establecimiento de una agencia de crédito que opere negocios de crédito personal, se debe presentar al departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado una solicitud y los materiales que demuestren el cumplimiento de las condiciones estipuladas en el Artículo 6 de este reglamento.
国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。
El departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado debe realizar una revisión de acuerdo con la ley y tomar una decisión de aprobación o denegación dentro de los 60 días posteriores a la recepción de la solicitud. Si se aprueba, se emitirá una licencia comercial de crédito personal; si se deniega, se deben dar las razones por escrito.
经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。
Las agencias de crédito autorizadas para operar con datos personales, una vez obtenida la licencia correspondiente, deberán registrarse ante la autoridad de registro de empresas.
未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。
Sin la aprobación del departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado, ninguna entidad o individuo podrá operar servicios de crédito con datos personales.
经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录，并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de crédito que operen con datos personales deberán estar familiarizados con las leyes y regulaciones relacionadas con los servicios de crédito, poseer la experiencia y capacidad de gestión necesarias para desempeñar sus funciones, no haber incurrido en violaciones graves de la ley en los últimos 3 años, y obtener la calificación de idoneidad aprobada por el departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado.
经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
Las agencias de crédito que operen con datos personales deberán obtener la aprobación del departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado para establecer sucursales, fusionarse o dividirse, modificar el capital registrado, o cambiar a accionistas que posean más del 5% del capital total o más del 5% de las acciones de la empresa.
经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。
Las agencias de crédito que operen con datos personales deberán presentar un registro de cambio de nombre ante el departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado.
设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：
Para establecer una agencia de crédito que opere con datos empresariales, se deberán cumplir los requisitos de constitución establecidos en la Ley de Sociedades de la República Popular China, y dentro de los 30 días posteriores a la aprobación del registro por la autoridad de registro de empresas, se deberá presentar el registro ante la oficina local del departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado, proporcionando los siguientes documentos:
(一)营业执照；
(1) Licencia comercial;
(二)股权结构、组织机构说明；
(2) Descripción de la estructura accionaria y organizativa;
(三)业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
(3) Información básica sobre el alcance del negocio, las reglas operativas y el sistema informático;
(四)信息安全和风险防范措施。
(4) Medidas de seguridad de la información y prevención de riesgos.
备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。
Si se producen cambios en los elementos registrados, se deberá realizar el registro de modificación ante la autoridad de registro original dentro de los 30 días siguientes a la fecha del cambio.
征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。
Las agencias de crédito deberán informar, de conformidad con las disposiciones del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado, sobre el desarrollo de sus actividades de crédito durante el año anterior.
国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。
El departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado deberá publicar la lista de agencias de crédito que operan servicios de crédito personal y servicios de crédito empresarial, y actualizarla oportunamente.
征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库：
Si una agencia de crédito se disuelve o es declarada en quiebra de conformidad con la ley, deberá informar al departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado y manejar la base de datos de información de la siguiente manera:
(一)与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；
(1) Transferirla a otra agencia de crédito, previo acuerdo con dicha agencia y con la aprobación del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado;
(二)不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；
(2) Si no se puede transferir conforme a lo dispuesto en el apartado anterior, se entregará a la agencia de crédito designada por el departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado;
(三)不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。
(3) Si no se puede transferir ni entregar conforme a lo dispuesto en los dos apartados anteriores, se destruirá bajo la supervisión del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado.
经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
Si una agencia de crédito que opera servicios de crédito personal se disuelve o es declarada en quiebra de conformidad con la ley, también deberá publicar un anuncio en los medios designados por el departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado y entregar la licencia de operación de servicios de crédito personal al departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado para su cancelación.
征信业务规则
Reglas de Operación de Servicios de Crédito
采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
La recopilación de información personal deberá contar con el consentimiento del titular de la información; no se podrá recopilar sin dicho consentimiento. Sin embargo, queda exceptuada la información que se haga pública de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos.
企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。
La información relacionada con el desempeño de sus funciones de los directores, supervisores y altos directivos de una empresa no se considera información personal.
禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
Se prohíbe a las agencias de crédito recopilar información personal sobre creencias religiosas, genes, huellas dactilares, tipo de sangre, enfermedades e historial médico, así como otra información personal cuya recopilación esté prohibida por leyes y regulaciones administrativas.
征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
Las agencias de crédito no podrán recopilar información sobre ingresos personales, depósitos, valores, seguros comerciales, bienes inmuebles y montos de impuestos pagados. Sin embargo, se exceptúa cuando la agencia de crédito informe claramente al titular de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar dicha información y obtenga su consentimiento por escrito.
信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
El proveedor de información que suministre información negativa personal a una agencia de crédito deberá informar previamente al titular de la información. Sin embargo, se exceptúa la información negativa que se haga pública de conformidad con las leyes y regulaciones administrativas.
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
El período de conservación de la información negativa personal por parte de las agencias de crédito será de 5 años a partir de la fecha de terminación del acto o evento negativo; una vez transcurridos 5 años, deberá eliminarse.
在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
Durante el período de conservación de la información negativa, el titular de la información podrá hacer aclaraciones sobre dicha información, y la agencia de crédito deberá registrarlas.
信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
El titular de la información puede consultar su propia información en las agencias de crédito. El titular de información personal tiene derecho a obtener gratuitamente su informe crediticio dos veces al año.
向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。
Quien consulte información personal en una agencia de crédito deberá obtener el consentimiento por escrito del titular de la información y acordar el propósito de uso. Sin embargo, se exceptúan los casos en que la ley permita la consulta sin consentimiento.
征信机构不得违反前款规定提供个人信息。
Las agencias de crédito no podrán proporcionar información personal en violación de lo dispuesto en el párrafo anterior.
征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。
Cuando las agencias de crédito, los proveedores de información o los usuarios de información obtengan el consentimiento del titular de la información mediante cláusulas contractuales de formato estándar, deberán incluir en el contrato advertencias que llamen suficientemente la atención del titular de la información y proporcionar explicaciones claras según lo solicite el titular.
信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
El usuario de la información debe utilizar la información personal de acuerdo con el propósito acordado con el titular de la información personal, no debe utilizarla para fines distintos a los acordados, y no debe proporcionarla a terceros sin el consentimiento del titular de la información personal.
征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。
Las agencias de crédito pueden recopilar información empresarial a través de canales como el titular de la información, las contrapartes comerciales de la empresa, las asociaciones industriales, la información que los departamentos gubernamentales hayan hecho pública de conformidad con la ley, y las sentencias y decisiones publicadas por los tribunales populares de conformidad con la ley.
征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。
Las agencias de crédito no deben recopilar información empresarial cuya recopilación esté prohibida por leyes o reglamentos administrativos.
征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。
Las agencias de crédito deben, de conformidad con las disposiciones del departamento de supervisión y administración de la industria crediticia del Consejo de Estado, establecer y cumplir estrictamente las normas y reglamentos para garantizar la seguridad de la información, y adoptar medidas técnicas efectivas para garantizar la seguridad de la información.
经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。
Las agencias de crédito que operan servicios de crédito personal deben estipular claramente los permisos y procedimientos para que su personal consulte información personal, registrar las consultas de información personal realizadas por el personal, y registrar fielmente el nombre del personal que realiza la consulta, la hora, el contenido y el propósito de la consulta. El personal no debe consultar información violando los permisos y procedimientos estipulados, ni divulgar la información obtenida durante el trabajo.
征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。
Las agencias de crédito deben adoptar medidas razonables para garantizar la precisión de la información que proporcionan.
征信机构提供的信息供信息使用者参考。
La información proporcionada por las agencias de crédito es para referencia del usuario de la información.
征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国境内进行。
La organización, almacenamiento y procesamiento de la información recopilada por las agencias de crédito dentro del territorio de China deben realizarse dentro del territorio de China.
征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定。
Cuando las agencias de crédito proporcionen información a organizaciones o individuos fuera del territorio de China, deben cumplir con las leyes, reglamentos administrativos y las disposiciones pertinentes del departamento de supervisión y administración de la industria crediticia del Consejo de Estado.
异议和投诉
Objeciones y Quejas
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
El sujeto de información que considere que la información recopilada, almacenada o proporcionada por una agencia de crédito contiene errores u omisiones tiene derecho a presentar una objeción ante la agencia de crédito o el proveedor de información, solicitando la corrección.
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
Al recibir la objeción, la agencia de crédito o el proveedor de información deberá marcar la información relevante como objetada de acuerdo con las disposiciones del departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado, y realizar una verificación y procesamiento dentro de los 20 días siguientes a la recepción de la objeción, respondiendo por escrito al objetante con el resultado.
经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
Si tras la verificación se confirma que la información relevante contiene efectivamente errores u omisiones, el proveedor de información y la agencia de crédito deberán corregirla; si se confirma que no existen errores u omisiones, se deberá cancelar la marca de objeción; si tras la verificación aún no se puede confirmar, se deberá registrar la situación de la verificación y el contenido de la objeción.
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
El sujeto de información que considere que la agencia de crédito, el proveedor de información o el usuario de información han infringido sus derechos e intereses legítimos puede presentar una queja ante la oficina local del departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado.
受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。
La institución que reciba la queja deberá realizar una verificación y procesamiento oportunos, y responder por escrito al quejoso dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la queja.
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。
El sujeto de información que considere que la agencia de crédito, el proveedor de información o el usuario de información han infringido sus derechos e intereses legítimos puede presentar una demanda directamente ante el tribunal popular.
金融信用信息基础数据库
Base de Datos Básica de Información Crediticia Financiera
国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。
El Estado establece una base de datos básica de información crediticia financiera para proporcionar servicios de información relacionados con la prevención de riesgos financieros y la promoción del desarrollo de la industria financiera.
金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。
La base de datos básica de información crediticia financiera será construida, operada y mantenida por una institución operativa profesional. Dicha institución operativa no tendrá fines de lucro y estará supervisada y administrada por el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado.
金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。
La base de datos básica de información crediticia financiera recibe la información crediticia proporcionada por las instituciones que realizan actividades de crédito de acuerdo con las disposiciones correspondientes.
金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。
La base de datos básica de información crediticia financiera proporciona servicios de consulta al sujeto de información y a los usuarios de información que hayan obtenido el consentimiento por escrito del sujeto de información. Los organismos estatales pueden consultar legalmente la información de la base de datos básica de información crediticia financiera.
从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。
Las instituciones que realizan actividades crediticias deben proporcionar información crediticia a la base de datos básica de información crediticia financiera de acuerdo con las regulaciones.
从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
Las instituciones que realizan actividades crediticias, al proporcionar información crediticia a la base de datos básica de información crediticia financiera u otras entidades, deben obtener previamente el consentimiento por escrito del sujeto de información y aplicar las disposiciones de este reglamento sobre los proveedores de información.
不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。
Las instituciones financieras que no realizan actividades crediticias, al proporcionar y consultar información crediticia a la base de datos básica de información crediticia financiera, así como los métodos específicos para que la base de datos básica de información crediticia financiera reciba la información crediticia proporcionada por ellas, serán formulados por el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado junto con las autoridades de supervisión financiera pertinentes del Consejo de Estado, de conformidad con la ley.
金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。
La entidad operativa de la base de datos básica de información crediticia financiera puede cobrar tarifas por servicios de consulta basándose en el principio de compensación de costos, y el estándar de tarifas será establecido por el departamento de precios del Consejo de Estado.
本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。
Los artículos 14, 16, 17, 18, 22, 23, 24, 25 y 26 de este reglamento se aplican a la entidad operativa de la base de datos básica de información crediticia financiera.
监督管理
Supervisión y Gestión
国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：
El departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado y sus agencias locales, de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones del Consejo de Estado, ejercen las funciones de supervisión y gestión sobre la industria crediticia y la entidad operativa de la base de datos básica de información crediticia financiera, y pueden adoptar las siguientes medidas de inspección y supervisión:
(一)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
(1) Ingresar a las entidades de información crediticia y a la entidad operativa de la base de datos básica de información crediticia financiera para realizar inspecciones in situ, y verificar el cumplimiento de las disposiciones pertinentes de este reglamento por parte de las instituciones que proporcionan o consultan información a la base de datos básica de información crediticia financiera;
(二)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
(2) Interrogar a las partes y a las unidades e individuos relacionados con el evento bajo investigación, y exigirles que hagan declaraciones sobre los asuntos relacionados con el evento bajo investigación;
(三)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
(3) Revisar y copiar documentos y materiales relacionados con el evento investigado, y sellar aquellos documentos y materiales que puedan ser transferidos, destruidos, ocultados o alterados;
(四)检查相关信息系统。
(4) Inspeccionar los sistemas de información relevantes.
进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。
El personal que realice inspecciones o investigaciones in situ no será inferior a dos personas, y deberá presentar credenciales legales y la notificación de inspección o investigación.
被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。
Las unidades y personas inspeccionadas o investigadas deberán cooperar, proporcionar verazmente los documentos y materiales relevantes, y no ocultar, rechazar u obstaculizar.
经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。
Cuando una agencia de crédito que opera servicios de crédito personal, una base de datos de información crediticia financiera, o una institución que proporciona o consulta información a la base de datos de información crediticia financiera sufra un incidente importante de filtración de información, el departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado puede tomar medidas necesarias, como la intervención temporal de los sistemas de información relevantes, para evitar la ampliación del daño.
国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依法保密。
El personal del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado y sus oficinas locales deberá mantener la confidencialidad de los secretos de estado y la información de los sujetos de información que conozcan en el desempeño de sus funciones, de conformidad con la ley.
法律责任
Responsabilidad Legal
未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Quien establezca sin autorización una agencia de crédito que opere servicios de crédito personal o realice actividades de servicios de crédito personal sin la aprobación del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado, será clausurado por dicho departamento, se confiscarán las ganancias ilícitas y se impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB pero no más de 500,000 RMB; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
Si una agencia de crédito que opera servicios de crédito personal viola lo dispuesto en el Artículo 9 de este reglamento, el departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado le ordenará corregir la situación en un plazo determinado, e impondrá una multa de no menos de 20,000 RMB pero no más de 200,000 RMB a la unidad; y emitirá una advertencia e impondrá una multa de no más de 10,000 RMB al supervisor directamente responsable y a otros responsables directos.
经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的，由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。
Si una agencia de crédito que opera servicios de crédito empresarial no realiza el registro de conformidad con lo dispuesto en el Artículo 10 de este reglamento, la oficina local del departamento de supervisión de la industria de información crediticia del Consejo de Estado le ordenará corregir la situación en un plazo determinado; si no lo corrige dentro del plazo, se impondrá la sanción de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
Las agencias de crédito y los operadores de bases de datos de crédito financiero que violen este reglamento y cometan uno de los siguientes actos serán ordenados por el departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado o sus oficinas delegadas a corregir dentro de un plazo, y se les impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB y no más de 500,000 RMB; a los supervisores directamente responsables y otros responsables directos se les impondrá una multa de no menos de 10,000 RMB y no más de 100,000 RMB; si hay ganancias ilegales, estas serán confiscadas. Si se causan daños a los sujetos de información, se asumirá responsabilidad civil de acuerdo con la ley; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley:
(一)窃取或者以其他方式非法获取信息；
(1) Robar u obtener información ilegalmente por otros medios;
(二)采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；
(2) Recopilar información personal prohibida o recopilar información personal sin consentimiento;
(三)违法提供或者出售信息；
(3) Proporcionar o vender información ilegalmente;
(四)因过失泄露信息；
(4) Filtrar información por negligencia;
(五)逾期不删除个人不良信息；
(5) No eliminar información personal negativa dentro del plazo;
(六)未按照规定对异议信息进行核查和处理；
(6) No verificar y procesar la información en disputa según lo estipulado;
(七)拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；
(7) Rechazar u obstaculizar la inspección o investigación del departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado o sus oficinas delegadas, o no proporcionar verazmente los documentos y materiales relevantes;
(八)违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为。
(8) Otras violaciones de las reglas de negocios de crédito que infrinjan los derechos e intereses legítimos de los sujetos de información.
经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。
Si una agencia de crédito que opera negocios de crédito personal comete uno de los actos enumerados en el párrafo anterior, y las circunstancias son graves o causan consecuencias graves, el departamento de supervisión de la industria de crédito del Consejo de Estado revocará su licencia de operación de negocios de crédito personal.
征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
Si una agencia de crédito viola las disposiciones de este reglamento al no informar sobre sus actividades crediticias del año anterior según lo requerido, el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o su oficina delegada le ordenará corregir la situación dentro de un plazo; si no lo hace dentro del plazo, se impondrá una multa de no menos de 20,000 RMB ni más de 100,000 RMB a la entidad; y se emitirá una advertencia al personal directivo directamente responsable y a otros responsables directos, con una multa de no más de 10,000 RMB.
向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
Si una entidad que proporciona o consulta información en la base de datos básica de información crediticia financiera viola las disposiciones de este reglamento y comete alguno de los siguientes actos, el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o su oficina delegada le ordenará corregir la situación dentro de un plazo, impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 500,000 RMB a la entidad; y una multa de no menos de 10,000 RMB ni más de 100,000 RMB al personal directivo directamente responsable y a otros responsables directos; si hay ganancias ilegales, estas serán confiscadas. Si se causan daños al sujeto de la información, se asumirá responsabilidad civil de acuerdo con la ley; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley:
(一)违法提供或者出售信息；
(1) Proporcionar o vender información ilegalmente;
(二)因过失泄露信息；
(2) Filtrar información por negligencia;
(三)未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
(3) Consultar información personal o crediticia de empresas sin consentimiento;
(四)未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
(4) No manejar las objeciones según lo requerido o no corregir información que sea claramente errónea u omitida;
(五)拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
(5) Rechazar u obstaculizar las inspecciones o investigaciones del departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o su oficina delegada, o no proporcionar verazmente los documentos y materiales relevantes.
信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。
Si un proveedor de información viola las disposiciones de este reglamento al proporcionar información personal adversa no divulgada legalmente a una agencia de crédito o a la base de datos básica de información crediticia financiera sin informar previamente al sujeto de la información, y las circunstancias son graves o causan consecuencias graves, el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o su oficina delegada impondrá una multa de no menos de 20,000 RMB ni más de 200,000 RMB a la entidad; y una multa de no menos de 10,000 RMB ni más de 50,000 RMB al individuo.
信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Si un usuario de información viola las disposiciones de este reglamento al no usar la información personal de acuerdo con el propósito acordado con el sujeto de la información personal o al proporcionar información personal a un tercero sin el consentimiento del sujeto de la información personal, y las circunstancias son graves o causan consecuencias graves, el departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o su oficina delegada impondrá una multa de no menos de 20,000 RMB ni más de 200,000 RMB a la entidad; y una multa de no menos de 10,000 RMB ni más de 50,000 RMB al individuo; si hay ganancias ilegales, estas serán confiscadas. Si se causan daños al sujeto de la información, se asumirá responsabilidad civil de acuerdo con la ley; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Si el personal del departamento de supervisión de la industria crediticia del Consejo de Estado o de su oficina delegada abusa de su poder, es negligente en sus deberes, comete actos ilegales por beneficio personal, no cumple con sus responsabilidades de supervisión de acuerdo con la ley, o filtra secretos de estado o información del sujeto de la información, se le impondrán sanciones administrativas de acuerdo con la ley. Si se causan daños al sujeto de la información, se asumirá responsabilidad civil de acuerdo con la ley; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
附则
Disposiciones complementarias
本条例下列用语的含义：
Los siguientes términos utilizados en este reglamento tienen los significados que se indican a continuación:
(一)信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
(1) Proveedor de información: se refiere a las unidades e individuos que proporcionan información a las agencias de crédito, así como a las unidades que proporcionan información a la base de datos básica de información crediticia financiera.
(二)信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。
(2) Usuario de información: se refiere a las unidades e individuos que obtienen información de las agencias de crédito y de la base de datos básica de información crediticia financiera.
(三)不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
(3) Información negativa: se refiere a la siguiente información que afecta negativamente la situación crediticia del sujeto de información: información sobre el incumplimiento de obligaciones contractuales por parte del sujeto de información en actividades como préstamos, compras a crédito, garantías, arrendamientos, seguros, uso de tarjetas de crédito, etc.; información sobre sanciones administrativas impuestas al sujeto de información; información sobre sentencias o decisiones judiciales que ordenan al sujeto de información cumplir obligaciones y su ejecución forzosa; así como otra información negativa estipulada por el departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado.
外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院批准。
Las condiciones para el establecimiento de agencias de crédito con inversión extranjera serán formuladas por el departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado en conjunto con los departamentos pertinentes del Consejo de Estado, y se presentarán al Consejo de Estado para su aprobación.
境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
Las agencias de crédito extranjeras que operen negocios de crédito en China deberán obtener la aprobación del departamento de supervisión y administración de la industria de crédito del Consejo de Estado.
本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起6个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
Las instituciones que ya operaban negocios de crédito personal antes de la entrada en vigor de este reglamento deberán solicitar una licencia de operación de negocios de crédito personal de conformidad con este reglamento dentro de los 6 meses posteriores a su entrada en vigor.
本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起3个月内，依照本条例的规定办理备案。
Las instituciones que ya operaban negocios de crédito empresarial antes de la entrada en vigor de este reglamento deberán realizar el registro de conformidad con este reglamento dentro de los 3 meses posteriores a su entrada en vigor.
本条例自2013年3月15日起施行。
Este reglamento entrará en vigor el 15 de marzo de 2013.