لائحة إدارة صناعة الائتمان

(2012年12月26日国务院第228次常务会议通过　2013年1月21日中华人民共和国国务院令第631号公布　自2013年3月15日起施行)

(تمت الموافقة عليها في الاجتماع التنفيذي رقم 228 لمجلس الدولة في 26 ديسمبر 2012، وأصدرها مرسوم مجلس الدولة رقم 631 في 21 يناير 2013، ونفذت اعتبارًا من 15 مارس 2013)

为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。

تم وضع هذه اللائحة لتنظيم أنشطة الائتمان، وحماية الحقوق والمصالح المشروعة للأطراف المعنية، وتوجيه وتعزيز التنمية الصحية لصناعة الائتمان، وتعزيز بناء نظام الائتمان الاجتماعي.

在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。

تطبق هذه اللائحة على ممارسة أنشطة الائتمان والأنشطة ذات الصلة داخل أراضي الصين.

本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

يقصد بأنشطة الائتمان في هذه اللائحة الأنشطة التي تشمل جمع وتنظيم وحفظ ومعالجة معلومات الائتمان الخاصة بالمؤسسات والوحدات التنظيمية (المشار إليها مجتمعة باسم المؤسسات) والأفراد، وتوفيرها لمستخدمي المعلومات.

国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。

تخضع قاعدة البيانات الأساسية لمعلومات الائتمان المالي التي أنشأتها الدولة لجمع وتنظيم وحفظ ومعالجة وتوفير المعلومات لأحكام الفصل الخامس من هذه اللائحة.

国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

لا تنطبق هذه اللائحة على جمع وتنظيم وحفظ ومعالجة ونشر معلومات المؤسسات والأفراد التي تقوم بها الهيئات الحكومية والمنظمات المخولة بموجب القوانين واللوائح بممارسة وظائف إدارة الشؤون العامة، وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية وأحكام مجلس الدولة، بغرض أداء واجباتها.

从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

يجب على من يمارس أنشطة الائتمان والأنشطة ذات الصلة الامتثال للقوانين واللوائح، والالتزام بالصدق والأمانة، وعدم الإضرار بأسرار الدولة، وعدم انتهاك الأسرار التجارية والخصوصية الشخصية.

中国人民银行(以下称国务院征信业监督管理部门)及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

يقوم بنك الشعب الصيني (المشار إليه فيما يلي باسم هيئة الإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة) وفروعه بالإشراف على صناعة الائتمان وفقًا للقانون.

县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。

تقوم الحكومات الشعبية المحلية على مستوى المقاطعات وما فوقها والإدارات المعنية التابعة لمجلس الدولة بتعزيز بناء نظام الائتمان الاجتماعي في مناطقها وقطاعاتها وفقًا للقانون، وتنمية سوق الائتمان، وتعزيز تطور صناعة الائتمان.

本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

يقصد بـ"وكالة الائتمان" في هذه اللائحة المؤسسة التي تُنشأ وفقًا للقانون وتتخذ من أعمال الائتمان نشاطًا رئيسيًا لها.

设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：

يجب أن يستوفي إنشاء وكالة ائتمان تعمل في مجال الائتمان الشخصي الشروط المنصوص عليها في قانون الشركات لجمهورية الصين الشعبية لتأسيس الشركات، بالإضافة إلى الشروط التالية، ويجب الحصول على موافقة الجهة الإدارية المختصة بتنظيم الائتمان التابعة لمجلس الدولة:

(一)主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

(1) أن يكون المساهمون الرئيسيون ذوي سمعة جيدة، وألا يكون لديهم أي سجلات مخالفات كبيرة للقوانين أو اللوائح خلال السنوات الثلاث الماضية؛

(二)注册资本不少于人民币5000万元；

(2) ألا يقل رأس المال المسجل عن 50 مليون يوان صيني؛

(三)有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

(3) أن تتوفر مرافق ومعدات وأنظمة وإجراءات لضمان أمن المعلومات وفقًا لما تحدده الجهة الإدارية المختصة بتنظيم الائتمان التابعة لمجلس الدولة؛

(四)拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

(4) أن يستوفي أعضاء مجلس الإدارة المقترحون، وأعضاء مجلس المراقبة، وكبار المديرين التنفيذيين شروط الأهلية المنصوص عليها في المادة 8 من هذه اللائحة؛

(五)国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

(5) أي شروط احترازية أخرى تحددها الجهة الإدارية المختصة بتنظيم الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。

يجب على من يطلب إنشاء وكالة ائتمان تعمل في مجال الائتمان الشخصي أن يقدم إلى الجهة الإدارية المختصة بتنظيم الائتمان التابعة لمجلس الدولة طلبًا كتابيًا والمستندات التي تثبت استيفاءه للشروط المنصوص عليها في المادة 6 من هذه اللائحة.

国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。

تقوم الجهة الإدارية المختصة بتنظيم الائتمان التابعة لمجلس الدولة بمراجعة الطلب وفقًا للقانون، وتصدر قرارًا بالموافقة أو الرفض خلال 60 يومًا من تاريخ استلام الطلب. في حالة الموافقة، تُصدر ترخيصًا لمزاولة أعمال الائتمان الشخصي؛ وفي حالة الرفض، يجب إخطار مقدم الطلب كتابيًا بالأسباب.

经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。

يجب على وكالة الائتمان المرخص لها بمزاولة أعمال الائتمان الشخصي أن تتقدم للتسجيل لدى سلطة تسجيل الشركات باستخدام ترخيص أعمال الائتمان الشخصي.

未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。

لا يجوز لأي وحدة أو فرد مزاولة أعمال الائتمان الشخصي دون موافقة الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录，并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。

يجب أن يكون أعضاء مجلس الإدارة والمشرفون وكبار المديرين في وكالة الائتمان التي تزاول أعمال الائتمان الشخصي على دراية بالقوانين واللوائح المتعلقة بأعمال الائتمان، وأن يتمتعوا بالخبرة العملية والقدرة الإدارية اللازمة لأداء مهامهم، وألا يكون لديهم أي سجل مخالفات جسيمة للقوانين واللوائح خلال السنوات الثلاث الماضية، وأن يحصلوا على مؤهل شغل المنصب المعتمد من الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

يجب على وكالة الائتمان التي تزاول أعمال الائتمان الشخصي الحصول على موافقة الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة في الحالات التالية: إنشاء فروع، أو الاندماج أو الانقسام، أو تغيير رأس المال المسجل، أو تغيير المساهمين الذين تبلغ حصصهم 5% أو أكثر من إجمالي رأس مال الشركة أو الذين يمتلكون 5% أو أكثر من أسهم الشركة.

经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。

يجب على وكالة الائتمان التي تزاول أعمال الائتمان الشخصي تقديم تقريرالتسجيل إلى الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة عند تغيير اسمها.

设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：

يجب أن تستوفي وكالة الائتمان التي تنشأ لمزاولة أعمال ائتمان الشركات شروط التأسيس المنصوص عليها في قانون الشركات لجمهورية الصين الشعبية، وأن تقدم تقريرالتسجيل إلى الفرع المحلي للجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة خلال 30 يومًا من تاريخ موافقة سلطة تسجيل الشركات على التسجيل، مع تقديم المواد التالية:

(一)营业执照；

(1) رخصة العمل التجاري.

(二)股权结构、组织机构说明；

(2) بيان هيكل الملكية والهيكل التنظيمي.

(三)业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

(3) نطاق العمل وقواعد العمل والمعلومات الأساسية عن نظام العمل.

(四)信息安全和风险防范措施。

(4) تدابير أمن المعلومات والوقاية من المخاطر.

备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。

إذا حدث تغيير في بيانات التسجيل، يجب تقديم طلب تغيير التسجيل إلى جهة التسجيل الأصلية خلال 30 يومًا من تاريخ التغيير.

征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。

يجب على وكالة الائتمان، وفقًا للوائح الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة، تقديم تقرير عن أعمال الائتمان التي قامت بها في العام السابق.

国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。

يجب على الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أن تعلن للجمهور قائمة وكالات الائتمان المرخص لها بمزاولة أعمال الائتمان الشخصي وأعمال الائتمان للشركات، وتحديثها في الوقت المناسب.

征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库：

إذا تم حل وكالة الائتمان أو إعلان إفلاسها بموجب القانون، يجب عليها إبلاغ الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة، ومعالجة قاعدة بيانات المعلومات وفقًا للطرق التالية:

(一)与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

(1) نقلها إلى وكالة ائتمان أخرى بموجب اتفاق معها وبموافقة الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة؛

(二)不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

(2) إذا تعذر نقلها وفقًا للبند السابق، يتم تسليمها إلى وكالة الائتمان التي تحددها الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة؛

(三)不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

(3) إذا تعذر نقلها أو تسليمها وفقًا للبندين السابقين، يتم إتلافها تحت إشراف الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

إذا تم حل وكالة الائتمان التي تزاول أعمال الائتمان الشخصي أو إعلان إفلاسها بموجب القانون، يجب عليها أيضًا الإعلان في وسائل الإعلام التي تحددها الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة، وتسليم رخصة مزاولة أعمال الائتمان الشخصي إلى الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة لإلغائها.

采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

يجب الحصول على موافقة صاحب البيانات الشخصية قبل جمعها، ولا يجوز جمعها دون موافقته. ومع ذلك، فإن المعلومات المنشورة بموجب القوانين واللوائح الإدارية مستثناة.

企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。

لا تُعتبر معلومات المديرين والمشرفين وكبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المتعلقة بأداء واجباتهم معلومات شخصية.

禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

يُحظر على وكالات الائتمان جمع المعلومات الشخصية مثل المعتقدات الدينية والجينات وبصمات الأصابع وفصيلة الدم والأمراض والتاريخ الطبي، بالإضافة إلى أي معلومات شخصية أخرى يحظر جمعها بموجب القوانين واللوائح الإدارية.

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

لا يجوز لوكالات الائتمان جمع معلومات عن الدخل الشخصي والودائع والأوراق المالية والتأمين التجاري والعقارات ومبالغ الضرائب. ومع ذلك، يُستثنى من ذلك إذا أخطرت وكالة الائتمان صاحب المعلومات بوضوح بالعواقب السلبية المحتملة لتقديم هذه المعلومات وحصلت على موافقته الخطية.

信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

يجب على مزود المعلومات إخطار صاحب المعلومات شخصيًا مسبقًا قبل تقديم أي معلومات سلبية عنه إلى وكالة الائتمان. ومع ذلك، يُستثنى من ذلك المعلومات السلبية التي يتم الكشف عنها بموجب القوانين واللوائح الإدارية.

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

مدة حفظ المعلومات السلبية الشخصية لدى وكالة الائتمان هي 5 سنوات من تاريخ انتهاء السلوك أو الحدث السلبي؛ وبعد مرور 5 سنوات، يجب حذفها.

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

خلال فترة حفظ المعلومات السلبية، يحق لصاحب المعلومات تقديم شرح حول المعلومات السلبية، ويجب على وكالة الائتمان تسجيل ذلك.

信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

يحق لصاحب المعلومات الاستعلام عن معلوماته الخاصة لدى وكالة الائتمان. يحق للأفراد الحصول على تقرير ائتماني مجاني مرتين سنويًا.

向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。

يجب الحصول على موافقة خطية من صاحب المعلومات وتحديد الغرض من الاستعلام قبل الاستعلام عن معلوماته الشخصية لدى وكالة الائتمان. ومع ذلك، يُستثنى من ذلك إذا كان القانون يسمح بالاستعلام دون موافقة.

征信机构不得违反前款规定提供个人信息。

لا يجوز لوكالة الائتمان تقديم معلومات شخصية بالمخالفة لأحكام الفقرة السابقة.

征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

إذا حصلت وكالة الائتمان أو مزود المعلومات أو مستخدم المعلومات على موافقة صاحب المعلومات من خلال عقد قياسي، فيجب أن يتضمن العقد تنبيهًا كافيًا لجذب انتباه صاحب المعلومات، ويجب تقديم شرح واضح بناءً على طلب صاحب المعلومات.

信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

يجب على مستخدمي المعلومات استخدام المعلومات الشخصية وفقًا للغرض المتفق عليه مع صاحب المعلومات الشخصية، ولا يجوز استخدامها لأغراض أخرى غير المتفق عليها، ولا يجوز تقديمها لطرف ثالث دون موافقة صاحب المعلومات الشخصية.

征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。

يمكن لوكالات الائتمان جمع معلومات الشركات من خلال قنوات مثل صاحب المعلومات، والأطراف المقابلة في المعاملات التجارية، والجمعيات الصناعية، والمعلومات التي تم الكشف عنها علنًا بموجب القانون من قبل الجهات الحكومية ذات الصلة، والأحكام والقرارات الصادرة عن محاكم الشعب بموجب القانون.

征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。

لا يجوز لوكالات الائتمان جمع معلومات الشركات التي يحظر القانون واللوائح الإدارية جمعها.

征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。

يجب على وكالات الائتمان، وفقًا لأحكام الجهة الإدارية المختصة في مجلس الدولة لصناعة الائتمان، إنشاء وتنفيذ أنظمة وقواعد لضمان أمن المعلومات بشكل صارم، واتخاذ تدابير تقنية فعالة لضمان أمن المعلومات.

经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。

يجب على وكالات الائتمان التي تتعامل في أعمال الائتمان الشخصي أن تحدد بوضوح صلاحيات وإجراءات موظفيها للاطلاع على المعلومات الشخصية، وتسجيل حالات اطلاع الموظفين على المعلومات الشخصية، وتسجيل أسماء الموظفين الذين اطلعوا على المعلومات، ووقت الاطلاع، والمحتوى، والغرض بدقة. لا يجوز للموظفين الاطلاع على المعلومات خارج نطاق الصلاحيات والإجراءات المحددة، ولا يجوز لهم إفشاء المعلومات التي حصلوا عليها أثناء العمل.

征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。

يجب على وكالات الائتمان اتخاذ تدابير معقولة لضمان دقة المعلومات التي تقدمها.

征信机构提供的信息供信息使用者参考。

المعلومات التي تقدمها وكالات الائتمان هي للرجوع إليها من قبل مستخدمي المعلومات.

征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国境内进行。

يجب أن يتم تنظيم وحفظ ومعالجة المعلومات التي تجمعها وكالات الائتمان داخل الأراضي الصينية.

征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定。

عند تقديم وكالات الائتمان المعلومات إلى منظمات أو أفراد خارج الصين، يجب عليها الامتثال للقوانين واللوائح الإدارية والأحكام ذات الصلة الصادرة عن الجهة الإدارية المختصة في مجلس الدولة لصناعة الائتمان.

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

يحق لصاحب المعلومات، إذا اعتقد أن المعلومات التي جمعتها أو خزنتها أو قدمتها وكالة الائتمان تحتوي على أخطاء أو سهو، أن يعترض لدى وكالة الائتمان أو مزود المعلومات ويطلب التصحيح.

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

عند تلقي الاعتراض، يجب على وكالة الائتمان أو مزود المعلومات وضع علامة على المعلومات المعنية تشير إلى وجود اعتراض، وفقًا للوائح الجهة الرقابية على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة، والتحقق من الأمر ومعالجته خلال 20 يومًا من تاريخ تلقي الاعتراض، وإبلاغ المعترض بالنتيجة كتابيًا.

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

بعد التحقق، إذا تأكد وجود خطأ أو سهو في المعلومات، يجب على مزود المعلومات أو وكالة الائتمان تصحيحها؛ وإذا تأكد عدم وجود خطأ أو سهو، يجب إزالة علامة الاعتراض؛ وإذا تعذر التأكد بعد التحقق، يجب تسجيل حالة التحقق ومحتوى الاعتراض.

信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

إذا اعتقد صاحب المعلومات أن وكالة الائتمان أو مزود المعلومات أو مستخدم المعلومات قد انتهك حقوقه ومصالحه المشروعة، يمكنه تقديم شكوى إلى الفرع المحلي للجهة الرقابية على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。

يجب على الجهة التي تتلقى الشكوى التحقق من الأمر ومعالجته في الوقت المناسب، والرد على المشتكي كتابيًا خلال 30 يومًا من تاريخ تلقي الشكوى.

信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。

إذا اعتقد صاحب المعلومات أن وكالة الائتمان أو مزود المعلومات أو مستخدم المعلومات قد انتهك حقوقه ومصالحه المشروعة، يمكنه رفع دعوى مباشرة إلى المحكمة الشعبية.

国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。

تنشئ الدولة قاعدة بيانات الائتمان المالي الأساسية لتوفير خدمات المعلومات ذات الصلة لمنع المخاطر المالية وتعزيز تطوير الصناعة المالية.

金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。

يتم بناء وتشغيل وصيانة قاعدة بيانات الائتمان المالي الأساسية بواسطة مؤسسة تشغيل متخصصة. تعمل هذه المؤسسة دون هدف ربحي، وتخضع لإشراف وإدارة الجهة الرقابية على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。

تستقبل قاعدة بيانات الائتمان المالي الأساسية معلومات الائتمان التي تقدمها المؤسسات العاملة في أعمال الإقراض وفقًا للوائح.

金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。

تقدم قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية خدمات الاستعلام لأصحاب المعلومات وللمستخدمين الحاصلين على موافقة خطية من صاحب المعلومات. يمكن للجهات الحكومية الاستعلام عن قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية وفقًا للقانون.

从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。

يجب على المؤسسات التي تمارس أعمال الائتمان تقديم معلومات الائتمان إلى قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية وفقًا للوائح.

从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。

عند تقديم معلومات الائتمان إلى قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية أو إلى أي جهة أخرى، يجب على المؤسسات التي تمارس أعمال الائتمان الحصول مسبقًا على موافقة خطية من صاحب المعلومات، وتطبق أحكام هذه اللائحة المتعلقة بمقدمي المعلومات.

不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。

يتم وضع الإجراءات المحددة لتقديم واستعلام المؤسسات المالية غير الممارسة لأعمال الائتمان عن المعلومات الائتمانية من قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية، وكذلك استلام قاعدة البيانات لهذه المعلومات، من قبل الجهة الإشرافية على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة بالتعاون مع الجهات الرقابية المالية المختصة وفقًا للقانون.

金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。

يجوز للجهة المشغلة لقاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية تحصيل رسوم مقابل خدمات الاستعلام على أساس مبدأ تعويض التكلفة، ويتم تحديد معيار الرسوم من قبل الجهة المختصة بالأسعار التابعة لمجلس الدولة.

本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。

تنطبق المواد 14 و16 و17 و18 و22 و23 و24 و25 و26 من هذه اللائحة على الجهة المشغلة لقاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية.

国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：

تمارس الجهة الإشرافية على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة وفروعها مهام الرقابة والإدارة على صناعة الائتمان والجهة المشغلة لقاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية وفقًا للقوانين واللوائح وأحكام مجلس الدولة، ويمكنها اتخاذ إجراءات التفتيش والرقابة التالية:

(一)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；

(1) الدخول إلى مؤسسات الائتمان والجهة المشغلة لقاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية لإجراء تفتيش ميداني، والتحقق من امتثال المؤسسات التي تقدم أو تستعلم عن المعلومات من قاعدة البيانات الأساسية للمعلومات الائتمانية المالية للأحكام ذات الصلة من هذه اللائحة؛

(二)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

(2) استجواب الأطراف المعنية والأفراد والجهات ذات الصلة بالحادث قيد التحقيق، وطلب توضيحات بشأن الأمور المتعلقة بالحادث قيد التحقيق؛

(三)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

(3) الاطلاع على ونسخ المستندات والمواد المتعلقة بالحادث قيد التحقيق، وختم وحفظ المستندات والمواد التي قد يتم نقلها أو إتلافها أو إخفاؤها أو تغييرها؛

(四)检查相关信息系统。

(4) فحص أنظمة المعلومات ذات الصلة.

进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。

يجب ألا يقل عدد الأشخاص الذين يقومون بالتفتيش الميداني أو التحقيق عن شخصين، ويجب عليهم إظهار الوثائق القانونية وإخطارات التفتيش والتحقيق.

被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。

يجب على الوحدات والأفراد الخاضعين للتفتيش والتحقيق التعاون وتقديم المستندات والمواد ذات الصلة بصدق، وعدم الإخفاء أو الرفض أو العرقلة.

经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。

في حالة وقوع حوادث تسرب كبيرة للمعلومات من قبل وكالات الائتمان التي تتعامل مع الائتمان الشخصي، أو قواعد بيانات معلومات الائتمان المالية، أو المؤسسات التي تقدم أو تستفسر عن المعلومات من قواعد بيانات معلومات الائتمان المالية، يجوز للجهة الإدارية للإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة اتخاذ تدابير ضرورية مثل الاستلام المؤقت لأنظمة المعلومات ذات الصلة لتجنب توسع الضرر.

国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依法保密。

يجب على موظفي الجهة الإدارية للإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة وفروعها الحفاظ على سرية الأسرار الحكومية ومعلومات أصحاب المعلومات التي يعلمون بها أثناء العمل وفقًا للقانون.

未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

من ينشئ وكالة ائتمان شخصي أو يمارس أنشطة ائتمان شخصي دون موافقة الجهة الإدارية للإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة، يتم إلغاؤها من قبل تلك الجهة، ومصادرة الدخل غير المشروع، وفرض غرامة لا تقل عن 50,000 يوان ولا تزيد عن 500,000 يوان؛ وإذا شكل ذلك جريمة، يتم متابعة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

إذا انتهكت وكالة ائتمان شخصي أحكام المادة 9 من هذه اللائحة، تأمرها الجهة الإدارية للإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة، وتفرض غرامة لا تقل عن 20,000 يوان ولا تزيد عن 200,000 يوان على الوحدة؛ وتوجه إنذارًا للمسؤول المباشر الرئيسي وغيره من المسؤولين المباشرين، وتفرض غرامة لا تزيد عن 10,000 يوان.

经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的，由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。

إذا لم تقم وكالة ائتمان مؤسسي بتسجيل نفسها وفقًا للمادة 10 من هذه اللائحة، تأمرها الفرع المحلي للجهة الإدارية للإشراف على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة؛ وإذا لم يتم التصحيح بعد انتهاء المهلة، يتم فرض العقوبة وفقًا لأحكام الفقرة السابقة.

征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

إذا انتهكت وكالة الائتمان أو مشغل قاعدة بيانات الائتمان المالي أحكام هذه اللائحة بأي من الأفعال التالية، تأمر هيئة تنظيم صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة، وتفرض غرامة على الوحدة تتراوح بين 50,000 و500,000 يوان صيني؛ وغرامة على المسؤولين المباشرين وغيرهم من المسؤولين المباشرين تتراوح بين 10,000 و100,000 يوان صيني؛ ويتم مصادرة أي مكاسب غير مشروعة. إذا تسبب ذلك في ضرر لصاحب البيانات، يتحمل المسؤولية المدنية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل جريمة، يحال إلى المسؤولية الجنائية:

(一)窃取或者以其他方式非法获取信息；

(1) سرقة المعلومات أو الحصول عليها بوسائل غير قانونية أخرى؛

(二)采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；

(2) جمع المعلومات الشخصية المحظورة جمعها أو جمع المعلومات الشخصية دون موافقة؛

(三)违法提供或者出售信息；

(3) تقديم أو بيع المعلومات بشكل غير قانوني؛

(四)因过失泄露信息；

(4) تسريب المعلومات بسبب الإهمال؛

(五)逾期不删除个人不良信息；

(5) عدم حذف المعلومات الائتمانية السلبية للفرد بعد انتهاء المدة المحددة؛

(六)未按照规定对异议信息进行核查和处理；

(6) عدم التحقق من المعلومات المتنازع عليها ومعالجتها وفقًا للوائح؛

(七)拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；

(7) رفض أو عرقلة التفتيش أو التحقيق من قبل هيئة تنظيم صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها، أو عدم تقديم المستندات والمواد ذات الصلة بشكل صحيح؛

(八)违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为。

(8) انتهاك قواعد أعمال الائتمان، أو أي أفعال أخرى تنتهك الحقوق والمصالح المشروعة لأصحاب البيانات.

经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。

إذا ارتكبت وكالة ائتمان تعمل في مجال الائتمان الشخصي أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، وكانت الحالة خطيرة أو تسببت في عواقب وخيمة، تقوم هيئة تنظيم صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة بإلغاء ترخيصها في مجال الائتمان الشخصي.

征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

إذا انتهكت وكالة الائتمان أحكام هذه اللائحة بعدم الإبلاغ عن أعمالها الائتمانية للسنة السابقة وفقًا للمتطلبات، تأمرها إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة؛ وإذا لم تصحح خلال المهلة، تفرض غرامة على الوحدة تتراوح بين 20,000 و100,000 يوان؛ وتوجه إنذارًا للمسؤولين المباشرين وغيرهم من المسؤولين المعنيين وتفرض غرامة لا تتجاوز 10,000 يوان.

向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

إذا انتهكت جهة تقدم أو تستعلم معلومات لقاعدة بيانات الائتمان الأساسية المالية أحكام هذه اللائحة بأي من الأفعال التالية، تأمرها إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة، وتفرض غرامة على الوحدة تتراوح بين 50,000 و500,000 يوان؛ وتفرض غرامة على المسؤولين المباشرين وغيرهم من المسؤولين المعنيين تتراوح بين 10,000 و100,000 يوان؛ وفي حالة وجود أرباح غير مشروعة، تُصادر. إذا تسبب ذلك في ضرر لصاحب المعلومات، يتحمل المسؤولية المدنية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل جريمة، يحاسب جنائيًا وفقًا للقانون:

(一)违法提供或者出售信息；

(1) تقديم أو بيع المعلومات بشكل غير قانوني؛

(二)因过失泄露信息；

(2) تسريب المعلومات بسبب الإهمال؛

(三)未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

(3) الاستعلام عن المعلومات الشخصية أو الائتمانية للشركات دون موافقة؛

(四)未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

(4) عدم معالجة الاعتراضات وفقًا للمتطلبات أو عدم تصحيح المعلومات الخاطئة أو المفقودة؛

(五)拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

(5) رفض أو عرقلة التفتيش أو التحقيق من قبل إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها، أو عدم تقديم المستندات والمواد ذات الصلة بصدق.

信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。

إذا انتهك مزود المعلومات أحكام هذه اللائحة بتقديم معلومات سلبية شخصية غير عامة قانونًا إلى وكالة الائتمان أو قاعدة بيانات الائتمان الأساسية المالية دون إبلاغ صاحب المعلومات مسبقًا، وكان ذلك جسيمًا أو تسبب في عواقب وخيمة، تفرض إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها غرامة على الوحدة تتراوح بين 20,000 و200,000 يوان؛ وتفرض غرامة على الفرد تتراوح بين 10,000 و50,000 يوان.

信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

إذا انتهك مستخدم المعلومات أحكام هذه اللائحة باستخدام المعلومات الشخصية بخلاف الاستخدام المتفق عليه مع صاحب المعلومات أو تقديم المعلومات الشخصية لطرف ثالث دون موافقة صاحب المعلومات، وكان ذلك جسيمًا أو تسبب في عواقب وخيمة، تفرض إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فرعها غرامة على الوحدة تتراوح بين 20,000 و200,000 يوان؛ وتفرض غرامة على الفرد تتراوح بين 10,000 و50,000 يوان؛ وفي حالة وجود أرباح غير مشروعة، تُصادر. إذا تسبب ذلك في ضرر لصاحب المعلومات، يتحمل المسؤولية المدنية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل جريمة، يحاسب جنائيًا وفقًا للقانون.

国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

إذا أساء موظفو إدارة الرقابة على صناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة أو فروعها استخدام سلطاتهم أو أهملوا واجباتهم أو استغلوا مناصبهم لتحقيق مكاسب شخصية، أو لم يؤدوا واجبات الرقابة وفقًا للقانون، أو تسربوا أسرار الدولة أو معلومات صاحب المعلومات، يُعاقبون تأديبيًا وفقًا للقانون. إذا تسبب ذلك في ضرر لصاحب المعلومات، يتحملون المسؤولية المدنية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل جريمة، يحاسبون جنائيًا وفقًا للقانون.

本条例下列用语的含义：

معاني المصطلحات التالية في هذه اللائحة:

(一)信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

(1) مزود المعلومات: يشير إلى الوحدات والأفراد الذين يقدمون المعلومات إلى وكالات الائتمان، وكذلك الوحدات التي تقدم المعلومات إلى قاعدة بيانات الائتمان المالية الأساسية.

(二)信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。

(2) مستخدم المعلومات: يشير إلى الوحدات والأفراد الذين يحصلون على المعلومات من وكالات الائتمان وقاعدة بيانات الائتمان المالية الأساسية.

(三)不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

(3) المعلومات السلبية: تشير إلى المعلومات التالية التي تؤثر سلبًا على الوضع الائتماني لصاحب المعلومات: المعلومات المتعلقة بعدم وفاء صاحب المعلومات بالتزاماته التعاقدية في أنشطة مثل الإقراض، الشراء بالدين، الضمان، التأجير، التأمين، استخدام بطاقات الائتمان، معلومات العقوبات الإدارية ضد صاحب المعلومات، المعلومات المتعلقة بأحكام أو قرارات المحكمة بإلزام صاحب المعلومات بالوفاء بالالتزامات والتنفيذ القضائي، وغيرها من المعلومات السلبية التي تحددها الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院批准。

يتم وضع شروط إنشاء وكالات الائتمان ذات الاستثمار الأجنبي من قبل الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة بالتعاون مع الإدارات المعنية بمجلس الدولة، وتقديمها إلى مجلس الدولة للموافقة.

境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

يجب على وكالات الائتمان الأجنبية التي تمارس أعمال الائتمان داخل البلاد الحصول على موافقة من الجهة الإدارية المختصة بصناعة الائتمان التابعة لمجلس الدولة.

本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起6个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。

يجب على الوكالات التي كانت تمارس أعمال الائتمان الشخصي قبل سريان هذه اللائحة أن تتقدم بطلب للحصول على ترخيص مزاولة أعمال الائتمان الشخصي وفقًا لأحكام هذه اللائحة خلال 6 أشهر من تاريخ سريانها.

本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起3个月内，依照本条例的规定办理备案。

يجب على الوكالات التي كانت تمارس أعمال ائتمان الشركات قبل سريان هذه اللائحة أن تقوم بالتسجيل وفقًا لأحكام هذه اللائحة خلال 3 أشهر من تاريخ سريانها.

本条例自2013年3月15日起施行。

تدخل هذه اللائحة حيز التنفيذ اعتبارًا من 15 مارس 2013.