KYB CHINA(2023年11月24日国务院第19次常务会议通过 2023年12月9日中华人民共和国国务院令第768号公布 自2024年5月1日起施行)
(Aprobado en la 19ª reunión ejecutiva del Consejo de Estado el 24 de noviembre de 2023, promulgado por el Decreto N.º 768 del Consejo de Estado de la República Popular China el 9 de diciembre de 2023, vigente a partir del 1 de mayo de 2024)
总 则
Disposiciones Generales
为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律，制定本条例。
Con el fin de regular la conducta de las instituciones de pago no bancarias, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, prevenir y mitigar riesgos, y promover el desarrollo saludable de la industria de pagos no bancarios, se formula este reglamento de conformidad con la Ley del Banco Popular de China, la Ley de Comercio Electrónico de la República Popular China y otras leyes.
本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内(以下简称境内)依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人(以下统称用户)提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。
Las instituciones de pago no bancarias mencionadas en este reglamento se refieren a sociedades de responsabilidad limitada o sociedades anónimas establecidas legalmente dentro del territorio de la República Popular China (en adelante, 'territorio nacional'), distintas de las instituciones financieras bancarias, que han obtenido una licencia de negocio de pagos y se dedican a negocios de pagos, como la transferencia de fondos monetarios de acuerdo con las instrucciones de pago electrónico presentadas por los beneficiarios o pagadores (en adelante, 'usuarios').
中华人民共和国境外(以下简称境外)的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。
Las instituciones no bancarias fuera del territorio de la República Popular China (en adelante, 'fuera del territorio nacional') que tengan la intención de proporcionar servicios de pago transfronterizos a usuarios dentro del territorio nacional deberán establecer una institución de pago no bancaria dentro del territorio nacional de conformidad con las disposiciones de este reglamento, a menos que el Estado disponga lo contrario.
非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
Las instituciones de pago no bancarias, al realizar negocios, deben cumplir con las leyes y regulaciones administrativas, seguir los principios de seguridad, eficiencia, integridad y competencia leal, tener como objetivo proporcionar servicios de pago pequeños y convenientes, salvaguardar la seguridad financiera nacional, y no perjudicar los intereses nacionales, los intereses públicos sociales ni los derechos e intereses legítimos de otros.
非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。
La supervisión y administración de las instituciones de pago no bancarias deben implementar las líneas políticas, directrices y decisiones del Partido y el Estado, centrarse en servir a la economía real, coordinar el desarrollo y la seguridad, y mantener el orden de competencia leal.
中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。
El Banco Popular de China supervisa y administra las instituciones de pago no bancarias de conformidad con la ley. Las sucursales del Banco Popular de China ejercen las funciones de supervisión y administración según la autorización del Banco Popular de China.
非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，采取必要措施防范违法犯罪活动。
Las instituciones de pago no bancarias deben cumplir con las disposiciones sobre lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, lucha contra el fraude en telecomunicaciones e internet, prevención y manejo de recaudación ilegal de fondos, lucha contra el juego, y tomar las medidas necesarias para prevenir actividades ilegales y delictivas.
设立、变更与终止
Establecimiento, Modificación y Terminación
设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。
El establecimiento de una institución de pago no bancaria debe ser aprobado por el Banco Popular de China y obtener una licencia de negocio de pagos. El nombre de la institución de pago no bancaria debe indicar la palabra 'pago'.
未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。
Sin aprobación legal, ninguna unidad o individuo puede realizar o participar de manera encubierta en negocios de pago, ni usar la palabra 'pago' en el nombre de la unidad o en el ámbito de negocio, excepto según lo dispuesto por leyes, reglamentos administrativos y el estado. Después de que la licencia de negocio de pagos sea cancelada legalmente, la institución no puede continuar usando la palabra 'pago' en su nombre y ámbito de negocio.
设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备以下条件：
El establecimiento de una institución de pago no bancaria debe cumplir con las disposiciones de la Ley de Sociedades de la República Popular China y poseer las siguientes condiciones:
(一)有符合本条例规定的注册资本；
(1) Tener un capital registrado que cumpla con lo dispuesto en este reglamento;
(二)主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际控制人为公司的，其股权结构应当清晰透明，不存在权属纠纷；
(2) Los accionistas principales y el controlador real deben tener una situación financiera sólida y un buen historial crediticio, sin registros importantes de violaciones legales en los últimos 3 años; si el accionista principal o el controlador real es una empresa, su estructura accionarial debe ser clara y transparente, sin disputas de propiedad;
(三)拟任董事、监事和高级管理人员熟悉相关法律法规，具有履行职责所需的经营管理能力，最近3年无重大违法违规记录；
(3) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos deben estar familiarizados con las leyes y regulaciones relevantes, poseer la capacidad de gestión empresarial necesaria para desempeñar sus funciones, y no tener registros importantes de violaciones legales en los últimos 3 años;
(四)有符合规定的经营场所、安全保障措施以及业务系统、设施和技术；
(4) Tener locales comerciales, medidas de seguridad, así como sistemas, instalaciones y tecnología de negocio que cumplan con las regulaciones;
(五)有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度、退出预案以及用户权益保障机制；
(5) Tener una estructura de gobierno corporativo sólida, sistemas de control interno y gestión de riesgos, planes de salida y mecanismos de protección de derechos de los usuarios;
(六)法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审慎性条件。
(6) Otras condiciones prudenciales estipuladas por leyes, reglamentos administrativos y normas del Banco Popular de China.
设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。
El capital registrado mínimo para el establecimiento de una institución de pago no bancaria es de 100 millones de RMB, y debe ser capital monetario desembolsado.
中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。
El Banco Popular de China puede aumentar el límite mínimo de capital registrado mencionado en el párrafo anterior en función de factores como el tipo de negocio, el alcance geográfico operativo y la escala de negocio de la institución de pago no bancaria.
非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。
Los accionistas de una institución de pago no bancaria deben aportar capital con fondos propios, y no pueden aportar capital con fondos no propios, como fondos delegados o fondos de deuda.
申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。
Para solicitar el establecimiento de una institución de pago no bancaria, se debe presentar al Banco Popular de China una solicitud y los materiales que demuestren el cumplimiento de las condiciones establecidas en los Artículos 7 y 8 de este reglamento.
中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
El Banco Popular de China debe tomar una decisión de aprobación o denegación dentro de los 6 meses siguientes a la recepción de la solicitud. Si se aprueba, se emitirá una licencia de negocio de pagos y se anunciará; si se deniega, se notificará por escrito al solicitante con una explicación de los motivos.
支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务类型和经营地域范围。
La licencia de negocio de pagos debe indicar los tipos de negocio y el alcance geográfico operativo que la institución de pago no bancaria puede realizar.
申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。
Después de recibir la licencia de negocio de pagos, el solicitante debe realizar oportunamente los trámites de registro ante el departamento de supervisión del mercado y obtener la licencia comercial.
非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。
Si una institución de pago no bancaria, después de su establecimiento, no realiza actividades de pago durante más de 2 años consecutivos sin una razón justificada, el Banco Popular de China cancelará la licencia de negocio de pagos.
非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规定设立分支机构，并向中国人民银行备案。
El lugar principal de operación de una institución de pago no bancaria debe coincidir con su domicilio registrado. Si la institución de pago no bancaria planea proporcionar servicios de pago a comercios afiliados con operaciones offline en provincias, regiones autónomas o municipios distintos al de su domicilio, debe establecer sucursales de acuerdo con las regulaciones y presentar un informe al Banco Popular de China.
本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。
En este reglamento, 'comercio afiliado' se refiere a la entidad operativa que firma un acuerdo de servicio de pago con una institución de pago no bancaria, y la institución de pago no bancaria realiza la liquidación de fondos para dicha entidad de acuerdo con el acuerdo.
非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民银行批准：
Los siguientes asuntos que realice una institución de pago no bancaria deben ser aprobados por el Banco Popular de China:
(一)变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围；
(1) Cambio de nombre, capital registrado, tipo de negocio o ámbito geográfico de operación;
(二)跨省、自治区、直辖市变更住所；
(2) Cambio de domicilio social a través de provincias, regiones autónomas o municipios;
(三)变更主要股东或者实际控制人；
(3) Cambio de accionista principal o controlador real;
(四)变更董事、监事或者高级管理人员；
(4) Cambio de directores, supervisores o alta dirección;
(五)合并或者分立。
(5) Fusión o escisión.
非银行支付机构申请变更名称、注册资本的，中国人民银行应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决定；申请办理前款所列其他事项的，中国人民银行应当自受理申请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。
Cuando una institución de pago no bancaria solicite cambiar su nombre o capital registrado, el Banco Popular de China deberá emitir una decisión escrita de aprobación o denegación dentro del mes siguiente a la recepción de la solicitud; para solicitar otros asuntos mencionados en el párrafo anterior, el Banco Popular de China deberá emitir una decisión escrita de aprobación o denegación dentro de los tres meses siguientes a la recepción de la solicitud. Una vez aprobado, la institución de pago no bancaria realizará los trámites de registro correspondientes ante la autoridad de supervisión del mercado de conformidad con la ley.
非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业务许可的，应当按照规定制定切实保障用户资金和信息安全的方案，并向用户公告。非银行支付机构解散的，还应当依法进行清算，清算过程接受中国人民银行的监督。
Si una institución de pago no bancaria tiene la intención de terminar los servicios de pago, deberá solicitar al Banco Popular de China la cancelación de la licencia de servicios de pago. Cuando una institución de pago no bancaria solicite la cancelación de la licencia de servicios de pago o sea revocada la licencia de pago o se le retire la autorización de servicios de pago por el Banco Popular de China, deberá formular un plan que garantice efectivamente la seguridad de los fondos y la información de los usuarios de acuerdo con las regulaciones, y anunciarlo a los usuarios. Si la institución de pago no bancaria se disuelve, también deberá realizar la liquidación de conformidad con la ley, y el proceso de liquidación estará sujeto a la supervisión del Banco Popular de China.
非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场监督管理部门办理变更或者注销登记手续。
Una institución de pago no bancaria solo podrá realizar trámites de cambio o cancelación del registro ante la autoridad de supervisión del mercado después de completar los procedimientos de cancelación de la licencia de servicios de pago.
支付业务规则
Reglas de Servicios de Pago
非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡业务不属于本条例规定的支付业务。
Los servicios de pago no bancarios se dividen en dos tipos: operación de cuentas de almacenamiento de valor y procesamiento de transacciones de pago, según si pueden recibir fondos prepagados del pagador; sin embargo, los servicios de tarjetas prepago de un solo uso no pertenecen a los servicios de pago definidos en este reglamento.
储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定。
Las reglas específicas de clasificación y supervisión para los negocios de operación de cuentas de valor almacenado y los negocios de procesamiento de transacciones de pago serán formuladas por el Banco Popular de China.
非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明的业务类型和经营地域范围从事支付业务，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务。
Las instituciones de pago no bancarias deben realizar negocios de pago de acuerdo con el tipo de negocio y el ámbito geográfico de operación indicados en la licencia de negocio de pago, y no pueden realizar otros negocios que requieran aprobación sin dicha aprobación.
非银行支付机构不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可。
Las instituciones de pago no bancarias no pueden alterar, revender, alquilar, prestar la licencia de negocio de pago, ni transferir ilegalmente la autorización administrativa de otras formas.
非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。
Las instituciones de pago no bancarias deben, de acuerdo con los requisitos de gestión prudencial, establecer e implementar sistemas de gestión de cumplimiento, control interno, gestión de negocios, gestión de riesgos, planes de emergencia para incidentes y mecanismos de protección de derechos e intereses de los usuarios.
非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性。
Las instituciones de pago no bancarias deben contar con sistemas, instalaciones y tecnologías de negocio necesarios e independientes, y cumplir con las normas nacionales obligatorias y los requisitos de seguridad de redes y datos, para garantizar la puntualidad y precisión del procesamiento de pagos, así como la continuidad, seguridad y trazabilidad de los pagos.
非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。
Los sistemas de negocio de las instituciones de pago no bancarias y sus copias de seguridad deben almacenarse dentro del territorio nacional.
非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。
Cuando las instituciones de pago no bancarias proporcionen servicios de pago para transacciones nacionales, deben completar el procesamiento de transacciones, la liquidación de fondos y el almacenamiento de datos dentro del territorio nacional.
非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。
Cuando las instituciones de pago no bancarias proporcionen servicios de pago para transacciones transfronterizas, deben cumplir con las disposiciones relevantes sobre pagos transfronterizos, negocios transfronterizos en RMB, gestión de divisas y flujo transfronterizo de datos.
非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。
Las instituciones de pago no bancarias deben firmar acuerdos de servicio de pago con los usuarios. Las instituciones de pago no bancarias deben redactar las cláusulas del acuerdo de acuerdo con el principio de equidad y publicarlas en lugares destacados de sus locales comerciales, sitios web oficiales, aplicaciones móviles de Internet, etc.
支付服务协议应当明确非银行支付机构与用户的权利义务、支付业务流程、电子支付指令传输路径、资金结算、纠纷处理原则以及违约责任等事项，且不得包含排除、限制竞争以及不合理地免除或者减轻非银行支付机构责任、加重用户责任、限制或者排除用户主要权利等内容。对于协议中足以影响用户是否同意使用支付服务的条款，非银行支付机构应当采取合理方式提示用户注意，并按照用户的要求对该条款予以说明。
El acuerdo de servicio de pago debe especificar los derechos y obligaciones de la institución de pago no bancaria y el usuario, el proceso de negocio de pago, la ruta de transmisión de instrucciones de pago electrónico, la liquidación de fondos, los principios de resolución de disputas y las responsabilidades por incumplimiento, entre otros asuntos, y no debe contener cláusulas que excluyan o restrinjan la competencia, ni eximan o reduzcan irrazonablemente la responsabilidad de la institución de pago no bancaria, aumenten la responsabilidad del usuario, o limiten o excluyan los derechos principales del usuario. Para las cláusulas del acuerdo que puedan afectar la decisión del usuario de aceptar el servicio de pago, la institución de pago no bancaria debe adoptar medidas razonables para alertar al usuario y explicar dichas cláusulas según lo solicite el usuario.
非银行支付机构拟变更协议内容的，应当充分征求用户意见，并在本条第一款规定的显著位置公告满30日后方可变更。非银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变更的协议内容达成一致。
Si una institución de pagos no bancaria tiene la intención de modificar el contenido del acuerdo, deberá consultar plenamente las opiniones de los usuarios y publicar el anuncio en un lugar visible según lo dispuesto en el párrafo primero de este artículo durante al menos 30 días antes de realizar la modificación. La institución de pagos no bancaria deberá llegar a un acuerdo con los usuarios sobre el contenido modificado del acuerdo en forma escrita, como mensajes de datos electrónicos.
非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景和风险状况，并采取相应的风险管理措施。
Las instituciones de pagos no bancarias deben establecer un sistema continuo y efectivo de debida diligencia del usuario, identificar y verificar la identidad del usuario de acuerdo con las regulaciones, comprender el contexto de la transacción y la situación de riesgo del usuario, y adoptar las medidas de gestión de riesgos correspondientes.
非银行支付机构不得将涉及资金安全、信息安全等的核心业务和技术服务委托第三方处理。
Las instituciones de pagos no bancarias no deben delegar a terceros el procesamiento de servicios principales y técnicos relacionados con la seguridad de los fondos y la seguridad de la información.
非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。
Las instituciones de pagos no bancarias deben realizar por sí mismas actividades comerciales como la debida diligencia de los comercios afiliados, la firma de acuerdos de servicios de pago y el monitoreo continuo de riesgos. Las instituciones de pagos no bancarias no deben proporcionar servicios a comercios que no estén establecidos legalmente o que realicen actividades comerciales ilegales.
从事储值账户运营业务的非银行支付机构为用户开立支付账户的，应当遵守法律、行政法规以及中国人民银行关于支付账户管理的规定。国家引导、鼓励非银行支付机构与商业银行开展合作，通过银行账户为单位用户提供支付服务。
Las instituciones de pagos no bancarias que se dediquen a operaciones de cuentas de valor almacenado y abran cuentas de pago para los usuarios deben cumplir con las leyes, regulaciones administrativas y las disposiciones del Banco Popular de China sobre la gestión de cuentas de pago. El Estado orienta y alienta a las instituciones de pagos no bancarias a cooperar con los bancos comerciales para proporcionar servicios de pago a los usuarios institucionales a través de cuentas bancarias.
前款规定的非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、使用、变更和撤销等业务管理和风险管理制度，防止开立匿名、假名支付账户，并采取有效措施保障支付账户安全，开展异常账户风险监测，防范支付账户被用于违法犯罪活动。
Las instituciones de pagos no bancarias mencionadas en el párrafo anterior deben establecer y mejorar sistemas de gestión comercial y de riesgos para la apertura, uso, modificación y cierre de cuentas de pago, prevenir la apertura de cuentas de pago anónimas o con nombres falsos, adoptar medidas efectivas para garantizar la seguridad de las cuentas de pago, realizar monitoreo de riesgos de cuentas anormales y prevenir que las cuentas de pago sean utilizadas para actividades ilegales y delictivas.
本条例所称支付账户，是指根据用户真实意愿为其开立的，用于发起支付指令、反映交易明细、记录资金余额的电子簿记载体。支付账户应当以用户实名开立。
Para los fines de este reglamento, una cuenta de pago se refiere a un registro electrónico en forma de libro mayor abierto según la verdadera voluntad del usuario, utilizado para iniciar instrucciones de pago, reflejar detalles de transacciones y registrar saldos de fondos. Las cuentas de pago deben abrirse con el nombre real del usuario.
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户。
Ninguna unidad o individuo puede comprar, vender, alquilar o prestar cuentas de pago ilegalmente.
从事储值账户运营业务的非银行支付机构应当将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额。用户可以按照协议约定提取其持有的余额，但是非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收益。
Las instituciones de pagos no bancarias que se dediquen a operaciones de cuentas de valor almacenado deben convertir oportunamente los fondos prepagados obtenidos de los usuarios en saldos de cuentas de pago o saldos de fondos prepagados de valor equivalente. Los usuarios pueden retirar los saldos que poseen de acuerdo con lo acordado en el contrato, pero las instituciones de pagos no bancarias no deben pagar a los usuarios intereses u otros rendimientos relacionados con los saldos que poseen.
非银行支付机构应当将收款人和付款人信息等必要信息包含在电子支付指令中，确保所传递的电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。
Las instituciones de pagos no bancarias deben incluir información necesaria, como la información del beneficiario y del pagador, en las instrucciones de pago electrónico, asegurando la integridad, consistencia, trazabilidad y no alteración de las instrucciones de pago electrónico transmitidas.
非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。
Las instituciones de pago no bancarias no deben falsificar ni alterar las instrucciones de pago electrónico.
非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融机构、其他非银行支付机构认可的安全认证方式访问账户，不得违反规定留存银行账户、支付账户敏感信息。
Las instituciones de pago no bancarias deben acceder a las cuentas mediante métodos de autenticación segura reconocidos por las instituciones de liquidación, instituciones bancarias u otras instituciones de pago no bancarias, y no deben retener información sensible de cuentas bancarias o cuentas de pago en violación de las regulaciones.
非银行支付机构应当根据用户发起的支付指令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。
Las instituciones de pago no bancarias deben transferir los fondos de reserva de acuerdo con las instrucciones de pago iniciadas por el usuario, excepto cuando los fondos de reserva del usuario sean congelados o embargados conforme a la ley.
本条例所称备付金，是指非银行支付机构为用户办理支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
Los fondos de reserva mencionados en este reglamento se refieren a los fondos monetarios prepagados y pendientes de pago efectivamente recibidos por las instituciones de pago no bancarias para realizar servicios de pago para los usuarios.
非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，不得以备付金为自己或者他人提供担保。
Las instituciones de pago no bancarias no deben, de ninguna forma, malversar, ocupar o tomar prestados los fondos de reserva, ni utilizar los fondos de reserva para proporcionar garantías para sí mismas o para terceros.
非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。
La proporción entre el patrimonio neto de las instituciones de pago no bancarias y el saldo diario promedio de los fondos de reserva debe cumplir con las disposiciones del Banco Popular de China.
非银行支付机构应当将备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。
Las instituciones de pago no bancarias deben depositar los fondos de reserva en el Banco Popular de China o en bancos comerciales que cumplan con los requisitos del Banco Popular de China.
任何单位和个人不得对非银行支付机构存放备付金的账户申请冻结或者强制执行，法律另有规定的除外。
Ninguna unidad o individuo puede solicitar la congelación o ejecución forzosa de las cuentas donde las instituciones de pago no bancarias depositan los fondos de reserva, salvo disposición legal en contrario.
非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的清算机构处理与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间合作开展的支付业务，遵守清算管理规定，不得从事或者变相从事清算业务。
Las instituciones de pago no bancarias deben procesar los servicios de pago realizados en cooperación con instituciones bancarias u otras instituciones de pago no bancarias a través de instituciones de liquidación determinadas por el Banco Popular de China, cumplir con las normas de administración de liquidación y no deben dedicarse ni participar de manera encubierta en actividades de liquidación.
非银行支付机构应当向清算机构及时报送真实、准确、完整的交易信息。
Las instituciones de pago no bancarias deben reportar oportunamente a las instituciones de liquidación información de transacciones veraz, precisa y completa.
非银行支付机构应当按照结算管理规定为用户办理资金结算业务，采取风险管理措施。
Las instituciones de pago no bancarias deben realizar servicios de liquidación de fondos para los usuarios de acuerdo con las normas de gestión de liquidaciones y adoptar medidas de gestión de riesgos.
非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交易记录。有关机关依照法律、行政法规的规定，查询用户资料、交易记录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，或者冻结、扣划用户资金的，非银行支付机构应当予以配合。
Las instituciones de pago no bancarias deben conservar adecuadamente los datos de los usuarios y los registros de transacciones. Cuando las autoridades competentes, de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos, consulten los datos de los usuarios, los registros de transacciones y el saldo de la cuenta de pago o el saldo de fondos prepagados que posean, o congelen o deduzcan los fondos de los usuarios, las instituciones de pago no bancarias deben cooperar.
非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，公开用户信息处理规则，明示处理用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，法律、行政法规另有规定的除外。
Las instituciones de pago no bancarias que procesen información de usuarios deben cumplir con los principios de legalidad, legitimidad, necesidad y buena fe, divulgar las reglas de procesamiento de información de los usuarios, explicar claramente el propósito, método y alcance del procesamiento de información de los usuarios, y obtener el consentimiento del usuario, salvo que las leyes o reglamentos administrativos dispongan lo contrario.
非银行支付机构应当依照法律、行政法规、国家有关规定和双方约定处理用户信息，不得收集与其提供的服务无关的用户信息，不得以用户不同意处理其信息或者撤回同意等为由拒绝提供服务，处理相关信息属于提供服务所必需的除外。
Las instituciones de pago no bancarias deben procesar la información de los usuarios de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos, disposiciones nacionales pertinentes y acuerdos mutuos, y no deben recopilar información de los usuarios que no esté relacionada con los servicios que proporcionan, ni negarse a prestar servicios porque el usuario no acepte el procesamiento de su información o retire su consentimiento, excepto cuando el procesamiento de la información relevante sea necesario para la prestación del servicio.
非银行支付机构应当对用户信息严格保密，采取有效措施防止未经授权的访问以及用户信息泄露、篡改、丢失，不得非法买卖、提供或者公开用户信息。
Las instituciones de pago no bancarias deben mantener estrictamente la confidencialidad de la información de los usuarios, tomar medidas efectivas para prevenir el acceso no autorizado, así como la filtración, alteración o pérdida de la información de los usuarios, y no deben vender, proporcionar o divulgar ilegalmente la información de los usuarios.
非银行支付机构与其关联公司共享用户信息的，应当告知用户该关联公司的名称和联系方式，并就信息共享的内容以及信息处理的目的、期限、方式、保护措施等取得用户单独同意。非银行支付机构还应当与关联公司就上述内容以及双方的权利义务等作出约定，并对关联公司的用户信息处理活动进行监督，确保用户信息处理活动依法合规、风险可控。
Si las instituciones de pago no bancarias comparten información de usuarios con sus empresas afiliadas, deben informar al usuario el nombre y la información de contacto de la empresa afiliada, y obtener el consentimiento separado del usuario sobre el contenido de la información compartida, así como el propósito, plazo, método y medidas de protección del procesamiento de la información. Las instituciones de pago no bancarias también deben acordar con la empresa afiliada el contenido anterior y los derechos y obligaciones de ambas partes, y supervisar las actividades de procesamiento de información de usuarios de la empresa afiliada para garantizar que dichas actividades cumplan con la ley y los reglamentos y que los riesgos sean controlables.
用户发现非银行支付机构违反法律、行政法规、国家有关规定或者双方约定处理其信息的，有权要求非银行支付机构删除其信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有权要求非银行支付机构更正、补充。
Si un usuario descubre que una institución de pago no bancaria procesa su información en violación de las leyes, reglamentos administrativos, disposiciones nacionales pertinentes o acuerdos mutuos, tiene derecho a exigir que la institución de pago no bancaria elimine su información y asuma la responsabilidad conforme a la ley. Si el usuario descubre que su información es inexacta o incompleta, tiene derecho a exigir que la institución de pago no bancaria la corrija o complemente.
非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家有关规定，并取得用户单独同意。
Si las instalaciones de red, sistemas de información, etc., relacionados con las instituciones de pago no bancarias son designados legalmente como infraestructura de información crítica, o si el volumen de datos personales procesados alcanza la cantidad especificada por el departamento nacional de ciberseguridad, el procesamiento de datos personales recopilados y generados dentro del territorio debe realizarse dentro del territorio. Si es necesario proporcionarlos al extranjero, se debe cumplir con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones nacionales pertinentes, y obtener el consentimiento separado del usuario.
非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全管理，依照法律、行政法规和国家有关规定执行。
La gestión de seguridad de la exportación de datos importantes recopilados y generados dentro del territorio por las instituciones de pago no bancarias se realizará de conformidad con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones nacionales pertinentes.
非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，进行明码标价。
Las instituciones de pago no bancarias deben, de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos de precios pertinentes, determinar razonablemente y divulgar los elementos de cobro y las tarifas de los servicios de pago, y mostrar claramente los precios.
非银行支付机构应当在经营场所的显著位置以及业务办理途径的关键节点，清晰、完整标明服务内容、收费项目、收费标准、限制条件以及相关要求等，保障用户知情权和选择权，不得收取任何未予标明的费用。
Las instituciones de pago no bancarias deben indicar de manera clara y completa, en lugares visibles de sus locales comerciales y en puntos clave de los canales de tramitación de servicios, el contenido del servicio, los conceptos de cobro, las tarifas, las condiciones restrictivas y los requisitos correspondientes, garantizando el derecho a la información y la elección de los usuarios, y no podrán cobrar ninguna tarifa no indicada previamente.
非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的争议，履行投诉处理主体责任，切实保护用户合法权益。
Las instituciones de pago no bancarias deben gestionar de manera oportuna y adecuada las controversias con los usuarios, asumir la responsabilidad principal en el tratamiento de quejas y proteger efectivamente los derechos e intereses legítimos de los usuarios.
国家鼓励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方式解决纠纷。
El Estado fomenta la resolución de disputas entre usuarios e instituciones de pago no bancarias mediante mediación, arbitraje y otros métodos.
监 督 管 理
Supervisión y Administración
非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：
Los accionistas controladores y los controladores reales de las instituciones de pago no bancarias deben cumplir con las normas de administración de participaciones accionarias de las instituciones de pago no bancarias y no podrán incurrir en las siguientes situaciones:
(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；
(1) Eludir la supervisión mediante vehículos de propósito especial o la tenencia de acciones por cuenta de terceros;
(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；
(2) Realizar transacciones con partes vinculadas de manera irregular que perjudiquen los derechos e intereses legítimos de la institución de pago no bancaria o de sus usuarios;
(三)其他可能对非银行支付机构经营管理产生重大不利影响的情形。
(3) Otras situaciones que puedan tener un impacto adverso significativo en la gestión y operación de la institución de pago no bancaria.
同一股东不得直接或者间接持有两个及以上同一业务类型的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。同一实际控制人不得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规定的除外。
Un mismo accionista no podrá poseer directa o indirectamente el 10% o más de las acciones o derechos de voto de dos o más instituciones de pago no bancarias del mismo tipo de negocio. Un mismo controlador real no podrá controlar dos o más instituciones de pago no bancarias del mismo tipo de negocio, salvo disposición en contrario del Estado.
非银行支付机构应当按照规定向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营相关的其他资料。
Las instituciones de pago no bancarias deben presentar al Banco Popular de China, de conformidad con las disposiciones, información sobre operaciones de pago, informes financieros auditados, informes de datos operativos, datos estadísticos, así como otros materiales relacionados con el gobierno corporativo y las operaciones comerciales que el Banco Popular de China solicite.
中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理。
El Banco Popular de China clasifica y evalúa a las instituciones de pago no bancarias de acuerdo con las regulaciones, e implementa una supervisión clasificada basada en los resultados de la clasificación y evaluación.
中国人民银行依法制定系统重要性非银行支付机构的认定标准和监督管理规则。
El Banco Popular de China formula, de conformidad con la ley, los estándares de identificación y las reglas de supervisión y gestión para las instituciones de pago no bancarias de importancia sistémica.
中国人民银行依法履行职责，有权采取下列措施：
El Banco Popular de China, al ejercer sus funciones de conformidad con la ley, tiene la facultad de adoptar las siguientes medidas:
(一)对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理；
(1) Realizar inspecciones in situ y supervisión no presencial de las instituciones de pago no bancarias;
(二)进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证；
(2) Ingresar al lugar donde ocurren las actividades ilegales o irregulares para investigar y recopilar pruebas;
(三)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
(3) Interrogar a las partes y a las unidades e individuos relacionados con el evento bajo investigación, y exigirles que expliquen los asuntos relacionados con el evento bajo investigación;
(四)查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的相关文件、资料和业务系统；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料和业务系统，可以予以封存、扣押；
(4) Revisar y copiar los documentos, materiales y sistemas comerciales relevantes de las partes y de las unidades e individuos relacionados con el evento bajo investigación; si existe la posibilidad de que los documentos, materiales y sistemas comerciales sean transferidos, ocultados o destruidos, se pueden sellar o incautar;
(五)经中国人民银行或者其省一级派出机构负责人批准，查询当事人和与被调查事件有关的单位账户信息。
(5) Con la aprobación del Banco Popular de China o del responsable de su oficina provincial, consultar la información de las cuentas de las partes y de las unidades e individuos relacionados con el evento bajo investigación.
为防范风险、维护市场秩序，中国人民银行可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、向社会发布风险提示等措施。
Para prevenir riesgos y mantener el orden del mercado, el Banco Popular de China puede adoptar medidas como ordenar la corrección, realizar conversaciones de supervisión, emitir cartas de advertencia y publicar avisos de riesgo al público.
中国人民银行依法履行职责，进行现场检查或者调查，其现场检查、调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和执法文书。现场检查、调查的人员少于2人或者未出示合法证件和执法文书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。
Al ejercer sus funciones de conformidad con la ley y realizar inspecciones o investigaciones in situ, el personal de inspección e investigación del Banco Popular de China no debe ser inferior a dos personas, y debe presentar documentos de identidad legales y documentos de ejecución de la ley. Si el personal de inspección e investigación es inferior a dos personas o no presenta documentos de identidad legales y documentos de ejecución de la ley, las unidades e individuos inspeccionados e investigados tienen derecho a negarse.
中国人民银行依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料和业务系统，不得拒绝、阻挠和隐瞒。
El Banco Popular de China, al ejercer sus funciones conforme a la ley, las unidades e individuos inspeccionados o investigados deben cooperar, proporcionar verazmente los documentos, materiales y sistemas comerciales pertinentes, y no pueden negarse, obstruir u ocultar.
非银行支付机构发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照规定向中国人民银行报告。
Si una institución de pago no bancaria experimenta un asunto que tenga un impacto significativo en su desarrollo operativo, la estabilidad y continuidad de los servicios de pago, o los derechos e intereses legítimos de los usuarios, debe informar al Banco Popular de China de acuerdo con las regulaciones.
非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，应当按照规定向中国人民银行报告，质押的股权不得超过该股东所持有该非银行支付机构股权总数的50%。
Si un accionista principal de una institución de pago no bancaria tiene la intención de pignorar las acciones de la institución de pago no bancaria, debe informar al Banco Popular de China de acuerdo con las regulaciones, y las acciones pignoradas no pueden exceder el 50% del total de acciones que dicho accionista posee en la institución de pago no bancaria.
非银行支付机构不得实施垄断或者不正当竞争行为，妨害市场公平竞争秩序。
Las instituciones de pago no bancarias no pueden realizar conductas monopólicas o de competencia desleal que perjudiquen el orden de competencia justa del mercado.
中国人民银行在履行职责中发现非银行支付机构涉嫌垄断或者不正当竞争行为的，应当将相关线索移送有关执法部门，并配合其进行查处。
Si el Banco Popular de China, en el ejercicio de sus funciones, descubre que una institución de pago no bancaria está involucrada en conductas monopólicas o de competencia desleal, debe remitir las pistas relevantes a las autoridades de aplicación de la ley correspondientes y cooperar con ellas en la investigación y sanción.
非银行支付机构发生风险事件的，应当按照规定向中国人民银行报告。
Si una institución de pago no bancaria experimenta un evento de riesgo, debe informar al Banco Popular de China de acuerdo con las regulaciones.
中国人民银行可以根据需要将风险情况通报非银行支付机构住所所在地地方人民政府。地方人民政府应当配合中国人民银行做好相关风险处置工作，维护社会稳定。
El Banco Popular de China puede, según sea necesario, notificar la situación de riesgo al gobierno popular local del lugar donde se encuentra la institución de pago no bancaria. El gobierno popular local debe cooperar con el Banco Popular de China en la realización de los trabajos de gestión de riesgos correspondientes para mantener la estabilidad social.
非银行支付机构发生风险事件影响其正常运营、损害用户合法权益的，中国人民银行可以区分情形，对非银行支付机构采取下列措施：
Si un evento de riesgo en una institución de pago no bancaria afecta su funcionamiento normal o perjudica los derechos e intereses legítimos de los usuarios, el Banco Popular de China puede, según las circunstancias, tomar las siguientes medidas contra la institución de pago no bancaria:
(一)责令主要股东履行补充资本的监管承诺；
(1) Ordenar a los accionistas principales que cumplan con el compromiso de supervisión de complementar el capital;
(二)限制重大资产交易；
(2) Restringir transacciones importantes de activos;
(三)责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。
(3) Ordenar el ajuste de los directores, supervisores, altos directivos o restringir sus derechos.
中国人民银行及其工作人员对监督管理工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。
El Banco Popular de China y su personal deben mantener la confidencialidad de los secretos de Estado, secretos comerciales e información personal conocidos en el trabajo de supervisión.
中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非银行支付机构风险。
El Banco Popular de China debe, de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones nacionales pertinentes, mejorar las medidas de prevención y resolución de riesgos de la industria de instituciones de pago no bancarias para resolver los riesgos de dichas instituciones.
法 律 责 任
Responsabilidades Legales
未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款。地方人民政府应当予以配合。
Quien establezca ilegalmente una institución de pago no bancaria, realice o realice de forma encubierta actividades de pago sin la aprobación legal, será clausurado por el Banco Popular de China de conformidad con la ley, se confiscarán las ganancias ilícitas; si las ganancias ilícitas superan los 500,000 yuanes, se impondrá una multa de entre 1 y 5 veces dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 500,000 yuanes, se impondrá una multa de entre 500,000 y 2 millones de yuanes. Se impondrá una advertencia al representante legal o al principal responsable, al supervisor directo responsable y a otros responsables directos, y se les multará con entre 100,000 y 500,000 yuanes. El gobierno popular local debe cooperar.
以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、变更非银行支付机构主要股东或者实际控制人，未获批准的，申请人1年内不得再次申请或者参与申请相关许可。申请已获批准的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者参与申请相关许可。
Quien solicite el establecimiento, fusión o división de una institución de pago no bancaria, o el cambio de accionistas principales o controladores reales mediante medios deshonestos como engaño, aportación de capital falsa, reinversión cíclica o uso de fondos no propios, si la solicitud no es aprobada, el solicitante no podrá volver a solicitar o participar en la solicitud de la licencia correspondiente en un plazo de 1 año. Si la solicitud ha sido aprobada, se ordenará la terminación del negocio de pagos, se revocará la licencia correspondiente, se confiscarán las ganancias ilícitas; si las ganancias ilícitas superan los 500,000 yuanes, se impondrá una multa de entre 1 y 5 veces dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 500,000 yuanes, se impondrá una multa de entre 500,000 y 2 millones de yuanes; el solicitante no podrá volver a solicitar o participar en la solicitud de la licencia correspondiente en un plazo de 3 años.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，可以并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，可以并处50万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿：
Si una institución de pago no bancaria viola las disposiciones de este reglamento y se encuentra en alguna de las siguientes circunstancias, se le ordenará corregir en un plazo determinado, se le impondrá una advertencia, una amonestación, se confiscarán las ganancias ilícitas; si las ganancias ilícitas superan los 100,000 yuanes, se le podrá imponer además una multa de entre 1 y 5 veces dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 100,000 yuanes, se le podrá imponer una multa de hasta 500,000 yuanes; si las circunstancias son graves o no se corrige en el plazo, se restringirán parte de los negocios de pago o se ordenará la suspensión de operaciones para su reorganización:
(一)未在名称中使用“支付”字样；
(1) No utilizar la palabra 'pago' en su denominación;
(二)未建立健全或者落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户权益保障机制；
(2) No establecer o implementar completamente los sistemas de gestión de cumplimiento, control interno, gestión de negocios, gestión de riesgos, planes de emergencia para incidentes o mecanismos de protección de derechos de los usuarios;
(三)相关业务系统、设施或者技术不符合管理规定；
(3) Los sistemas comerciales, instalaciones o tecnologías relevantes no cumplen con las disposiciones de gestión;
(四)未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关事项、履行报告要求；
(4) No presentar, conservar la información o los materiales relevantes, o no divulgar los asuntos pertinentes o cumplir con los requisitos de reporte según lo dispuesto;
(五)未经批准变更本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项规定的事项，或者未按照规定设立分支机构。
(5) Modificar sin autorización los asuntos especificados en los numerales 1, 2 o 4 del párrafo 1 del artículo 13 de este Reglamento, o no establecer sucursales según lo dispuesto.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处100万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：
Si una institución de pago no bancaria viola las disposiciones de este Reglamento y se encuentra en alguna de las siguientes circunstancias, se le ordenará corregir dentro de un plazo, se le impondrá una advertencia, una amonestación pública, se confiscarán las ganancias ilícitas; si las ganancias ilícitas superan los 500,000 yuanes, se le impondrá además una multa de entre 1 y 5 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 500,000 yuanes, se le impondrá una multa de hasta 1,000,000 de yuanes; si las circunstancias son graves o no se corrige dentro del plazo, se restringirán parcialmente los servicios de pago o se ordenará la suspensión de operaciones para su rectificación, hasta la revocación de su licencia de servicios de pago:
(一)未按照规定与用户签订支付服务协议，办理资金结算，采取风险管理措施；
(1) No firmar un acuerdo de servicios de pago con los usuarios, realizar la liquidación de fondos o adoptar medidas de gestión de riesgos según lo dispuesto;
(二)未按照规定完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动；
(2) No completar la debida diligencia del comercio afiliado, la firma del acuerdo de servicios de pago, el monitoreo continuo de riesgos y otras actividades comerciales según lo dispuesto;
(三)将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理；
(3) Delegar el negocio principal o los servicios técnicos relacionados a un tercero para su procesamiento;
(四)违规开立支付账户，或者除非法买卖、出租、出借支付账户外，支付账户被违规使用；
(4) Abrir cuentas de pago de manera irregular, o, excepto en casos de compraventa, arrendamiento o préstamo ilegal de cuentas de pago, que las cuentas de pago sean utilizadas de manera irregular;
(五)违规向用户支付利息等收益，或者违规留存银行账户、支付账户敏感信息；
(5) Pagar intereses u otros rendimientos a los usuarios de manera irregular, o retener de manera irregular información sensible de cuentas bancarias o cuentas de pago;
(六)未按照规定存放、划转备付金；
(6) No depositar o transferir los fondos de reserva según lo dispuesto;
(七)未遵守跨境支付相关规定；
(7) No cumplir con las disposiciones relevantes sobre pagos transfronterizos;
(八)未按照规定终止支付业务。
(8) No terminar los servicios de pago según lo estipulado.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：
Si una institución de pago no bancaria viola las disposiciones de este reglamento y se encuentra en alguna de las siguientes circunstancias, se le ordenará corregir dentro de un plazo, se le dará una advertencia, una crítica pública, se confiscarán las ganancias ilícitas; si las ganancias ilícitas superan los 500,000 RMB, se impondrá una multa de entre 1 y 5 veces dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas o estas son inferiores a 500,000 RMB, se impondrá una multa de entre 500,000 y 2,000,000 RMB; si las circunstancias son graves o no se corrige dentro del plazo, se restringirán parcialmente los servicios de pago o se ordenará la suspensión de operaciones para rectificación, hasta la revocación de la licencia de servicios de pago:
(一)涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可；
(1) Alterar, revender, arrendar, prestar la licencia de servicios de pago, o transferir ilegalmente la autorización administrativa de otras formas;
(二)超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务；
(2) Realizar servicios de pago fuera del tipo de negocio aprobado o del ámbito geográfico de operación;
(三)为非法从事非银行支付业务的单位或者个人提供支付业务渠道；
(3) Proporcionar canales de servicios de pago a unidades o individuos que realizan ilegalmente servicios de pago no bancarios;
(四)未经批准变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立；
(4) Cambiar los accionistas principales o los controladores reales, fusionarse o dividirse sin aprobación;
(五)挪用、占用、借用备付金，或者以备付金为自己或者他人提供担保；
(5) Malversar, ocupar, tomar prestados los fondos de reserva, o utilizar los fondos de reserva para proporcionar garantías para sí mismo o para otros;
(六)无正当理由中断支付业务，或者未按照规定处理电子支付指令；
(6) Interrumpir los servicios de pago sin causa justificada, o no procesar las instrucciones de pago electrónico según lo estipulado;
(七)开展或者变相开展清算业务；
(7) Realizar o realizar de forma encubierta servicios de liquidación;
(八)拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、销毁相关文件、资料或者业务系统。
(8) Rechazar, obstaculizar, evadir inspecciones o investigaciones, o falsear, ocultar, destruir documentos, materiales o sistemas comerciales relevantes.
非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有关规定进行处罚。
Las instituciones de pago no bancarias que violen las disposiciones de este reglamento al procesar información de usuarios o datos comerciales serán sancionadas de acuerdo con la Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China, la Ley de Seguridad Cibernética de la República Popular China, la Ley de Seguridad de Datos de la República Popular China y otras disposiciones pertinentes.
非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及任何单位和个人非法买卖、出租、出借支付账户的，由有关主管部门依照有关法律、行政法规进行处罚。
Las instituciones de pago no bancarias que no establezcan un sistema de debida diligencia del usuario según lo requerido, no cumplan con las obligaciones correspondientes, o cometan violaciones cambiarias o de precios, así como cualquier unidad o individuo que compre, venda, alquile o preste ilegalmente cuentas de pago, serán sancionados por las autoridades competentes de acuerdo con las leyes y regulaciones administrativas pertinentes.
非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，依照有关法律、行政法规进行处罚。
Las instituciones de pago no bancarias que realicen otros negocios que requieran aprobación sin la debida autorización serán sancionadas de acuerdo con las leyes y regulaciones administrativas pertinentes.
非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：
Si los accionistas controladores o controladores reales de una institución de pago no bancaria violan las disposiciones de este reglamento en cualquiera de las siguientes circunstancias, se les ordenará corregir dentro de un plazo, se les emitirá una advertencia o una crítica circular, se confiscarán las ganancias ilegales, y si las ganancias ilegales superan los 100,000 yuanes, se les impondrá una multa de entre 1 y 5 veces dichas ganancias; si no hay ganancias ilegales o estas son inferiores a 100,000 yuanes, se les impondrá una multa de entre 100,000 y 500,000 yuanes:
(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；
(1) Eludir la supervisión mediante vehículos de propósito especial o tenencia de acciones a través de terceros;
(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；
(2) Dañar los derechos e intereses legítimos de la institución de pago no bancaria o sus usuarios mediante transacciones vinculadas ilegales u otros medios;
(三)违反非银行支付机构股权管理规定。
(3) Violar las disposiciones sobre gestión de participaciones accionarias en instituciones de pago no bancarias.
非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股权管理规定的，依照前款规定处罚。
Si los accionistas principales de una institución de pago no bancaria violan las disposiciones sobre gestión de participaciones accionarias, como las relativas a la prenda de acciones, serán sancionados de acuerdo con el párrafo anterior.
依照本条例规定对非银行支付机构进行处罚的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他人员给予警告、通报批评，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。
Cuando se impongan sanciones a una institución de pago no bancaria de acuerdo con este reglamento, según las circunstancias específicas, también se podrá emitir una advertencia o crítica circular a los directores, supervisores, altos directivos y otro personal directamente responsable, y se les podrá imponer una multa individual o conjunta de entre 50,000 y 500,000 yuanes.
非银行支付机构违反本条例规定，情节严重的，对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任非银行支付机构的董事、监事、高级管理人员。
Si la violación de este reglamento por parte de una institución de pago no bancaria es grave, se podrá prohibir a los directores, supervisores y altos directivos directamente responsables desempeñar cargos como directores, supervisores o altos directivos en instituciones de pago no bancarias durante un período determinado o de por vida.
中国人民银行工作人员有下列情形之一的，依法给予处分：
El personal del Banco Popular de China que incurra en cualquiera de las siguientes circunstancias será sancionado de conformidad con la ley:
(一)违反规定审查批准非银行支付机构的设立、变更、终止申请等事项；
(1) Aprobar en violación de las disposiciones la constitución, modificación o terminación de una institución de pago no bancaria;
(二)泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人信息；
(2) Divulgar secretos de Estado, secretos comerciales o información personal conocidos en el ejercicio de sus funciones;
(三)滥用职权、玩忽职守的其他行为。
(3) Otras conductas de abuso de poder o negligencia en el cumplimiento del deber.
违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Quien infrinja lo dispuesto en este reglamento y constituya un delito será penalmente responsable de conformidad con la ley.
附 则
Disposiciones Complementarias
支付清算行业自律组织依法开展行业自律管理活动，接受中国人民银行的指导和监督。
Las organizaciones de autorregulación de la industria de liquidación de pagos llevarán a cabo actividades de autorregulación de conformidad con la ley y estarán sujetas a la dirección y supervisión del Banco Popular de China.
支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律规范。
Las organizaciones de autorregulación de la industria de liquidación de pagos podrán formular normas de autorregulación para las instituciones de pago no bancarias.
本条例施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。
Las medidas transitorias para las instituciones de pago no bancarias establecidas de conformidad con las disposiciones pertinentes antes de la entrada en vigor de este reglamento serán determinadas por el Banco Popular de China.
本条例自2024年5月1日起施行。
Este reglamento entrará en vigor el 1 de mayo de 2024.