KYB CHINA(2023年11月24日国务院第19次常务会议通过 2023年12月9日中华人民共和国国务院令第768号公布 自2024年5月1日起施行)
(Принято на 19-м заседании Государственного совета 24 ноября 2023 г., опубликовано Указом Государственного совета КНР № 768 от 9 декабря 2023 г., вступает в силу с 1 мая 2024 г.)
总 则
Общие положения
为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律，制定本条例。
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом КНР о Народном банке Китая, Законом КНР об электронной коммерции и другими законами в целях регулирования деятельности небанковских платежных организаций, защиты законных прав и интересов сторон, предотвращения и устранения рисков, а также содействия здоровому развитию отрасли небанковских платежей.
本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内(以下简称境内)依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人(以下统称用户)提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。
Под небанковскими платежными организациями в настоящем Положении понимаются общества с ограниченной ответственностью или акционерные общества, созданные в установленном порядке на территории Китайской Народной Республики (далее – на территории Китая), за исключением банковских финансовых организаций, получившие лицензию на осуществление платежных услуг и занимающиеся переводом денежных средств и другими платежными услугами на основании электронных платежных инструкций, представленных получателями или плательщиками (далее совместно именуемыми пользователями).
中华人民共和国境外(以下简称境外)的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。
Небанковские организации, находящиеся за пределами территории Китайской Народной Республики (далее – за пределами территории Китая), намеревающиеся предоставлять трансграничные платежные услуги пользователям на территории Китая, должны создать небанковскую платежную организацию на территории Китая в соответствии с настоящим Положением, за исключением случаев, предусмотренных государством.
非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
Небанковские платежные организации при осуществлении деятельности должны соблюдать законы и административные нормативные акты, следовать принципам безопасности, эффективности, добросовестности и добросовестной конкуренции, придерживаться цели предоставления мелких и удобных платежных услуг, обеспечивать национальную финансовую безопасность и не наносить ущерб государственным интересам, общественным интересам и законным правам и интересам других лиц.
非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。
Надзор и управление небанковскими платежными организациями должны осуществляться в соответствии с линией, политикой, решениями и планами партии и государства, ориентироваться на обслуживание реальной экономики, координировать развитие и безопасность, поддерживать порядок добросовестной конкуренции.
中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。
Народный банк Китая осуществляет надзор и управление небанковскими платежными организациями в соответствии с законом. Филиалы Народного банка Китая осуществляют надзорные и управленческие функции в пределах полномочий, делегированных Народным банком Китая.
非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，采取必要措施防范违法犯罪活动。
Небанковские платежные организации должны соблюдать правила по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, противодействию телекоммуникационному и сетевому мошенничеству, предотвращению и пресечению незаконного привлечения средств, борьбе с азартными играми и другие правила, а также принимать необходимые меры для предотвращения незаконной и преступной деятельности.
设立、变更与终止
Создание, изменение и прекращение
设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。
Создание небанковской платежной организации должно быть одобрено Народным банком Китая, и необходимо получить лицензию на осуществление платежной деятельности. В наименовании небанковской платежной организации должно быть указано слово «платеж».
未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。
Без соответствующего разрешения ни одно юридическое или физическое лицо не может осуществлять или косвенно заниматься платежной деятельностью, а также не может использовать слово «платеж» в своем наименовании или сфере деятельности, за исключением случаев, предусмотренных законами, административными нормативными актами и государственными предписаниями. После аннулирования лицензии на осуществление платежной деятельности в установленном порядке данная организация не может продолжать использовать слово «платеж» в своем наименовании и сфере деятельности.
设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备以下条件：
Создание небанковской платежной организации должно соответствовать положениям Закона КНР о компаниях, а также отвечать следующим условиям:
(一)有符合本条例规定的注册资本；
(1) наличие уставного капитала, соответствующего требованиям настоящего Положения;
(二)主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际控制人为公司的，其股权结构应当清晰透明，不存在权属纠纷；
(2) основные акционеры и фактический контролер должны иметь хорошее финансовое состояние и кредитную историю, а также не иметь серьезных нарушений законодательства за последние 3 года; если основным акционером или фактическим контролером является компания, ее структура акционерного капитала должна быть прозрачной и не иметь споров о правах собственности;
(三)拟任董事、监事和高级管理人员熟悉相关法律法规，具有履行职责所需的经营管理能力，最近3年无重大违法违规记录；
(3) предполагаемые директора, наблюдатели и высшее руководство должны быть знакомы с соответствующими законами и нормативными актами, обладать способностями к управлению и ведению хозяйственной деятельности, необходимыми для выполнения своих обязанностей, и не иметь серьезных нарушений законодательства за последние 3 года;
(四)有符合规定的经营场所、安全保障措施以及业务系统、设施和技术；
(4) наличие соответствующих требованиям помещений для осуществления деятельности, мер обеспечения безопасности, а также бизнес-систем, оборудования и технологий;
(五)有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度、退出预案以及用户权益保障机制；
(5) наличие надежной структуры корпоративного управления, системы внутреннего контроля и управления рисками, плана выхода из бизнеса, а также механизма защиты прав пользователей;
(六)法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审慎性条件。
(6) другие пруденциальные условия, предусмотренные законами, административными нормативными актами и нормативными актами Народного банка Китая.
设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。
Минимальный размер уставного капитала для создания небанковской платежной организации составляет 100 миллионов юаней, и он должен быть полностью оплачен денежными средствами.
中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。
Народный банк Китая может увеличить минимальный размер уставного капитала, указанный в предыдущем абзаце, с учетом таких факторов, как вид деятельности, географический охват и масштаб операций небанковской платежной организации.
非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。
Учредители небанковской платежной организации должны вносить вклады за счет собственных средств, не допускается внесение вкладов за счет привлеченных средств, заемных средств и других не собственных средств.
申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。
Для создания небанковской платежной организации необходимо подать в Народный банк Китая заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям статей 7 и 8 настоящего Положения.
中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
Народный банк Китая должен принять решение об одобрении или отказе в течение 6 месяцев со дня получения заявления. В случае одобрения выдается лицензия на осуществление платежной деятельности и публикуется объявление; в случае отказа заявителю направляется письменное уведомление с указанием причин.
支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务类型和经营地域范围。
В лицензии на осуществление платежной деятельности должны быть указаны виды деятельности и географический охват, которые разрешены небанковской платежной организации.
申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。
После получения лицензии на осуществление платежной деятельности заявитель должен своевременно пройти регистрацию в органах рыночного надзора и получить свидетельство о регистрации.
非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。
Если небанковская платежная организация без уважительных причин не осуществляет платежную деятельность в течение двух и более лет подряд после создания, Народный банк Китая аннулирует лицензию на осуществление платежной деятельности.
非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规定设立分支机构，并向中国人民银行备案。
Основное место деятельности небанковской платежной организации должно соответствовать зарегистрированному адресу. Если небанковская платежная организация намерена предоставлять платежные услуги торговым точкам, осуществляющим офлайн-деятельность, в других провинциях, автономных районах или городах центрального подчинения за пределами места регистрации, она должна создать филиалы в соответствии с правилами и уведомить об этом Народный банк Китая.
本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。
Под торговой точкой (мерчантом) в настоящем Положении понимается хозяйствующий субъект, заключивший с небанковской платежной организацией договор о предоставлении платежных услуг, в соответствии с которым небанковская платежная организация осуществляет расчеты по его средствам.
非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民银行批准：
Небанковская платежная организация должна получить одобрение Народного банка Китая при осуществлении следующих действий:
(一)变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围；
(1) изменение наименования, зарегистрированного капитала, вида деятельности или территориальной сферы деятельности;
(二)跨省、自治区、直辖市变更住所；
(2) изменение места нахождения в пределах другой провинции, автономного района или города центрального подчинения;
(三)变更主要股东或者实际控制人；
(3) изменение основных акционеров или фактических контролирующих лиц;
(四)变更董事、监事或者高级管理人员；
(4) изменение членов совета директоров, наблюдательного совета или высшего руководства;
(五)合并或者分立。
(5) слияние или разделение.
非银行支付机构申请变更名称、注册资本的，中国人民银行应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决定；申请办理前款所列其他事项的，中国人民银行应当自受理申请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。
Если небанковская платежная организация подает заявление об изменении наименования или зарегистрированного капитала, Народный банк Китая должен принять письменное решение об одобрении или отказе в течение 1 месяца со дня получения заявления; при подаче заявления об изменении других вопросов, перечисленных в предыдущем пункте, Народный банк Китая должен принять письменное решение об одобрении или отказе в течение 3 месяцев со дня получения заявления. После получения одобрения небанковская платежная организация в соответствии с законом проходит соответствующие регистрационные процедуры в органах рыночного надзора.
非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业务许可的，应当按照规定制定切实保障用户资金和信息安全的方案，并向用户公告。非银行支付机构解散的，还应当依法进行清算，清算过程接受中国人民银行的监督。
Если небанковская платежная организация намеревается прекратить платежную деятельность, она должна подать заявление в Народный банк Китая об аннулировании лицензии на платежную деятельность. Если небанковская платежная организация подает заявление об аннулировании лицензии на платежную деятельность или если Народный банк Китая аннулирует лицензию на платежную деятельность или отзывает разрешение на платежную деятельность, она должна в соответствии с требованиями разработать план, обеспечивающий безопасность средств и информации пользователей, и объявить об этом пользователям. В случае ликвидации небанковской платежной организации также должна быть проведена ликвидация в соответствии с законом, и процесс ликвидации осуществляется под надзором Народного банка Китая.
非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场监督管理部门办理变更或者注销登记手续。
Только после завершения процедур аннулирования лицензии на платежную деятельность небанковская платежная организация может обратиться в органы рыночного надзора для внесения изменений или аннулирования регистрации.
支付业务规则
Правила осуществления платежных операций
非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡业务不属于本条例规定的支付业务。
Платежные услуги небанковских организаций в зависимости от возможности получения предварительно оплаченных средств от плательщика подразделяются на два типа: управление счетами с предварительным депонированием и обработка платежных транзакций, однако услуги по одноцелевым предоплаченным картам не относятся к платежным услугам, предусмотренным настоящим Положением.
储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定。
Конкретные методы классификации и правила надзора за операциями по ведению счетов с накоплением средств и операциями по обработке платежей устанавливаются Народным банком Китая.
非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明的业务类型和经营地域范围从事支付业务，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务。
Небанковская платежная организация должна осуществлять платежную деятельность в соответствии с типом деятельности и географической сферой, указанными в лицензии на осуществление платежных услуг. Без разрешения она не может заниматься другими видами деятельности, требующими разрешения в соответствии с законом.
非银行支付机构不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可。
Небанковская платежная организация не имеет права изменять, перепродавать, сдавать в аренду, одалживать лицензию на осуществление платежных услуг или иным образом незаконно передавать административное разрешение.
非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。
Небанковская платежная организация должна в соответствии с требованиями осмотрительного ведения деятельности создать и внедрить системы управления соответствием, внутреннего контроля, управления бизнесом, управления рисками, планы действий в чрезвычайных ситуациях, а также механизмы защиты прав пользователей.
非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性。
Небанковская платежная организация должна обладать необходимыми и независимыми бизнес-системами, оборудованием и технологиями, а также соблюдать обязательные национальные стандарты и соответствующие требования по управлению сетевой и информационной безопасностью, чтобы обеспечить своевременность, точность обработки платежей, а также непрерывность, безопасность и прослеживаемость платежных операций.
非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。
Бизнес-системы небанковской платежной организации и их резервные копии должны храниться на территории Китая.
非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。
Если небанковская платежная организация предоставляет платежные услуги для внутренних транзакций, она должна завершить обработку транзакций, расчет средств и хранение данных на территории Китая.
非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。
Если небанковская платежная организация предоставляет платежные услуги для трансграничных транзакций, она должна соблюдать соответствующие правила трансграничных платежей, трансграничных операций в юанях, валютного контроля и трансграничной передачи данных.
非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。
Небанковская платежная организация должна заключать с пользователями договоры о предоставлении платежных услуг. Небанковская платежная организация должна разрабатывать условия договора в соответствии с принципом справедливости и размещать их на видном месте в своих торговых помещениях, на официальном сайте, в мобильных приложениях и т.д.
支付服务协议应当明确非银行支付机构与用户的权利义务、支付业务流程、电子支付指令传输路径、资金结算、纠纷处理原则以及违约责任等事项，且不得包含排除、限制竞争以及不合理地免除或者减轻非银行支付机构责任、加重用户责任、限制或者排除用户主要权利等内容。对于协议中足以影响用户是否同意使用支付服务的条款，非银行支付机构应当采取合理方式提示用户注意，并按照用户的要求对该条款予以说明。
Договор о предоставлении платежных услуг должен четко определять права и обязанности небанковской платежной организации и пользователя, процесс платежных операций, путь передачи электронных платежных инструкций, расчет средств, принципы разрешения споров и ответственность за нарушение обязательств, а также не должен содержать положения, исключающие или ограничивающие конкуренцию, а также необоснованно освобождающие или уменьшающие ответственность небанковской платежной организации, увеличивающие ответственность пользователя, ограничивающие или исключающие основные права пользователя. В отношении условий, которые могут повлиять на решение пользователя согласиться на использование платежных услуг, небанковская платежная организация должна разумным образом привлечь внимание пользователя и по требованию пользователя дать разъяснение по таким условиям.
非银行支付机构拟变更协议内容的，应当充分征求用户意见，并在本条第一款规定的显著位置公告满30日后方可变更。非银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变更的协议内容达成一致。
Если небанковская платежная организация намеревается изменить содержание договора, она должна в полной мере запросить мнение пользователей и может внести изменения только после публикации уведомления на видном месте, указанном в части 1 настоящей статьи, в течение не менее 30 дней. Небанковская платежная организация должна достичь согласия с пользователем по измененному содержанию договора в письменной форме, в том числе в виде электронного сообщения.
非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景和风险状况，并采取相应的风险管理措施。
Небанковские платежные организации должны создать постоянную и эффективную систему проверки клиентов, идентифицировать и проверять личность пользователей в соответствии с правилами, понимать историю транзакций и уровень риска пользователей, а также принимать соответствующие меры по управлению рисками.
非银行支付机构不得将涉及资金安全、信息安全等的核心业务和技术服务委托第三方处理。
Небанковские платежные организации не могут передавать третьим лицам ключевые бизнес-операции и технические услуги, связанные с безопасностью средств и информации.
非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。
Небанковские платежные организации должны самостоятельно проводить проверку торговых точек, заключать договоры на платежные услуги и осуществлять непрерывный мониторинг рисков. Небанковские платежные организации не могут предоставлять услуги торговым точкам, которые не созданы в соответствии с законом или занимаются незаконной деятельностью.
从事储值账户运营业务的非银行支付机构为用户开立支付账户的，应当遵守法律、行政法规以及中国人民银行关于支付账户管理的规定。国家引导、鼓励非银行支付机构与商业银行开展合作，通过银行账户为单位用户提供支付服务。
Небанковские платежные организации, занимающиеся выпуском предоплаченных карт, при открытии платежных счетов для пользователей должны соблюдать законы, административные правила и правила Народного банка Китая по управлению платежными счетами. Государство направляет и поощряет сотрудничество небанковских платежных организаций с коммерческими банками для предоставления платежных услуг корпоративным пользователям через банковские счета.
前款规定的非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、使用、变更和撤销等业务管理和风险管理制度，防止开立匿名、假名支付账户，并采取有效措施保障支付账户安全，开展异常账户风险监测，防范支付账户被用于违法犯罪活动。
Небанковские платежные организации, указанные в предыдущем абзаце, должны создать надежную систему управления и контроля рисков для открытия, использования, изменения и закрытия платежных счетов, предотвращать открытие анонимных и фиктивных платежных счетов, принимать эффективные меры для обеспечения безопасности платежных счетов, проводить мониторинг рисков по необычным счетам и предотвращать использование платежных счетов для незаконной деятельности.
本条例所称支付账户，是指根据用户真实意愿为其开立的，用于发起支付指令、反映交易明细、记录资金余额的电子簿记载体。支付账户应当以用户实名开立。
В настоящем Положении под платежным счетом понимается электронная бухгалтерская запись, открытая на основе реального волеизъявления пользователя, используемая для инициирования платежных поручений, отражения деталей транзакций и записи остатка средств. Платежный счет должен быть открыт на реальное имя пользователя.
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户。
Любые лица и организации не могут незаконно покупать, продавать, сдавать в аренду или предоставлять во временное пользование платежные счета.
从事储值账户运营业务的非银行支付机构应当将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额。用户可以按照协议约定提取其持有的余额，但是非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收益。
Небанковские платежные организации, занимающиеся выпуском предоплаченных карт, должны своевременно конвертировать предоплаченные средства, полученные от пользователей, в эквивалентную сумму на платежном счете или остаток предоплаченных средств. Пользователи могут снимать остаток на своем счете в соответствии с условиями договора, но небанковские платежные организации не могут выплачивать пользователям проценты или иные доходы, связанные с остатком на счете.
非银行支付机构应当将收款人和付款人信息等必要信息包含在电子支付指令中，确保所传递的电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。
Небанковские платежные организации должны включать необходимую информацию, такую как данные плательщика и получателя, в электронное платежное поручение, обеспечивая целостность, согласованность, возможность отслеживания и проверки, а также невозможность изменения переданного электронного платежного поручения.
非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。
Небанковские платежные организации не должны подделывать или изменять электронные платежные поручения.
非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融机构、其他非银行支付机构认可的安全认证方式访问账户，不得违反规定留存银行账户、支付账户敏感信息。
Небанковские платежные организации должны получать доступ к счетам с использованием методов безопасной аутентификации, признанных клиринговыми организациями, банковскими финансовыми организациями и другими небанковскими платежными организациями, и не должны хранить конфиденциальную информацию о банковских счетах и платежных счетах в нарушение установленных требований.
非银行支付机构应当根据用户发起的支付指令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。
Небанковские платежные организации должны переводить резервные средства на основании платежных поручений, инициированных пользователями, за исключением случаев, когда резервные средства пользователей заморожены или списаны в соответствии с законом.
本条例所称备付金，是指非银行支付机构为用户办理支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
Под резервными средствами в настоящем Положении понимаются денежные средства, предварительно полученные небанковской платежной организацией от пользователей в качестве оплаты за платежные услуги, но еще не переведенные получателю.
非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，不得以备付金为自己或者他人提供担保。
Небанковские платежные организации не должны ни в какой форме присваивать, занимать или использовать резервные средства, а также не должны использовать резервные средства в качестве обеспечения для себя или третьих лиц.
非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。
Соотношение чистых активов небанковской платежной организации и среднедневного остатка резервных средств должно соответствовать требованиям Народного банка Китая.
非银行支付机构应当将备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。
Небанковские платежные организации должны хранить резервные средства в Народном банке Китая или в коммерческих банках, соответствующих требованиям Народного банка Китая.
任何单位和个人不得对非银行支付机构存放备付金的账户申请冻结或者强制执行，法律另有规定的除外。
Ни одно лицо или организация не может подавать заявление о замораживании или принудительном исполнении в отношении счетов, на которых небанковские платежные организации хранят резервные средства, за исключением случаев, предусмотренных законом.
非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的清算机构处理与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间合作开展的支付业务，遵守清算管理规定，不得从事或者变相从事清算业务。
Небанковские платежные организации должны обрабатывать платежные операции, осуществляемые совместно с банковскими финансовыми организациями и другими небанковскими платежными организациями, через клиринговые организации, определенные Народным банком Китая, соблюдать правила клирингового управления и не должны заниматься клиринговой деятельностью или заниматься ею под другим видом.
非银行支付机构应当向清算机构及时报送真实、准确、完整的交易信息。
Небанковские платежные организации должны своевременно предоставлять клиринговым организациям достоверную, точную и полную информацию о транзакциях.
非银行支付机构应当按照结算管理规定为用户办理资金结算业务，采取风险管理措施。
Небанковские платежные организации обязаны в соответствии с правилами расчетного обслуживания осуществлять для пользователей расчетные операции и принимать меры по управлению рисками.
非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交易记录。有关机关依照法律、行政法规的规定，查询用户资料、交易记录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，或者冻结、扣划用户资金的，非银行支付机构应当予以配合。
Небанковские платежные организации обязаны надлежащим образом хранить пользовательские данные и записи транзакций. Если соответствующие органы в соответствии с законом и административными правилами запрашивают пользовательские данные, записи транзакций, а также остатки на платежных счетах или предоплаченных счетах, либо замораживают или списывают средства пользователей, небанковские платежные организации обязаны оказывать содействие.
非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，公开用户信息处理规则，明示处理用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，法律、行政法规另有规定的除外。
Небанковские платежные организации при обработке пользовательской информации должны соблюдать принципы законности, обоснованности, необходимости и добросовестности, публиковать правила обработки пользовательской информации, разъяснять цели, способы и объем обработки пользовательской информации, а также получать согласие пользователя, за исключением случаев, предусмотренных законом или административными правилами.
非银行支付机构应当依照法律、行政法规、国家有关规定和双方约定处理用户信息，不得收集与其提供的服务无关的用户信息，不得以用户不同意处理其信息或者撤回同意等为由拒绝提供服务，处理相关信息属于提供服务所必需的除外。
Небанковские платежные организации обязаны обрабатывать пользовательскую информацию в соответствии с законом, административными правилами, соответствующими государственными нормами и соглашением сторон, не вправе собирать информацию, не связанную с предоставляемыми услугами, и не вправе отказывать в предоставлении услуг на том основании, что пользователь не согласен на обработку его информации или отзывает согласие, за исключением случаев, когда обработка соответствующей информации необходима для предоставления услуг.
非银行支付机构应当对用户信息严格保密，采取有效措施防止未经授权的访问以及用户信息泄露、篡改、丢失，不得非法买卖、提供或者公开用户信息。
Небанковские платежные организации обязаны обеспечивать строгую конфиденциальность пользовательской информации, принимать эффективные меры для предотвращения несанкционированного доступа, а также утечки, изменения или утраты пользовательской информации, не вправе незаконно продавать, предоставлять или разглашать пользовательскую информацию.
非银行支付机构与其关联公司共享用户信息的，应当告知用户该关联公司的名称和联系方式，并就信息共享的内容以及信息处理的目的、期限、方式、保护措施等取得用户单独同意。非银行支付机构还应当与关联公司就上述内容以及双方的权利义务等作出约定，并对关联公司的用户信息处理活动进行监督，确保用户信息处理活动依法合规、风险可控。
Если небанковская платежная организация передает пользовательскую информацию своей аффилированной компании, она обязана уведомить пользователя о наименовании и контактных данных такой аффилированной компании, а также получить отдельное согласие пользователя на содержание передаваемой информации, а также на цели, сроки, способы и меры защиты обработки информации. Небанковская платежная организация также обязана заключить с аффилированной компанией соглашение о вышеуказанном содержании, а также о правах и обязанностях сторон, и осуществлять надзор за деятельностью аффилированной компании по обработке пользовательской информации, обеспечивая законность, соответствие требованиям и контролируемость рисков.
用户发现非银行支付机构违反法律、行政法规、国家有关规定或者双方约定处理其信息的，有权要求非银行支付机构删除其信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有权要求非银行支付机构更正、补充。
Если пользователь обнаруживает, что небанковская платежная организация обрабатывает его информацию с нарушением закона, административных правил, соответствующих государственных норм или соглашения сторон, он имеет право потребовать от небанковской платежной организации удалить его информацию и привлечь ее к ответственности в соответствии с законом. Если пользователь обнаруживает, что его информация является неточной или неполной, он имеет право потребовать от небанковской платежной организации внести исправления или дополнения.
非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家有关规定，并取得用户单独同意。
Если соответствующие сетевые объекты, информационные системы и т.п. небанковской платежной организации признаны ключевой информационной инфраструктурой в соответствии с законом, или если объем обрабатываемых персональных данных достигает установленного Государственным управлением по делам киберпространства количества, обработка персональных данных, собранных и созданных на территории Китая, должна осуществляться на территории Китая. В случае необходимости передачи за границу, это должно соответствовать закону, административным правилам и соответствующим государственным нормам, а также должно быть получено отдельное согласие пользователя.
非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全管理，依照法律、行政法规和国家有关规定执行。
Управление безопасностью вывоза за границу важных данных, собранных и созданных на территории Китая небанковскими платежными организациями, осуществляется в соответствии с законом, административными правилами и соответствующими государственными нормами.
非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，进行明码标价。
Небанковские платежные организации обязаны в соответствии с соответствующими законами и административными правилами о ценах обоснованно определять и публиковать перечень и ставки сборов за платежные услуги, а также осуществлять четкое указание цен.
非银行支付机构应当在经营场所的显著位置以及业务办理途径的关键节点，清晰、完整标明服务内容、收费项目、收费标准、限制条件以及相关要求等，保障用户知情权和选择权，不得收取任何未予标明的费用。
Небанковские платежные организации обязаны на видном месте в местах оказания услуг и на ключевых этапах обслуживания четко и полно указывать содержание услуг, перечень взимаемых сборов, размеры тарифов, ограничения и соответствующие требования, обеспечивая право пользователей на информацию и выбор, и не взимать никакие не указанные заранее сборы.
非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的争议，履行投诉处理主体责任，切实保护用户合法权益。
Небанковские платежные организации обязаны своевременно и надлежащим образом урегулировать споры с пользователями, выполнять основную обязанность по рассмотрению жалоб и эффективно защищать законные права и интересы пользователей.
国家鼓励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方式解决纠纷。
Государство поощряет разрешение споров между пользователями и небанковскими платежными организациями с помощью посредничества, арбитража и других способов.
监 督 管 理
НАДЗОР И УПРАВЛЕНИЕ
非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：
Контролирующие акционеры и фактически контролирующие лица небанковских платежных организаций обязаны соблюдать правила управления долями в небанковских платежных организациях и не допускать следующих ситуаций:
(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；
(1) уклонение от надзора путем владения акциями через специальные юридические лица или через номинальных держателей;
(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；
(2) нанесение ущерба законным правам и интересам небанковской платежной организации или ее пользователей путем незаконных связанных сделок;
(三)其他可能对非银行支付机构经营管理产生重大不利影响的情形。
(3) иные обстоятельства, которые могут оказать существенное негативное влияние на управление и деятельность небанковской платежной организации.
同一股东不得直接或者间接持有两个及以上同一业务类型的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。同一实际控制人不得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规定的除外。
Один и тот же акционер не может прямо или косвенно владеть 10% или более акций или голосов в двух и более небанковских платежных организациях одного типа деятельности. Одно и то же фактически контролирующее лицо не может контролировать две и более небанковские платежные организации одного типа деятельности, за исключением случаев, предусмотренных государством.
非银行支付机构应当按照规定向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营相关的其他资料。
Небанковские платежные организации обязаны в установленном порядке представлять Народному банку Китая информацию о платежных операциях, аудированные финансовые отчеты, отчеты о данных деятельности, статистические данные, а также другие материалы, связанные с корпоративным управлением и операционной деятельностью, которые требует представить Народный банк Китая.
中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理。
Народный банк Китая в соответствии с установленным порядком проводит классификацию и рейтингование небанковских платежных организаций и на основе результатов классификации и рейтингования осуществляет дифференцированный надзор и управление.
中国人民银行依法制定系统重要性非银行支付机构的认定标准和监督管理规则。
Народный банк Китая в соответствии с законом разрабатывает критерии определения системно значимых небанковских платежных организаций, а также правила надзора и управления ими.
中国人民银行依法履行职责，有权采取下列措施：
Народный банк Китая при осуществлении своих полномочий в соответствии с законом имеет право принимать следующие меры:
(一)对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理；
(1) проводить выездные проверки и вневыездной надзор за небанковскими платежными организациями;
(二)进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证；
(2) входить в места совершения предполагаемых незаконных или недобросовестных действий для проведения расследования и сбора доказательств;
(三)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
(3) опрашивать заинтересованные стороны, а также организации и лиц, связанных с расследуемым событием, и требовать от них дачи пояснений по вопросам, относящимся к расследуемому событию;
(四)查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的相关文件、资料和业务系统；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料和业务系统，可以予以封存、扣押；
(4) просматривать и копировать соответствующие документы, материалы и бизнес-системы заинтересованных сторон, а также организаций и лиц, связанных с расследуемым событием; в отношении документов, материалов и бизнес-систем, которые могут быть перемещены, скрыты или уничтожены, может быть применено опечатывание или арест;
(五)经中国人民银行或者其省一级派出机构负责人批准，查询当事人和与被调查事件有关的单位账户信息。
(5) с разрешения руководителя Народного банка Китая или его провинциального подразделения запрашивать информацию о счетах заинтересованных сторон, а также организаций и лиц, связанных с расследуемым событием.
为防范风险、维护市场秩序，中国人民银行可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、向社会发布风险提示等措施。
В целях предотвращения рисков и поддержания рыночного порядка Народный банк Китая может принимать такие меры, как предписание об устранении нарушений, надзорная беседа, выдача предупредительного письма, публикация предупреждения о рисках и другие.
中国人民银行依法履行职责，进行现场检查或者调查，其现场检查、调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和执法文书。现场检查、调查的人员少于2人或者未出示合法证件和执法文书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。
При осуществлении своих полномочий в соответствии с законом, проведении выездных проверок или расследований количество сотрудников, проводящих выездную проверку или расследование, должно быть не менее двух человек, и они должны предъявить законные удостоверения и документы о проведении проверки. Если количество сотрудников, проводящих выездную проверку или расследование, составляет менее двух человек или они не предъявляют законные удостоверения и документы о проведении проверки, проверяемые или расследуемые организации и лица имеют право отказаться от проверки или расследования.
中国人民银行依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料和业务系统，不得拒绝、阻挠和隐瞒。
Народный банк Китая осуществляет свои обязанности в соответствии с законом, и проверяемые или расследуемые лица и организации обязаны сотрудничать, правдиво предоставлять соответствующие документы, материалы и бизнес-системы, и не могут отказывать, препятствовать или скрывать информацию.
非银行支付机构发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照规定向中国人民银行报告。
Если небанковская платежная организация сталкивается с событиями, которые оказывают существенное влияние на ее операционное развитие, стабильность и непрерывность платежных услуг, а также законные права и интересы пользователей, она должна сообщить об этом Народному банку Китая в соответствии с правилами.
非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，应当按照规定向中国人民银行报告，质押的股权不得超过该股东所持有该非银行支付机构股权总数的50%。
Если основной акционер небанковской платежной организации намерен заложить акции небанковской платежной организации, он должен сообщить об этом Народному банку Китая в соответствии с правилами, и заложенные акции не должны превышать 50% от общего количества акций этой небанковской платежной организации, принадлежащих данному акционеру.
非银行支付机构不得实施垄断或者不正当竞争行为，妨害市场公平竞争秩序。
Небанковские платежные организации не должны осуществлять монополистические или недобросовестные конкурентные действия, нарушающие порядок справедливой рыночной конкуренции.
中国人民银行在履行职责中发现非银行支付机构涉嫌垄断或者不正当竞争行为的，应当将相关线索移送有关执法部门，并配合其进行查处。
Если Народный банк Китая в ходе выполнения своих обязанностей обнаруживает, что небанковская платежная организация подозревается в монополистических или недобросовестных конкурентных действиях, он должен передать соответствующие материалы соответствующим правоохранительным органам и сотрудничать с ними в проведении расследования.
非银行支付机构发生风险事件的，应当按照规定向中国人民银行报告。
Если небанковская платежная организация сталкивается с рисковым событием, она должна сообщить об этом Народному банку Китая в соответствии с правилами.
中国人民银行可以根据需要将风险情况通报非银行支付机构住所所在地地方人民政府。地方人民政府应当配合中国人民银行做好相关风险处置工作，维护社会稳定。
Народный банк Китая может по мере необходимости информировать местное народное правительство по месту нахождения небанковской платежной организации о ситуации с рисками. Местное народное правительство должно сотрудничать с Народным банком Китая в проведении соответствующих работ по управлению рисками и поддержанию социальной стабильности.
非银行支付机构发生风险事件影响其正常运营、损害用户合法权益的，中国人民银行可以区分情形，对非银行支付机构采取下列措施：
Если рисковое событие, произошедшее в небанковской платежной организации, влияет на ее нормальную деятельность и наносит ущерб законным правам и интересам пользователей, Народный банк Китая может в зависимости от обстоятельств принять следующие меры в отношении небанковской платежной организации:
(一)责令主要股东履行补充资本的监管承诺；
(1) Обязать основных акционеров выполнить регулятивные обязательства по пополнению капитала;
(二)限制重大资产交易；
(2) Ограничить крупные сделки с активами;
(三)责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。
(3) предписать скорректировать состав директоров, наблюдателей, высших руководителей или ограничить их права.
中国人民银行及其工作人员对监督管理工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。
Народный банк Китая и его сотрудники обязаны сохранять конфиденциальность государственных тайн, коммерческой тайны и персональных данных, ставших известными в ходе надзорной деятельности.
中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非银行支付机构风险。
Народный банк Китая в соответствии с законами, административными правилами и соответствующими государственными положениями обязан совершенствовать меры по предотвращению и устранению отраслевых рисков небанковских платежных организаций, а также устранять риски таких организаций.
法 律 责 任
Юридическая ответственность
未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款。地方人民政府应当予以配合。
За создание небанковской платежной организации, осуществление или притворное осуществление платежных услуг без надлежащего разрешения Народный банк Китая в установленном порядке ликвидирует такую организацию, конфискует незаконный доход, а при сумме незаконного дохода свыше 500 000 юаней налагает штраф в размере от 1-кратной до 5-кратной суммы незаконного дохода; при отсутствии незаконного дохода или его сумме менее 500 000 юаней налагается штраф в размере от 500 000 до 2 000 000 юаней. На законного представителя или основного руководителя, непосредственно ответственных руководителей и других непосредственно ответственных лиц налагается предупреждение и штраф в размере от 100 000 до 500 000 юаней. Местные народные правительства обязаны оказывать содействие.
以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、变更非银行支付机构主要股东或者实际控制人，未获批准的，申请人1年内不得再次申请或者参与申请相关许可。申请已获批准的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者参与申请相关许可。
Если при подаче заявления на создание, слияние или разделение небанковской платежной организации, изменение состава основных акционеров или фактических контролирующих лиц используются недобросовестные методы, такие как обман, фиктивное внесение капитала, циклическое внесение капитала или внесение капитала за счет не собственных средств, и заявление не было одобрено, заявитель не имеет права повторно подавать заявление или участвовать в подаче заявления на получение соответствующей лицензии в течение 1 года. Если заявление было одобрено, предписывается прекратить платежные операции, отозвать соответствующую лицензию, конфисковать незаконный доход, а при сумме незаконного дохода свыше 500 000 юаней налагается штраф в размере от 1-кратной до 5-кратной суммы незаконного дохода; при отсутствии незаконного дохода или его сумме менее 500 000 юаней налагается штраф в размере от 500 000 до 2 000 000 юаней; заявитель не имеет права повторно подавать заявление или участвовать в подаче заявления на получение соответствующей лицензии в течение 3 лет.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，可以并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，可以并处50万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿：
Если небанковская платежная организация нарушает положения настоящего Положения и имеет место одно из следующих обстоятельств, ей предписывается устранить нарушение в установленный срок, выносится предупреждение, объявляется выговор, конфискуется незаконный доход, а при сумме незаконного дохода свыше 100 000 юаней может быть дополнительно наложен штраф в размере от 1-кратной до 5-кратной суммы незаконного дохода; при отсутствии незаконного дохода или его сумме менее 100 000 юаней может быть наложен штраф в размере до 500 000 юаней; в случае серьезных обстоятельств или неустранения нарушения в установленный срок ограничивается часть платежных операций или предписывается приостановить деятельность для проведения реорганизации:
(一)未在名称中使用“支付”字样；
(1) неиспользование в наименовании слова «платежный»;
(二)未建立健全或者落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户权益保障机制；
(2) несоздание или нереализация соответствующих систем управления комплаенс, внутреннего контроля, управления бизнесом, управления рисками, планов действий в чрезвычайных ситуациях или механизмов защиты прав пользователей;
(三)相关业务系统、设施或者技术不符合管理规定；
(3) несоответствие соответствующих бизнес-систем, оборудования или технологий требованиям управления;
(四)未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关事项、履行报告要求；
(4) несоблюдение требований по представлению, хранению соответствующей информации, материалов или раскрытию соответствующих сведений, выполнению требований к отчетности;
(五)未经批准变更本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项规定的事项，或者未按照规定设立分支机构。
(5) изменение без разрешения вопросов, указанных в пунктах 1, 2 или 4 части 1 статьи 13 настоящего Положения, или создание филиалов без соблюдения установленного порядка.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处100万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：
В случае нарушения небанковской платежной организацией настоящего Положения при наличии одного из следующих обстоятельств, ей предписывается устранить нарушение в установленный срок, выносится предупреждение, объявляется порицание, конфискуется незаконный доход, а при сумме незаконного дохода свыше 500 000 юаней дополнительно налагается штраф в размере от однократной до пятикратной суммы незаконного дохода; при отсутствии незаконного дохода или его сумме менее 500 000 юаней налагается штраф в размере до 1 000 000 юаней; при серьезных обстоятельствах или неустранении нарушения в установленный срок ограничивается часть платежных операций или предписывается приостановить деятельность до аннулирования лицензии на осуществление платежной деятельности:
(一)未按照规定与用户签订支付服务协议，办理资金结算，采取风险管理措施；
(1) несоблюдение требований по заключению с пользователями договоров о платежных услугах, проведению расчетов по денежным средствам, принятию мер по управлению рисками;
(二)未按照规定完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动；
(2) несоблюдение требований по проведению комплексной проверки торговых точек, заключению договоров о платежных услугах, непрерывному мониторингу рисков и других операционных мероприятий;
(三)将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理；
(3) передача основных видов деятельности или соответствующих технических услуг на обработку третьим лицам;
(四)违规开立支付账户，或者除非法买卖、出租、出借支付账户外，支付账户被违规使用；
(4) незаконное открытие платежных счетов или, за исключением незаконной купли-продажи, аренды, предоставления платежных счетов, использование платежных счетов с нарушением установленного порядка;
(五)违规向用户支付利息等收益，或者违规留存银行账户、支付账户敏感信息；
(5) незаконная выплата пользователям процентов или иных доходов, или незаконное хранение конфиденциальной информации о банковских счетах и платежных счетах;
(六)未按照规定存放、划转备付金；
(6) несоблюдение требований по хранению и переводу резервных средств;
(七)未遵守跨境支付相关规定；
(7) несоблюдение соответствующих правил трансграничных платежей;
(八)未按照规定终止支付业务。
(8) Несоблюдение порядка прекращения платежной деятельности.
非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：
В случае нарушения небанковской платежной организацией настоящего Положения при наличии одного из следующих обстоятельств, ей предписывается устранить нарушение в установленный срок, выносится предупреждение, объявляется порицание, конфискуется незаконный доход; если незаконный доход составляет 500 000 юаней и более, налагается штраф в размере от одного до пятикратной суммы незаконного дохода; при отсутствии незаконного дохода или если он составляет менее 500 000 юаней, налагается штраф в размере от 500 000 до 2 000 000 юаней; в случае серьезных обстоятельств или неустранения нарушения в установленный срок, ограничивается часть платежных операций или приостанавливается деятельность для исправления, вплоть до аннулирования лицензии на осуществление платежной деятельности:
(一)涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可；
(1) Подделка, перепродажа, сдача в аренду, предоставление в пользование лицензии на осуществление платежной деятельности или иная незаконная передача административного разрешения;
(二)超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务；
(2) Осуществление платежной деятельности за пределами утвержденных видов деятельности или географической зоны;
(三)为非法从事非银行支付业务的单位或者个人提供支付业务渠道；
(3) Предоставление каналов для платежных операций лицам или организациям, незаконно занимающимся небанковской платежной деятельностью;
(四)未经批准变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立；
(4) Изменение основных акционеров или фактических контролеров, слияние или разделение без получения одобрения;
(五)挪用、占用、借用备付金，或者以备付金为自己或者他人提供担保；
(5) Незаконное использование, присвоение, заимствование резервных средств или предоставление обеспечения за счет резервных средств для себя или третьих лиц;
(六)无正当理由中断支付业务，或者未按照规定处理电子支付指令；
(6) Приостановление платежных операций без уважительных причин или несоблюдение порядка обработки электронных платежных инструкций;
(七)开展或者变相开展清算业务；
(7) Осуществление или скрытое осуществление клиринговых операций;
(八)拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、销毁相关文件、资料或者业务系统。
(8) Отказ, воспрепятствование, уклонение от проверки или расследования, либо ложные показания, сокрытие, уничтожение соответствующих документов, материалов или операционных систем.
非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有关规定进行处罚。
Если небанковская платежная организация нарушает положения настоящего Положения при обработке пользовательской информации или деловых данных, наказание налагается в соответствии с Законом Китайской Народной Республики о защите личной информации, Законом Китайской Народной Республики о кибербезопасности, Законом Китайской Народной Республики о безопасности данных и другими соответствующими нормативными актами.
非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及任何单位和个人非法买卖、出租、出借支付账户的，由有关主管部门依照有关法律、行政法规进行处罚。
Если небанковская платежная организация не создала систему должной проверки пользователей в соответствии с требованиями, не выполнила соответствующие обязательства, или допустила нарушения валютного законодательства или законодательства о ценообразовании, а также если любое физическое или юридическое лицо незаконно покупает, продает, сдает в аренду или предоставляет платежные счета, наказание налагается соответствующими компетентными органами в соответствии с соответствующими законами и административными правилами.
非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，依照有关法律、行政法规进行处罚。
Если небанковская платежная организация без разрешения занимается другими видами деятельности, требующими разрешения в соответствии с законом, наказание налагается в соответствии с соответствующими законами и административными правилами.
非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：
Если контролирующий акционер или фактический контролер небанковской платежной организации нарушает положения настоящего Положения и имеет одно из следующих обстоятельств, ему предписывается исправить нарушение в установленный срок, выносится предупреждение или объявляется выговор, конфискуется незаконный доход; если незаконный доход составляет 100 000 юаней или более, дополнительно налагается штраф в размере от одного до пятикратного размера незаконного дохода; если незаконного дохода нет или он составляет менее 100 000 юаней, налагается штраф в размере от 100 000 до 500 000 юаней:
(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；
(1) Уклонение от надзора путем использования специальных инвестиционных инструментов или поручения другим лицам держать акции;
(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；
(2) Нарушение законных прав и интересов небанковской платежной организации или ее пользователей путем незаконного проведения связанных сделок или другими способами;
(三)违反非银行支付机构股权管理规定。
(3) Нарушение правил управления акциями небанковских платежных организаций.
非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股权管理规定的，依照前款规定处罚。
Если основной акционер небанковской платежной организации нарушает правила управления акциями, такие как правила залога акций, наказание налагается в соответствии с предыдущим пунктом.
依照本条例规定对非银行支付机构进行处罚的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他人员给予警告、通报批评，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。
При наложении наказания на небанковскую платежную организацию в соответствии с настоящим Положением, в зависимости от конкретных обстоятельств, одновременно может быть вынесено предупреждение или объявлен выговор директорам, наблюдателям, высшим руководителям и другим лицам, несущим прямую ответственность, а также наложен штраф в размере от 50 000 до 500 000 юаней отдельно или в совокупности.
非银行支付机构违反本条例规定，情节严重的，对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任非银行支付机构的董事、监事、高级管理人员。
Если небанковская платежная организация нарушает настоящее Положение и обстоятельства являются серьезными, директорам, наблюдателям и высшим руководителям, несущим прямую ответственность, может быть запрещено занимать должности директора, наблюдателя или высшего руководителя небанковской платежной организации в течение определенного периода времени или пожизненно.
中国人民银行工作人员有下列情形之一的，依法给予处分：
Сотрудники Народного банка Китая, допустившие одно из следующих нарушений, подлежат дисциплинарному взысканию в соответствии с законом:
(一)违反规定审查批准非银行支付机构的设立、变更、终止申请等事项；
(1) Нарушение установленного порядка при рассмотрении и утверждении заявок на создание, изменение или прекращение деятельности небанковских платежных организаций;
(二)泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人信息；
(2) Разглашение государственной тайны, коммерческой тайны или персональных данных, ставших известными в ходе исполнения служебных обязанностей;
(三)滥用职权、玩忽职守的其他行为。
(3) Иные действия, связанные со злоупотреблением служебными полномочиями или халатностью.
违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Нарушение положений настоящего Положения, если оно образует состав преступления, влечет уголовную ответственность в соответствии с законом.
附 则
Дополнительные положения
支付清算行业自律组织依法开展行业自律管理活动，接受中国人民银行的指导和监督。
Отраслевые саморегулируемые организации в сфере платежей и расчетов осуществляют деятельность по саморегулированию отрасли в соответствии с законом и находятся под руководством и надзором Народного банка Китая.
支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律规范。
Отраслевые саморегулируемые организации в сфере платежей и расчетов могут разрабатывать отраслевые стандарты саморегулирования для небанковских платежных организаций.
本条例施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。
Переходные меры для небанковских платежных организаций, созданных до вступления в силу настоящего Положения в соответствии с действовавшими ранее нормативными актами, устанавливаются Народным банком Китая.
本条例自2024年5月1日起施行。
Настоящее Положение вступает в силу с 1 мая 2024 года.