لائحة الإشراف على مؤسسات الدفع غير المصرفية

(2023年11月24日国务院第19次常务会议通过　2023年12月9日中华人民共和国国务院令第768号公布　自2024年5月1日起施行)

(تمت الموافقة عليها في الاجتماع التنفيذي التاسع عشر لمجلس الدولة في 24 نوفمبر 2023، وأصدرها مرسوم مجلس الدولة رقم 768 في 9 ديسمبر 2023، وتدخل حيز التنفيذ في 1 مايو 2024)

为了规范非银行支付机构行为，保护当事人合法权益，防范化解风险，促进非银行支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律，制定本条例。

تم وضع هذه اللائحة بهدف تنظيم سلوك مؤسسات الدفع غير المصرفية، وحماية الحقوق والمصالح المشروعة للأطراف المعنية، ومنع المخاطر وحلها، وتعزيز التطور الصحي لصناعة الدفع غير المصرفي، وذلك وفقًا لقانون بنك الشعب الصيني، وقانون التجارة الإلكترونية لجمهورية الصين الشعبية، وغيرها من القوانين.

本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内(以下简称境内)依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据收款人或者付款人(以下统称用户)提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的有限责任公司或者股份有限公司。

يقصد بمؤسسات الدفع غير المصرفية في هذه اللائحة الشركات ذات المسؤولية المحدودة أو الشركات المساهمة المحدودة التي تُنشأ وفقًا للقانون داخل أراضي جمهورية الصين الشعبية (المشار إليها فيما يلي باسم الداخل)، بخلاف المؤسسات المصرفية، وتحصل على ترخيص أعمال الدفع، وتقوم بأعمال الدفع مثل تحويل الأموال بناءً على تعليمات الدفع الإلكترونية المقدمة من المستفيد أو الدافع (المشار إليهما فيما يلي باسم المستخدمين).

中华人民共和国境外(以下简称境外)的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。

إذا كانت المؤسسات غير المصرفية خارج أراضي جمهورية الصين الشعبية (المشار إليها فيما يلي باسم الخارج) تعتزم تقديم خدمات الدفع عبر الحدود للمستخدمين داخل الصين، فيجب عليها إنشاء مؤسسة دفع غير مصرفية داخل الصين وفقًا لأحكام هذه اللائحة، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك.

非银行支付机构开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则，以提供小额、便民支付服务为宗旨，维护国家金融安全，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية عند ممارسة الأعمال الالتزام بأحكام القوانين واللوائح الإدارية، واتباع مبادئ الأمان والكفاءة والنزاهة والمنافسة العادلة، والتمسك بتقديم خدمات دفع صغيرة ومريحة كهدف أساسي، والحفاظ على الأمن المالي الوطني، وعدم الإضرار بالمصالح الوطنية أو المصلحة العامة أو الحقوق والمصالح المشروعة للآخرين.

非银行支付机构的监督管理，应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。

يجب أن يتبع الإشراف على مؤسسات الدفع غير المصرفية تنفيذ سياسات الحزب والدولة وقراراتها وتوجيهاتها، والتركيز على خدمة الاقتصاد الحقيقي، والتنسيق بين التنمية والأمن، والحفاظ على نظام المنافسة العادلة.

中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，履行监督管理职责。

يمارس بنك الشعب الصيني الإشراف على مؤسسات الدفع غير المصرفية وفقًا للقانون. وتقوم فروع بنك الشعب الصيني بممارسة مهام الإشراف وفقًا لتفويض بنك الشعب الصيني.

非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、防范和处置非法集资、打击赌博等规定，采取必要措施防范违法犯罪活动。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الامتثال لأحكام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومكافحة الاحتيال عبر شبكات الاتصالات، ومنع ومعالجة جمع الأموال غير القانوني، ومكافحة المقامرة، واتخاذ التدابير اللازمة لمنع الأنشطة الإجرامية.

设立非银行支付机构，应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。

يجب أن يحصل تأسيس مؤسسة دفع غير مصرفية على موافقة بنك الشعب الصيني والحصول على ترخيص أعمال الدفع. يجب أن يتضمن اسم مؤسسة الدفع غير المصرفية كلمة "دفع".

未经依法批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被依法注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。

بدون موافقة قانونية، لا يجوز لأي وحدة أو فرد ممارسة أو ممارسة أعمال الدفع بشكل غير مباشر، ولا يجوز استخدام كلمة "دفع" في اسم الوحدة ونطاق الأعمال، باستثناء ما تنص عليه القوانين واللوائح الإدارية والدولة. بعد إلغاء ترخيص أعمال الدفع وفقًا للقانون، لا يجوز لتلك المؤسسة الاستمرار في استخدام كلمة "دفع" في اسمها ونطاق أعمالها.

设立非银行支付机构，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备以下条件：

يجب أن يتوافق تأسيس مؤسسة دفع غير مصرفية مع أحكام قانون الشركات لجمهورية الصين الشعبية، وأن تتوفر فيه الشروط التالية:

(一)有符合本条例规定的注册资本；

(أ) وجود رأس مال مسجل يتوافق مع أحكام هذه اللائحة؛

(二)主要股东、实际控制人财务状况和诚信记录良好，最近3年无重大违法违规记录；主要股东、实际控制人为公司的，其股权结构应当清晰透明，不存在权属纠纷；

(ب) أن تكون الحالة المالية وسجل النزاهة للمساهمين الرئيسيين وأصحاب السيطرة الفعلية جيدة، وألا يكون لديهم أي سجل مخالفات جسيمة للقوانين واللوائح خلال السنوات الثلاث الماضية؛ إذا كان المساهم الرئيسي أو صاحب السيطرة الفعلية شركة، فيجب أن يكون هيكل ملكيتها شفافًا وواضحًا، وألا يكون هناك نزاعات ملكية؛

(三)拟任董事、监事和高级管理人员熟悉相关法律法规，具有履行职责所需的经营管理能力，最近3年无重大违法违规记录；

(ج) أن يكون أعضاء مجلس الإدارة والمراقبون وكبار المديرين المرشحون على دراية بالقوانين واللوائح ذات الصلة، وأن يمتلكوا القدرة الإدارية والتشغيلية اللازمة لأداء مهامهم، وألا يكون لديهم أي سجل مخالفات جسيمة للقوانين واللوائح خلال السنوات الثلاث الماضية؛

(四)有符合规定的经营场所、安全保障措施以及业务系统、设施和技术；

(د) وجود أماكن عمل وتدابير أمنية وأنظمة ومرافق وتقنيات أعمال متوافقة مع اللوائح؛

(五)有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度、退出预案以及用户权益保障机制；

(هـ) وجود هيكل حوكمة مؤسسية سليم، ونظام رقابة داخلية وإدارة مخاطر، وخطة خروج، وآلية حماية حقوق المستخدمين؛

(六)法律、行政法规以及中国人民银行规章规定的其他审慎性条件。

(و) الشروط التحوطية الأخرى التي تنص عليها القوانين واللوائح الإدارية واللوائح التنظيمية لبنك الشعب الصيني.

设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。

الحد الأدنى لرأس المال المسجل لتأسيس مؤسسة دفع غير مصرفية هو 100 مليون يوان صيني، ويجب أن يكون رأس مال نقدي مدفوع بالفعل.

中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。

يجوز للبنك المركزي الصيني رفع الحد الأدنى لرأس المال المنصوص عليه في الفقرة السابقة بناءً على عوامل مثل نوع النشاط والنطاق الجغرافي وحجم أعمال مؤسسة الدفع غير المصرفية.

非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

يجب على مساهمي مؤسسة الدفع غير المصرفية أن يساهموا بأموالهم الخاصة، ولا يجوز لهم المساهمة بأموال غير مملوكة لهم مثل الأموال الموكلة أو أموال الديون.

申请设立非银行支付机构，应当向中国人民银行提交申请书和证明其符合本条例第七条、第八条规定条件的材料。

يجب على من يطلب تأسيس مؤسسة دفع غير مصرفية أن يقدم إلى البنك المركزي الصيني طلباً ومواد تثبت استيفائه للشروط المنصوص عليها في المادتين 7 و8 من هذه اللائحة.

中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发支付业务许可证并予以公告；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

يجب على البنك المركزي الصيني أن يتخذ قراراً بالموافقة أو الرفض خلال 6 أشهر من تاريخ استلام الطلب. في حالة الموافقة، يصدر ترخيصاً لنشاط الدفع ويعلن عنه؛ وفي حالة الرفض، يخطر مقدم الطلب كتابياً مع ذكر الأسباب.

支付业务许可证应当载明非银行支付机构可以从事的业务类型和经营地域范围。

يجب أن يحدد ترخيص نشاط الدفع أنواع النشاط والنطاق الجغرافي الذي يحق لمؤسسة الدفع غير المصرفية مزاولته.

申请人收到支付业务许可证后，应当及时向市场监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。

بعد استلام ترخيص نشاط الدفع، يجب على مقدم الطلب أن يتقدم فوراً إلى جهة الإشراف على السوق لإجراءات التسجيل والحصول على شهادة التسجيل التجاري.

非银行支付机构设立后无正当理由连续2年以上未开展支付业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。

إذا لم تباشر مؤسسة الدفع غير المصرفية نشاط الدفع لمدة سنتين متتاليتين دون سبب مشروع بعد تأسيسها، يقوم البنك المركزي الصيني بإلغاء ترخيص نشاط الدفع.

非银行支付机构的主要经营场所应当与登记的住所保持一致。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的，应当按照规定设立分支机构，并向中国人民银行备案。

يجب أن يتطابق مكان النشاط الرئيسي لمؤسسة الدفع غير المصرفية مع عنوانها المسجل. إذا كانت المؤسسة تعتزم تقديم خدمات الدفع للتجار المتعاقدين الذين يمارسون نشاطاً فعلياً خارج المقاطعة التي يقع فيها مقرها، فيجب عليها إنشاء فروع وفقاً للوائح وتقديم تقرير إلى البنك المركزي الصيني.

本条例所称特约商户，是指与非银行支付机构签订支付服务协议，由非银行支付机构按照协议为其完成资金结算的经营主体。

يقصد بالتاجر المتعاقد في هذه اللائحة الكيان التجاري الذي يبرم اتفاقية خدمة دفع مع مؤسسة دفع غير مصرفية، وتقوم مؤسسة الدفع بتسوية أمواله وفقاً للاتفاقية.

非银行支付机构办理下列事项，应当经中国人民银行批准：

يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية الحصول على موافقة البنك المركزي الصيني عند القيام بالأمور التالية:

(一)变更名称、注册资本、业务类型或者经营地域范围；

(أ) تغيير الاسم، رأس المال المسجل، نوع النشاط أو نطاق المنطقة الجغرافية؛

(二)跨省、自治区、直辖市变更住所；

(ب) تغيير المقر الرئيسي عبر مقاطعة أو منطقة ذاتية الحكم أو بلدية؛

(三)变更主要股东或者实际控制人；

(ج) تغيير المساهم الرئيسي أو المسيطر الفعلي؛

(四)变更董事、监事或者高级管理人员；

(د) تغيير أعضاء مجلس الإدارة أو المشرفين أو الإدارة العليا؛

(五)合并或者分立。

(هـ) الاندماج أو الانقسام.

非银行支付机构申请变更名称、注册资本的，中国人民银行应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决定；申请办理前款所列其他事项的，中国人民银行应当自受理申请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决定。经批准后，非银行支付机构依法向市场监督管理部门办理相关登记手续。

عندما تتقدم مؤسسة دفع غير مصرفية بطلب لتغيير الاسم أو رأس المال المسجل، يصدر بنك الشعب الصيني قرارًا كتابيًا بالموافقة أو الرفض خلال شهر واحد من تاريخ استلام الطلب؛ وعند التقدم بطلب لتغيير الأمور الأخرى المذكورة في الفقرة السابقة، يصدر بنك الشعب الصيني قرارًا كتابيًا بالموافقة أو الرفض خلال 3 أشهر من تاريخ استلام الطلب. بعد الحصول على الموافقة، تقوم مؤسسة الدفع غير المصرفية بإجراءات التسجيل ذات الصلة لدى إدارة الإشراف على السوق وفقًا للقانون.

非银行支付机构拟终止支付业务的，应当向中国人民银行申请注销支付业务许可。非银行支付机构申请注销支付业务许可或者被中国人民银行吊销支付业务许可证、撤销支付业务许可的，应当按照规定制定切实保障用户资金和信息安全的方案，并向用户公告。非银行支付机构解散的，还应当依法进行清算，清算过程接受中国人民银行的监督。

إذا كانت مؤسسة دفع غير مصرفية تنوي إنهاء خدمة الدفع، يجب عليها التقدم إلى بنك الشعب الصيني لإلغاء ترخيص خدمة الدفع. عند التقدم لإلغاء ترخيص خدمة الدفع أو عند إلغاء ترخيص خدمة الدفع من قبل بنك الشعب الصيني أو سحب ترخيص خدمة الدفع، يجب عليها وضع خطة تضمن بشكل فعال أموال المستخدمين وأمن المعلومات وفقًا للوائح، والإعلان للمستخدمين. إذا تم حل مؤسسة الدفع غير المصرفية، يجب أيضًا إجراء التصفية وفقًا للقانون، وتخضع عملية التصفية لإشراف بنك الشعب الصيني.

非银行支付机构办理支付业务许可注销手续后，方可向市场监督管理部门办理变更或者注销登记手续。

بعد الانتهاء من إجراءات إلغاء ترخيص خدمة الدفع، يمكن لمؤسسة الدفع غير المصرفية التقدم إلى إدارة الإشراف على السوق لإجراءات تغيير أو إلغاء التسجيل.

非银行支付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型，但是单用途预付卡业务不属于本条例规定的支付业务。

تنقسم خدمات الدفع غير المصرفية، بناءً على ما إذا كانت تستطيع استلام أموال مسبقة الدفع من الدافع، إلى نوعين: تشغيل حسابات التخزين ومعالجة معاملات الدفع، ومع ذلك، فإن خدمات بطاقات الدفع المسبق أحادية الاستخدام لا تنتمي إلى خدمات الدفع المنصوص عليها في هذه اللائحة.

储值账户运营业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定。

يضع بنك الشعب الصيني القواعد المحددة لتصنيف وإشراف أعمال تشغيل الحسابات المخزنة وأعمال معالجة معاملات الدفع.

非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明的业务类型和经营地域范围从事支付业务，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية أن تمارس أعمال الدفع وفقًا لنوع العمل ونطاق المنطقة الجغرافية المذكورين في ترخيص أعمال الدفع، ولا يجوز لها ممارسة أعمال أخرى تتطلب موافقة مسبقة دون الحصول على تلك الموافقة.

非银行支付机构不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可。

لا يجوز لمؤسسات الدفع غير المصرفية تزوير أو بيع أو تأجير أو إعارة ترخيص أعمال الدفع، أو نقل التصريح الإداري بأي شكل غير قانوني.

非银行支付机构应当按照审慎经营要求，建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案以及用户权益保障机制。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية، وفقًا لمتطلبات الإدارة الحصيفة، إنشاء وتنفيذ أنظمة إدارة الامتثال، وأنظمة الرقابة الداخلية، وأنظمة إدارة الأعمال، وأنظمة إدارة المخاطر، وخطط الطوارئ، وآليات حماية حقوق المستخدم.

非银行支付机构应当具备必要和独立的业务系统、设施和技术，按照强制性国家标准以及相关网络、数据安全管理要求，确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性。

يجب أن تمتلك مؤسسات الدفع غير المصرفية أنظمة ومرافق وتقنيات أعمال ضرورية ومستقلة، وأن تلتزم بالمعايير الوطنية الإلزامية ومتطلبات إدارة الشبكة وأمن البيانات ذات الصلة، لضمان توقيت ودقة معالجة معاملات الدفع واستمرارية وأمان وإمكانية تتبع أعمال الدفع.

非银行支付机构的业务系统及其备份应当存放在境内。

يجب تخزين أنظمة أعمال مؤسسات الدفع غير المصرفية ونسخها الاحتياطية داخل البلاد.

非银行支付机构为境内交易提供支付服务的，应当在境内完成交易处理、资金结算和数据存储。

عند تقديم خدمات الدفع للمعاملات المحلية، يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية إتمام معالجة المعاملات وتسوية الأموال وتخزين البيانات داخل البلاد.

非银行支付机构为跨境交易提供支付服务的，应当遵守跨境支付、跨境人民币业务、外汇管理以及数据跨境流动的有关规定。

عند تقديم خدمات الدفع للمعاملات عبر الحدود، يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الامتثال للأحكام ذات الصلة بشأن الدفع عبر الحدود، وأعمال الرنمينبي عبر الحدود، وإدارة النقد الأجنبي، وتدفق البيانات عبر الحدود.

非银行支付机构应当与用户签订支付服务协议。非银行支付机构应当按照公平原则拟定协议条款，并在其经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية إبرام اتفاقية خدمة دفع مع المستخدمين. يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية صياغة بنود الاتفاقية وفقًا لمبدأ العدالة، وعرضها في مكان بارز في مقر أعمالها وموقعها الرسمي على الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.

支付服务协议应当明确非银行支付机构与用户的权利义务、支付业务流程、电子支付指令传输路径、资金结算、纠纷处理原则以及违约责任等事项，且不得包含排除、限制竞争以及不合理地免除或者减轻非银行支付机构责任、加重用户责任、限制或者排除用户主要权利等内容。对于协议中足以影响用户是否同意使用支付服务的条款，非银行支付机构应当采取合理方式提示用户注意，并按照用户的要求对该条款予以说明。

يجب أن تحدد اتفاقية خدمة الدفع بوضوح حقوق والتزامات مؤسسة الدفع غير المصرفية والمستخدم، وعملية أعمال الدفع، ومسار نقل أوامر الدفع الإلكترونية، وتسوية الأموال، ومبادئ معالجة النزاعات، ومسؤوليات خرق الاتفاق، وغيرها من الأمور، ولا يجوز أن تتضمن بنودًا تستبعد أو تحد من المنافسة، أو تعفي أو تخفف بشكل غير معقول من مسؤولية مؤسسة الدفع غير المصرفية، أو تزيد من مسؤولية المستخدم، أو تحد أو تستبعد الحقوق الرئيسية للمستخدم. بالنسبة للبنود التي قد تؤثر على قرار المستخدم بالموافقة على استخدام خدمة الدفع، يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية أن تنبه المستخدم بطريقة معقولة، وتشرح تلك البنود بناءً على طلب المستخدم.

非银行支付机构拟变更协议内容的，应当充分征求用户意见，并在本条第一款规定的显著位置公告满30日后方可变更。非银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变更的协议内容达成一致。

إذا كانت مؤسسة الدفع غير المصرفية تعتزم تغيير محتوى الاتفاقية، فيجب عليها استشارة المستخدمين بشكل كامل، ولا يجوز إجراء التغيير إلا بعد الإعلان في المكان البارز المحدد في الفقرة الأولى من هذه المادة لمدة 30 يومًا. يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية التوصل إلى اتفاق مع المستخدم بشأن محتوى الاتفاقية المعدل في شكل كتابي مثل رسالة البيانات الإلكترونية.

非银行支付机构应当建立持续有效的用户尽职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景和风险状况，并采取相应的风险管理措施。

يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية إنشاء نظام فعال ومستمر للعناية الواجبة بالعملاء، وتحديد هوية المستخدم والتحقق منها وفقًا للوائح، وفهم خلفية المعاملات وحالة المخاطر للمستخدم، واتخاذ تدابير إدارة المخاطر المناسبة.

非银行支付机构不得将涉及资金安全、信息安全等的核心业务和技术服务委托第三方处理。

لا يجوز لمؤسسة الدفع غير المصرفية الاستعانة بمصادر خارجية لأعمال الخدمات الأساسية المتعلقة بأمن الأموال وأمن المعلومات وما شابه ذلك.

非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。

يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية إكمال أنشطة الأعمال مثل العناية الواجبة للتاجر الخاص، وإبرام اتفاقية خدمة الدفع، والمراقبة المستمرة للمخاطر بنفسها. لا يجوز لمؤسسة الدفع غير المصرفية تقديم الخدمات للتجار الذين لم يتم تأسيسهم وفقًا للقانون أو الذين يمارسون أنشطة غير قانونية.

从事储值账户运营业务的非银行支付机构为用户开立支付账户的，应当遵守法律、行政法规以及中国人民银行关于支付账户管理的规定。国家引导、鼓励非银行支付机构与商业银行开展合作，通过银行账户为单位用户提供支付服务。

عند فتح حسابات دفع للمستخدمين، يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية التي تعمل في أعمال تشغيل حسابات القيمة المخزنة الامتثال للقوانين واللوائح الإدارية وأحكام بنك الشعب الصيني بشأن إدارة حسابات الدفع. تشجع الدولة وتوجه مؤسسات الدفع غير المصرفية للتعاون مع البنوك التجارية لتقديم خدمات الدفع للمستخدمين المؤسسيين من خلال الحسابات المصرفية.

前款规定的非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、使用、变更和撤销等业务管理和风险管理制度，防止开立匿名、假名支付账户，并采取有效措施保障支付账户安全，开展异常账户风险监测，防范支付账户被用于违法犯罪活动。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية المذكورة في الفقرة السابقة إنشاء وتحسين أنظمة إدارة الأعمال والمخاطر لفتح حسابات الدفع واستخدامها وتغييرها وإلغائها، ومنع فتح حسابات دفع مجهولة أو بأسماء مستعارة، واتخاذ تدابير فعالة لضمان أمان حسابات الدفع، وإجراء مراقبة مخاطر الحسابات غير العادية، ومنع استخدام حسابات الدفع في الأنشطة غير القانونية.

本条例所称支付账户，是指根据用户真实意愿为其开立的，用于发起支付指令、反映交易明细、记录资金余额的电子簿记载体。支付账户应当以用户实名开立。

حساب الدفع المشار إليه في هذه اللائحة هو سجل إلكتروني يتم فتحه بناءً على الرغبة الحقيقية للمستخدم، ويستخدم لإصدار أوامر الدفع، وعكس تفاصيل المعاملات، وتسجيل رصيد الأموال. يجب فتح حساب الدفع بالاسم الحقيقي للمستخدم.

任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借支付账户。

لا يجوز لأي وحدة أو فرد بيع أو تأجير أو إعارة حسابات الدفع بشكل غير قانوني.

从事储值账户运营业务的非银行支付机构应当将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额。用户可以按照协议约定提取其持有的余额，但是非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收益。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية التي تعمل في أعمال تشغيل حسابات القيمة المخزنة تحويل الأموال المدفوعة مسبقًا التي تم الحصول عليها من المستخدمين إلى رصيد حساب الدفع أو رصيد الأموال المدفوعة مسبقًا بقيمة متساوية في الوقت المناسب. يمكن للمستخدمين سحب الرصيد الذي يحتفظون به وفقًا لاتفاقية، ولكن لا يجوز لمؤسسة الدفع غير المصرفية دفع فوائد أو عوائد أخرى تتعلق بالرصيد الذي يحتفظون به للمستخدمين.

非银行支付机构应当将收款人和付款人信息等必要信息包含在电子支付指令中，确保所传递的电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

يجب على مؤسسة الدفع غير المصرفية تضمين المعلومات الضرورية مثل معلومات المستفيد والدافع في أمر الدفع الإلكتروني، وضمان سلامة واتساق وإمكانية التتبع والتدقيق وعدم قابلية التلاعب بأمر الدفع الإلكتروني المرسل.

非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。

لا يجوز لمؤسسات الدفع غير المصرفية تزوير أو تغيير أوامر الدفع الإلكترونية.

非银行支付机构应当以清算机构、银行业金融机构、其他非银行支付机构认可的安全认证方式访问账户，不得违反规定留存银行账户、支付账户敏感信息。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الوصول إلى الحسابات باستخدام طرق المصادقة الآمنة المعترف بها من قبل مؤسسات المقاصة والمؤسسات المصرفية ومؤسسات الدفع غير المصرفية الأخرى، ولا يجوز لها الاحتفاظ بالمعلومات الحساسة لحسابات البنوك أو حسابات الدفع بشكل مخالف للوائح.

非银行支付机构应当根据用户发起的支付指令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية تحويل أموال الاحتياطي وفقًا لأوامر الدفع الصادرة عن المستخدمين، باستثناء الحالات التي يتم فيها تجميد أو خصم أموال الاحتياطي الخاصة بالمستخدمين بموجب القانون.

本条例所称备付金，是指非银行支付机构为用户办理支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

يقصد بأموال الاحتياطي في هذه اللائحة الأموال النقدية المستلمة مسبقًا والمدفوعة مسبقًا التي تتلقاها مؤسسات الدفع غير المصرفية فعليًا لمعالجة مدفوعات المستخدمين.

非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，不得以备付金为自己或者他人提供担保。

لا يجوز لمؤسسات الدفع غير المصرفية اختلاس أو احتلال أو اقتراض أموال الاحتياطي بأي شكل من الأشكال، ولا يجوز لها استخدام أموال الاحتياطي كضمان لنفسها أو للآخرين.

非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。

يجب أن تتوافق نسبة صافي الأصول إلى متوسط الرصيد اليومي لأموال الاحتياطي لدى مؤسسات الدفع غير المصرفية مع لوائح بنك الشعب الصيني.

非银行支付机构应当将备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية إيداع أموال الاحتياطي لدى بنك الشعب الصيني أو البنوك التجارية التي تستوفي متطلبات بنك الشعب الصيني.

任何单位和个人不得对非银行支付机构存放备付金的账户申请冻结或者强制执行，法律另有规定的除外。

لا يجوز لأي فرد أو وحدة التقدم بطلب تجميد أو تنفيذ قسري ضد حسابات إيداع أموال الاحتياطي لمؤسسات الدفع غير المصرفية، إلا إذا نص القانون على خلاف ذلك.

非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的清算机构处理与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间合作开展的支付业务，遵守清算管理规定，不得从事或者变相从事清算业务。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية معالجة خدمات الدفع التي تتم بالتعاون مع المؤسسات المصرفية ومؤسسات الدفع غير المصرفية الأخرى من خلال مؤسسات المقاصة المعتمدة من بنك الشعب الصيني، والامتثال للوائح إدارة المقاصة، ولا يجوز لها ممارسة أو التظاهر بممارسة أعمال المقاصة.

非银行支付机构应当向清算机构及时报送真实、准确、完整的交易信息。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية تقديم معلومات المعاملات الحقيقية والدقيقة والكاملة إلى مؤسسات المقاصة في الوقت المناسب.

非银行支付机构应当按照结算管理规定为用户办理资金结算业务，采取风险管理措施。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية إجراء تسوية المعاملات المالية للمستخدمين وفقًا للوائح التسوية، واتخاذ تدابير إدارة المخاطر.

非银行支付机构应当妥善保存用户资料和交易记录。有关机关依照法律、行政法规的规定，查询用户资料、交易记录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，或者冻结、扣划用户资金的，非银行支付机构应当予以配合。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الاحتفاظ ببيانات المستخدمين وسجلات المعاملات بشكل مناسب. عندما تستفسر الجهات المختصة، وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية، عن بيانات المستخدمين وسجلات المعاملات وأرصدة حسابات الدفع أو الأموال المدفوعة مسبقًا، أو تجميد أو خصم أموال المستخدمين، يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية التعاون.

非银行支付机构处理用户信息，应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，公开用户信息处理规则，明示处理用户信息的目的、方式和范围，并取得用户同意，法律、行政法规另有规定的除外。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية، عند معالجة معلومات المستخدمين، الالتزام بمبادئ القانونية والشرعية والضرورية والنزاهة، والإعلان عن قواعد معالجة معلومات المستخدمين، وتوضيح الغرض والطريقة والنطاق لمعالجة معلومات المستخدمين، والحصول على موافقة المستخدمين، ما لم تنص القوانين واللوائح الإدارية على خلاف ذلك.

非银行支付机构应当依照法律、行政法规、国家有关规定和双方约定处理用户信息，不得收集与其提供的服务无关的用户信息，不得以用户不同意处理其信息或者撤回同意等为由拒绝提供服务，处理相关信息属于提供服务所必需的除外。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية معالجة معلومات المستخدمين وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية واللوائح الوطنية ذات الصلة والاتفاقيات بين الطرفين، ويجب ألا تجمع معلومات المستخدمين غير المتعلقة بالخدمات التي تقدمها، ويجب ألا ترفض تقديم الخدمات بحجة عدم موافقة المستخدم على معالجة معلوماته أو سحب الموافقة، إلا إذا كانت معالجة المعلومات ذات الصلة ضرورية لتقديم الخدمات.

非银行支付机构应当对用户信息严格保密，采取有效措施防止未经授权的访问以及用户信息泄露、篡改、丢失，不得非法买卖、提供或者公开用户信息。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الحفاظ على سرية معلومات المستخدمين بشكل صارم، واتخاذ تدابير فعالة لمنع الوصول غير المصرح به وتسريب معلومات المستخدمين وتعديلها وفقدانها، ويجب ألا تتاجر أو تقدم أو تكشف عن معلومات المستخدمين بشكل غير قانوني.

非银行支付机构与其关联公司共享用户信息的，应当告知用户该关联公司的名称和联系方式，并就信息共享的内容以及信息处理的目的、期限、方式、保护措施等取得用户单独同意。非银行支付机构还应当与关联公司就上述内容以及双方的权利义务等作出约定，并对关联公司的用户信息处理活动进行监督，确保用户信息处理活动依法合规、风险可控。

عند مشاركة معلومات المستخدمين مع الشركات التابعة، يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية إبلاغ المستخدمين باسم الشركة التابعة وطرق الاتصال بها، والحصول على موافقة منفصلة من المستخدمين بشأن محتوى مشاركة المعلومات والغرض من معالجة المعلومات ومدتها وطريقتها وتدابير الحماية. كما يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الاتفاق مع الشركات التابعة على المحتوى المذكور والحقوق والالتزامات بين الطرفين، والإشراف على أنشطة معالجة معلومات المستخدمين من قبل الشركات التابعة لضمان أن تكون معالجة معلومات المستخدمين قانونية ومتوافقة ويمكن التحكم في المخاطر.

用户发现非银行支付机构违反法律、行政法规、国家有关规定或者双方约定处理其信息的，有权要求非银行支付机构删除其信息并依法承担责任。用户发现其信息不准确或者不完整的，有权要求非银行支付机构更正、补充。

إذا اكتشف المستخدم أن مؤسسة الدفع غير المصرفية تعالج معلوماته بشكل مخالف للقوانين واللوائح الإدارية واللوائح الوطنية ذات الصلة أو الاتفاقيات بين الطرفين، يحق له أن يطلب من مؤسسة الدفع غير المصرفية حذف معلوماته وتحمل المسؤولية وفقًا للقانون. إذا اكتشف المستخدم أن معلوماته غير دقيقة أو غير كاملة، يحق له أن يطلب من مؤسسة الدفع غير المصرفية تصحيحها أو استكمالها.

非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被依法认定为关键信息基础设施，或者处理个人信息达到国家网信部门规定数量的，其在境内收集和产生的个人信息的处理应当在境内进行。确需向境外提供的，应当符合法律、行政法规和国家有关规定，并取得用户单独同意。

إذا تم تصنيف المرافق الشبكية ذات الصلة أو أنظمة المعلومات الخاصة بمؤسسات الدفع غير المصرفية كبنية تحتية معلوماتية حيوية وفقًا للقانون، أو إذا تجاوزت معالجة المعلومات الشخصية الكمية التي تحددها إدارة الفضاء الإلكتروني الوطنية، فيجب أن تتم معالجة المعلومات الشخصية التي تم جمعها وتوليدها داخل البلاد داخل البلاد. إذا كان من الضروري حقًا تقديمها إلى الخارج، فيجب أن تمتثل للقوانين واللوائح الإدارية واللوائح الوطنية ذات الصلة، والحصول على موافقة منفصلة من المستخدمين.

非银行支付机构在境内收集和产生的重要数据的出境安全管理，依照法律、行政法规和国家有关规定执行。

تخضع إدارة أمن تصدير البيانات الهامة التي تم جمعها وتوليدها داخل البلاد من قبل مؤسسات الدفع غير المصرفية للقوانين واللوائح الإدارية واللوائح الوطنية ذات الصلة.

非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，进行明码标价。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية، وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية المتعلقة بالأسعار، تحديد بنود الرسوم ومعايير التسعير لخدمات الدفع بشكل معقول والإعلان عنها، وعرض الأسعار بوضوح.

非银行支付机构应当在经营场所的显著位置以及业务办理途径的关键节点，清晰、完整标明服务内容、收费项目、收费标准、限制条件以及相关要求等，保障用户知情权和选择权，不得收取任何未予标明的费用。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية أن توضح بشكل كامل وواضح في الأماكن البارزة في مقرات أعمالها وفي النقاط الرئيسية لقنوات تقديم الخدمات، محتوى الخدمات، بنود الرسوم، معايير الرسوم، الشروط المقيدة والمتطلبات ذات الصلة، لضمان حق المستخدم في المعرفة والاختيار، ولا يجوز تحصيل أي رسوم غير موضحة.

非银行支付机构应当及时妥善处理与用户的争议，履行投诉处理主体责任，切实保护用户合法权益。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية معالجة النزاعات مع المستخدمين بشكل فوري ومناسب، والاضطلاع بالمسؤولية الأساسية في معالجة الشكاوى، وحماية الحقوق والمصالح المشروعة للمستخدمين بفعالية.

国家鼓励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方式解决纠纷。

تشجع الدولة استخدام الوساطة والتحكيم وغيرها من الوسائل لحل النزاعات بين المستخدمين ومؤسسات الدفع غير المصرفية.

非银行支付机构的控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定，不得存在以下情形：

يجب على المساهمين المسيطرين وأصحاب السيطرة الفعلية لمؤسسات الدفع غير المصرفية الامتثال للوائح إدارة ملكية مؤسسات الدفع غير المصرفية، ولا يجوز أن تكون لديهم الحالات التالية:

(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；

(1) تجنب الرقابة من خلال كيانات ذات غرض خاص أو تكليف آخرين بحيازة الأسهم.

(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；

(2) الإضرار بالحقوق والمصالح المشروعة لمؤسسة الدفع غير المصرفية أو مستخدميها من خلال إجراء معاملات ذات صلة بشكل مخالف للوائح.

(三)其他可能对非银行支付机构经营管理产生重大不利影响的情形。

(3) حالات أخرى قد يكون لها تأثير سلبي كبير على إدارة وتشغيل مؤسسة الدفع غير المصرفية.

同一股东不得直接或者间接持有两个及以上同一业务类型的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。同一实际控制人不得控制两个及以上同一业务类型的非银行支付机构，国家另有规定的除外。

لا يجوز لنفس المساهم أن يمتلك بشكل مباشر أو غير مباشر 10% أو أكثر من حقوق الملكية أو حقوق التصويت في مؤسستين أو أكثر من مؤسسات الدفع غير المصرفية من نفس نوع الأعمال. لا يجوز لنفس صاحب السيطرة الفعلية أن يسيطر على مؤسستين أو أكثر من مؤسسات الدفع غير المصرفية من نفس نوع الأعمال، إلا إذا نصت الدولة على خلاف ذلك.

非银行支付机构应当按照规定向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、业务运营相关的其他资料。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية تقديم معلومات أعمال الدفع، والتقارير المالية المحاسبية المدققة، وجداول بيانات التشغيل، والبيانات الإحصائية، بالإضافة إلى المواد الأخرى المتعلقة بحوكمة الشركات وتشغيل الأعمال التي يطلبها بنك الشعب الصيني، وفقًا للوائح.

中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级，并根据分类评级结果实施分类监督管理。

يقوم بنك الشعب الصيني بتصنيف مؤسسات الدفع غير المصرفية حسب الفئات وفقًا للوائح، وينفذ إشرافًا إداريًا مصنفًا بناءً على نتائج التصنيف.

中国人民银行依法制定系统重要性非银行支付机构的认定标准和监督管理规则。

يضع بنك الشعب الصيني وفقًا للقانون معايير تحديد مؤسسات الدفع غير المصرفية ذات الأهمية النظامية وقواعد الإشراف عليها.

中国人民银行依法履行职责，有权采取下列措施：

يحق لبنك الشعب الصيني عند أداء واجباته وفقًا للقانون اتخاذ الإجراءات التالية:

(一)对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理；

(1) إجراء تفتيش ميداني وإشراف غير ميداني على مؤسسات الدفع غير المصرفية؛

(二)进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证；

(2) دخول الأماكن التي يُشتبه في حدوث مخالفات فيها لجمع الأدلة؛

(三)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

(3) استجواب الأطراف المعنية والوحدات والأفراد ذوي الصلة بالحادث قيد التحقيق، وطلب توضيحات بشأن الأمور المتعلقة بالحادث؛

(四)查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的相关文件、资料和业务系统；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料和业务系统，可以予以封存、扣押；

(4) الاطلاع على ونسخ المستندات والمواد والأنظمة التجارية ذات الصلة للأطراف والوحدات والأفراد ذوي الصلة بالحادث؛ وفي حالة وجود مستندات أو مواد أو أنظمة تجارية قد يتم نقلها أو إخفاؤها أو إتلافها، يمكن ختمها أو حجزها؛

(五)经中国人民银行或者其省一级派出机构负责人批准，查询当事人和与被调查事件有关的单位账户信息。

(5) بعد موافقة رئيس بنك الشعب الصيني أو رئيس الفرع الإقليمي، الاستعلام عن معلومات حسابات الأطراف والوحدات والأفراد ذوي الصلة بالحادث.

为防范风险、维护市场秩序，中国人民银行可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、向社会发布风险提示等措施。

لأغراض منع المخاطر والحفاظ على النظام السوقي، يمكن لبنك الشعب الصيني اتخاذ إجراءات مثل إصدار أمر بالتصحيح، إجراء محادثة إشرافية، إصدار خطاب تحذير، وإصدار تحذير عام.

中国人民银行依法履行职责，进行现场检查或者调查，其现场检查、调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和执法文书。现场检查、调查的人员少于2人或者未出示合法证件和执法文书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。

عند أداء بنك الشعب الصيني لواجباته وفقًا للقانون وإجراء تفتيش ميداني أو تحقيق، يجب ألا يقل عدد موظفي التفتيش أو التحقيق عن شخصين، ويجب عليهم إظهار الوثائق القانونية وأوراق الإنفاذ. إذا كان عدد موظفي التفتيش أو التحقيق أقل من شخصين أو لم يظهروا الوثائق القانونية وأوراق الإنفاذ، يحق للوحدة أو الفرد الخاضع للتفتيش أو التحقيق الرفض.

中国人民银行依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料和业务系统，不得拒绝、阻挠和隐瞒。

عند ممارسة البنك المركزي الصيني لصلاحياته وفقًا للقانون، يجب على الأفراد والكيانات الخاضعة للتفتيش أو التحقيق التعاون وتقديم المستندات والبيانات والأنظمة ذات الصلة بصدق، وعدم الرفض أو العرقلة أو الإخفاء.

非银行支付机构发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的，应当按照规定向中国人民银行报告。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الإبلاغ للبنك المركزي الصيني وفقًا للوائح عند حدوث أمور تؤثر بشكل كبير على تطورها التشغيلي، أو استقرار واستمرارية خدمات الدفع، أو حقوق المستخدمين المشروعة.

非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，应当按照规定向中国人民银行报告，质押的股权不得超过该股东所持有该非银行支付机构股权总数的50%。

إذا كان المساهم الرئيسي في مؤسسة دفع غير مصرفية يعتزم رهن أسهمه في المؤسسة، فيجب عليه الإبلاغ للبنك المركزي الصيني وفقًا للوائح، على ألا تتجاوز الأسهم المرهونة 50% من إجمالي الأسهم التي يملكها في تلك المؤسسة.

非银行支付机构不得实施垄断或者不正当竞争行为，妨害市场公平竞争秩序。

لا يجوز لمؤسسات الدفع غير المصرفية القيام بممارسات احتكارية أو منافسة غير مشروعة تعيق نظام المنافسة العادلة في السوق.

中国人民银行在履行职责中发现非银行支付机构涉嫌垄断或者不正当竞争行为的，应当将相关线索移送有关执法部门，并配合其进行查处。

إذا اكتشف البنك المركزي الصيني أثناء ممارسة صلاحياته أن مؤسسة دفع غير مصرفية متورطة في ممارسات احتكارية أو منافسة غير مشروعة، فيجب عليه إحالة المعلومات ذات الصلة إلى جهات الإنفاذ المختصة والتعاون معها في التحقيق والمعالجة.

非银行支付机构发生风险事件的，应当按照规定向中国人民银行报告。

يجب على مؤسسات الدفع غير المصرفية الإبلاغ للبنك المركزي الصيني وفقًا للوائح عند حدوث أحداث مخاطر.

中国人民银行可以根据需要将风险情况通报非银行支付机构住所所在地地方人民政府。地方人民政府应当配合中国人民银行做好相关风险处置工作，维护社会稳定。

يجوز للبنك المركزي الصيني، حسب الحاجة، إبلاغ حالة المخاطر للحكومة المحلية في مكان إقامة مؤسسة الدفع غير المصرفية. يجب على الحكومة المحلية التعاون مع البنك المركزي الصيني في أعمال معالجة المخاطر ذات الصلة للحفاظ على الاستقرار الاجتماعي.

非银行支付机构发生风险事件影响其正常运营、损害用户合法权益的，中国人民银行可以区分情形，对非银行支付机构采取下列措施：

إذا حدثت أحداث مخاطر في مؤسسة دفع غير مصرفية تؤثر على عملياتها العادية أو تضر بحقوق المستخدمين المشروعة، يجوز للبنك المركزي الصيني، حسب الحالة، اتخاذ الإجراءات التالية تجاه المؤسسة:

(一)责令主要股东履行补充资本的监管承诺；

(1) إلزام المساهمين الرئيسيين بالوفاء بالتزاماتهم التنظيمية بتعزيز رأس المال؛

(二)限制重大资产交易；

(2) تقييد المعاملات الكبيرة على الأصول؛

(三)责令调整董事、监事、高级管理人员或者限制其权利。

(3) الأمر بتعديل أعضاء مجلس الإدارة أو المشرفين أو كبار المديرين أو تقييد صلاحياتهم.

中国人民银行及其工作人员对监督管理工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。

يجب على بنك الشعب الصيني وموظفيه الحفاظ على سرية الأسرار الحكومية والأسرار التجارية والمعلومات الشخصية التي يتم الاطلاع عليها أثناء أعمال الإشراف.

中国人民银行应当依照法律、行政法规和国家有关规定，完善非银行支付机构行业风险防范化解措施，化解非银行支付机构风险。

يجب على بنك الشعب الصيني، وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية والأحكام الوطنية ذات الصلة، تحسين تدابير منع المخاطر وحلها في قطاع مؤسسات الدفع غير المصرفية، وحل مخاطر مؤسسات الدفع غير المصرفية.

未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款。地方人民政府应当予以配合。

من أنشأ مؤسسة دفع غير مصرفية أو مارس أو مارس بشكل غير مباشر أعمال الدفع دون موافقة قانونية، يقوم بنك الشعب الصيني بإلغائها، ومصادرة العائدات غير المشروعة، وإذا تجاوزت العائدات غير المشروعة 500 ألف يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف العائدات غير المشروعة؛ وإذا لم تكن هناك عائدات غير مشروعة أو كانت أقل من 500 ألف يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين 500 ألف يوان ومليوني يوان. ويتم توجيه إنذار لمديرها القانوني أو مسؤولها الرئيسي، والموظفين المسؤولين المباشرين وغيرهم من الأشخاص المسؤولين، وفرض غرامة تتراوح بين 100 ألف يوان و500 ألف يوان. ويجب على الحكومات المحلية التعاون.

以欺骗、虚假出资、循环注资或者利用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、变更非银行支付机构主要股东或者实际控制人，未获批准的，申请人1年内不得再次申请或者参与申请相关许可。申请已获批准的，责令其终止支付业务，撤销相关许可，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者参与申请相关许可。

من استخدم وسائل غير مشروعة مثل الاحتيال أو رأس المال المزيف أو إعادة ضخ رأس المال أو رأس المال غير الذاتي للتقدم بطلب إنشاء أو دمج أو تقسيم مؤسسة دفع غير مصرفية، أو تغيير المساهمين الرئيسيين أو المسيطرين الفعليين، إذا لم يتم الموافقة على الطلب، لا يجوز لمقدم الطلب التقدم أو المشاركة في التقدم للحصول على الترخيص ذي الصلة لمدة عام واحد. إذا تمت الموافقة على الطلب، يتم الأمر بإنهاء أعمال الدفع، وإلغاء الترخيص ذي الصلة، ومصادرة العائدات غير المشروعة، وإذا تجاوزت العائدات غير المشروعة 500 ألف يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف العائدات غير المشروعة؛ وإذا لم تكن هناك عائدات غير مشروعة أو كانت أقل من 500 ألف يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين 500 ألف يوان ومليوني يوان؛ ولا يجوز لمقدم الطلب التقدم أو المشاركة في التقدم للحصول على الترخيص ذي الصلة لمدة ثلاث سنوات.

非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，可以并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，可以并处50万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿：

إذا انتهكت مؤسسة دفع غير مصرفية أحكام هذه اللائحة، وكانت هناك أي من الحالات التالية، يتم أمرها بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة، وتوجيه إنذار، وإشعار نقد، ومصادرة العائدات غير المشروعة، وإذا تجاوزت العائدات غير المشروعة 100 ألف يوان، يمكن فرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف العائدات غير المشروعة؛ وإذا لم تكن هناك عائدات غير مشروعة أو كانت أقل من 100 ألف يوان، يمكن فرض غرامة لا تتجاوز 500 ألف يوان؛ وإذا كانت الحالة خطيرة أو لم يتم التصحيح خلال المهلة، يتم تقييد جزء من أعمال الدفع أو الأمر بوقف العمل للتصحيح:

(一)未在名称中使用“支付”字样；

(1) عدم استخدام كلمة "دفع" في الاسم؛

(二)未建立健全或者落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户权益保障机制；

(2) عدم إنشاء أو تنفيذ أنظمة الإدارة المتعلقة بالامتثال، أو أنظمة الرقابة الداخلية، أو أنظمة إدارة الأعمال، أو أنظمة إدارة المخاطر، أو خطط الطوارئ، أو آليات حماية حقوق المستخدمين؛

(三)相关业务系统、设施或者技术不符合管理规定；

(3) أنظمة الأعمال أو المرافق أو التقنيات ذات الصلة لا تتوافق مع متطلبات الإدارة.

(四)未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关事项、履行报告要求；

(4) عدم الإبلاغ أو حفظ المعلومات أو البيانات ذات الصلة أو الإفصاح عن الأمور ذات الصلة أو الوفاء بمتطلبات الإبلاغ وفقًا للوائح؛

(五)未经批准变更本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项规定的事项，或者未按照规定设立分支机构。

(5) تغيير الأمور المحددة في الفقرة (1) أو (2) أو (4) من المادة 13 من هذه اللائحة دون موافقة، أو إنشاء فروع دون اتباع اللوائح.

非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处100万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：

إذا انتهكت مؤسسة دفع غير مصرفية أحكام هذه اللائحة وكانت لديها أي من الحالات التالية، يتم إنذارها وتحديد مهلة لتصحيح الوضع، مع إصدار تحذير وتوبيخ علني ومصادرة الأرباح غير المشروعة. إذا تجاوزت الأرباح غير المشروعة 500,000 يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف الأرباح غير المشروعة؛ إذا لم تكن هناك أرباح غير مشروعة أو كانت أقل من 500,000 يوان، يتم فرض غرامة لا تتجاوز 1,000,000 يوان؛ إذا كانت الحالة خطيرة أو لم يتم التصحيح خلال المهلة، يتم تقييد بعض خدمات الدفع أو الأمر بتعليق الأعمال للتصحيح، وحتى إلغاء ترخيص خدمة الدفع:

(一)未按照规定与用户签订支付服务协议，办理资金结算，采取风险管理措施；

(1) عدم إبرام اتفاقية خدمة دفع مع المستخدمين، أو إجراء تسوية الأموال، أو اتخاذ تدابير إدارة المخاطر وفقًا للوائح؛

(二)未按照规定完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动；

(2) عدم إكمال العناية الواجبة تجاه التجار، أو إبرام اتفاقيات خدمة الدفع، أو المراقبة المستمرة للمخاطر وفقًا للوائح؛

(三)将核心业务或者相关技术服务委托第三方处理；

(3) الاستعانة بطرف ثالث لمعالجة الأعمال الأساسية أو خدمات التكنولوجيا ذات الصلة؛

(四)违规开立支付账户，或者除非法买卖、出租、出借支付账户外，支付账户被违规使用；

(4) فتح حسابات دفع بشكل مخالف، أو استخدام حسابات الدفع بشكل غير قانوني باستثناء البيع أو التأجير أو الإعارة غير القانونية لحسابات الدفع؛

(五)违规向用户支付利息等收益，或者违规留存银行账户、支付账户敏感信息；

(5) دفع فوائد أو أرباح أخرى للمستخدمين بشكل مخالف، أو الاحتفاظ بمعلومات حساسة لحسابات البنوك أو حسابات الدفع بشكل مخالف؛

(六)未按照规定存放、划转备付金；

(6) عدم الاحتفاظ أو تحويل الأموال الاحتياطية وفقًا للوائح؛

(七)未遵守跨境支付相关规定；

(7) عدم الامتثال للوائح المتعلقة بالمدفوعات عبر الحدود؛

(八)未按照规定终止支付业务。

(8) عدم إنهاء خدمة الدفع وفقاً للأحكام.

非银行支付机构违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证：

إذا خالفت مؤسسة دفع غير مصرفية أحكام هذه اللائحة في أي من الحالات التالية، تُلزم بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة، وتُوجه إليها إنذار، ويُعلن عن مخالفتها، وتُصادر الأرباح غير المشروعة. إذا بلغت الأرباح غير المشروعة 500,000 يوان أو أكثر، تُفرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف تلك الأرباح؛ وإذا لم توجد أرباح غير مشروعة أو كانت أقل من 500,000 يوان، تُفرض غرامة تتراوح بين 500,000 يوان ومليوني يوان. إذا كانت المخالفة خطيرة أو لم يتم تصحيحها خلال المهلة، يُقيد جزء من أعمال الدفع أو يُوقف العمل للتصحيح، وصولاً إلى إلغاء ترخيص الدفع.

(一)涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证，或者以其他形式非法转让行政许可；

(1) تغيير أو بيع أو تأجير أو إعارة ترخيص الدفع، أو نقل التصريح الإداري بطرق غير قانونية.

(二)超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务；

(2) مزاولة أعمال دفع تتجاوز أنواع الأعمال المرخصة أو النطاق الجغرافي المرخص.

(三)为非法从事非银行支付业务的单位或者个人提供支付业务渠道；

(3) توفير قنوات دفع لوحدات أو أفراد يمارسون أعمال دفع غير مصرفية بشكل غير قانوني.

(四)未经批准变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立；

(4) تغيير المساهمين الرئيسيين أو المسيطرين الفعليين، أو الاندماج أو الانقسام دون موافقة.

(五)挪用、占用、借用备付金，或者以备付金为自己或者他人提供担保；

(5) اختلاس أو احتلال أو اقتراض الأموال الاحتياطية، أو استخدامها كضمان لنفسه أو للغير.

(六)无正当理由中断支付业务，或者未按照规定处理电子支付指令；

(6) تعليق خدمة الدفع دون سبب مشروع، أو عدم معالجة أوامر الدفع الإلكتروني وفقاً للأحكام.

(七)开展或者变相开展清算业务；

(7) مزاولة أعمال المقاصة أو ما يشابهها.

(八)拒绝、阻挠、逃避检查或者调查，或者谎报、隐匿、销毁相关文件、资料或者业务系统。

(8) رفض أو إعاقة أو تجنب التفتيش أو التحقيق، أو الإبلاغ الكاذب أو إخفاء أو إتلاف المستندات أو المواد أو الأنظمة ذات الصلة.

非银行支付机构违反本条例规定处理用户信息、业务数据的，依照《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等有关规定进行处罚。

إذا قامت مؤسسة دفع غير مصرفية بمعالجة معلومات المستخدمين أو بيانات الأعمال بشكل مخالف لأحكام هذه اللائحة، يتم فرض العقوبات وفقًا لأحكام قانون حماية المعلومات الشخصية لجمهورية الصين الشعبية، وقانون الأمن السيبراني لجمهورية الصين الشعبية، وقانون أمن البيانات لجمهورية الصين الشعبية، وغيرها من الأحكام ذات الصلة.

非银行支付机构未按照规定建立用户尽职调查制度，履行相关义务，或者存在外汇、价格违法行为的，以及任何单位和个人非法买卖、出租、出借支付账户的，由有关主管部门依照有关法律、行政法规进行处罚。

إذا لم تقم مؤسسة الدفع غير المصرفية بوضع نظام العناية الواجبة تجاه المستخدمين وفقًا للوائح، أو لم تلتزم بالالتزامات ذات الصلة، أو ارتكبت مخالفات في مجال النقد الأجنبي أو التسعير، وكذلك إذا قام أي فرد أو كيان بشراء أو بيع أو تأجير أو إعارة حسابات الدفع بشكل غير قانوني، يتم فرض العقوبات من قبل السلطات المختصة وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية ذات الصلة.

非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他业务的，依照有关法律、行政法规进行处罚。

إذا قامت مؤسسة دفع غير مصرفية بممارسة أعمال أخرى تتطلب موافقة مسبقة دون الحصول على تلك الموافقة، يتم فرض العقوبات وفقًا للقوانين واللوائح الإدارية ذات الصلة.

非银行支付机构的控股股东、实际控制人违反本条例规定，有下列情形之一的，责令其限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：

إذا انتهك المساهم المسيطر أو المسيطر الفعلي لمؤسسة دفع غير مصرفية أحكام هذه اللائحة في أي من الحالات التالية، يتم إنذاره وتحديد مهلة لتصحيح الوضع، مع إصدار تحذير أو توبيخ علني، ومصادرة الأرباح غير المشروعة. إذا تجاوزت الأرباح غير المشروعة 100,000 يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف تلك الأرباح؛ وإذا لم توجد أرباح غير مشروعة أو كانت أقل من 100,000 يوان، يتم فرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان:

(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管；

(1) التحايل على الرقابة من خلال استخدام كيانات ذات غرض خاص أو تكليف آخرين بحيازة الأسهم.

(二)通过违规开展关联交易等方式损害非银行支付机构或者其用户的合法权益；

(2) الإضرار بالحقوق والمصالح المشروعة لمؤسسة الدفع غير المصرفية أو مستخدميها من خلال إجراء معاملات مع أطراف ذات صلة بشكل غير قانوني.

(三)违反非银行支付机构股权管理规定。

(3) مخالفة أحكام إدارة أسهم مؤسسات الدفع غير المصرفية.

非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股权管理规定的，依照前款规定处罚。

إذا انتهك المساهم الرئيسي لمؤسسة دفع غير مصرفية أحكام إدارة الأسهم مثل الرهن على الأسهم، يتم تطبيق العقوبات المنصوص عليها في الفقرة السابقة.

依照本条例规定对非银行支付机构进行处罚的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他人员给予警告、通报批评，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。

عند فرض عقوبات على مؤسسة دفع غير مصرفية وفقًا لأحكام هذه اللائحة، يمكن، حسب الحالة، فرض عقوبات في نفس الوقت على أعضاء مجلس الإدارة والمشرفين والإدارة العليا وغيرهم من الأشخاص المسؤولين بشكل مباشر، وتشمل التحذير والتوبيخ العلني، وغرامة تتراوح بين 50,000 و500,000 يوان بشكل منفرد أو مجتمع.

非银行支付机构违反本条例规定，情节严重的，对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任非银行支付机构的董事、监事、高级管理人员。

إذا كانت مخالفة مؤسسة الدفع غير المصرفية لأحكام هذه اللائحة خطيرة، يمكن منع أعضاء مجلس الإدارة والمشرفين والإدارة العليا المسؤولين بشكل مباشر من تولي مناصبهم في مؤسسات الدفع غير المصرفية لفترة محددة أو بشكل دائم.

中国人民银行工作人员有下列情形之一的，依法给予处分：

إذا كان لدى موظفي البنك الشعبي الصيني أي من الحالات التالية، يتم فرض عقوبة تأديبية وفقًا للقانون:

(一)违反规定审查批准非银行支付机构的设立、变更、终止申请等事项；

(1) مخالفة اللوائح في مراجعة والموافقة على طلبات تأسيس أو تعديل أو إنهاء مؤسسات الدفع غير المصرفية؛

(二)泄露履行职责过程中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人信息；

(2) الكشف عن أسرار الدولة أو الأسرار التجارية أو المعلومات الشخصية التي تم الاطلاع عليها أثناء أداء الواجبات؛

(三)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

(3) إساءة استخدام السلطة أو الإهمال في أداء الواجبات.

违反本条例规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

من يخالف أحكام هذه اللائحة ويشكل ذلك جريمة، يتم تحميله المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

支付清算行业自律组织依法开展行业自律管理活动，接受中国人民银行的指导和监督。

تقوم منظمات الصناعة الذاتية لقطاع الدفع والمقاصة بأنشطة إدارة الصناعة الذاتية وفقًا للقانون، وتخضع لتوجيه وإشراف البنك الشعبي الصيني.

支付清算行业自律组织可以制定非银行支付机构行业自律规范。

يمكن لمنظمات الصناعة الذاتية لقطاع الدفع والمقاصة وضع معايير للصناعة الذاتية لمؤسسات الدفع غير المصرفية.

本条例施行前已按照有关规定设立的非银行支付机构的过渡办法，由中国人民银行规定。

يتم تحديد الإجراءات الانتقالية لمؤسسات الدفع غير المصرفية التي تم تأسيسها وفقًا للأحكام ذات الصلة قبل تطبيق هذه اللائحة من قبل البنك الشعبي الصيني.

本条例自2024年5月1日起施行。

تُطبق هذه اللائحة اعتبارًا من 1 مايو 2024.