KYB CHINA(1999年1月14日国务院第13次常务会议通过 1999年2月22日中华人民共和国国务院令第260号发布 自发布之日起施行)
(Aprobado en la 13ª reunión ejecutiva del Consejo de Estado el 14 de enero de 1999, promulgado por el Decreto Nº 260 del Consejo de Estado de la República Popular China el 22 de febrero de 1999, y en vigor desde la fecha de promulgación)
为了惩处金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险，制定本办法。
Con el fin de castigar las infracciones financieras, mantener el orden financiero y prevenir riesgos financieros, se establecen las presentes medidas.
金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。
Si una institución financiera viola las disposiciones nacionales de gestión financiera y existen disposiciones de sanción en leyes o reglamentos administrativos relevantes, se impondrá la sanción de acuerdo con dichas disposiciones; si no hay disposiciones de sanción en leyes o reglamentos administrativos, o si las disposiciones de sanción en reglamentos administrativos son inconsistentes con las presentes medidas, se impondrá la sanción de acuerdo con las presentes medidas.
本办法所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。
El término 'institución financiera' en las presentes medidas se refiere a las entidades establecidas legalmente y que operan negocios financieros dentro del territorio de la República Popular China, incluyendo bancos, cooperativas de crédito, compañías financieras, compañías de inversión fiduciaria, compañías de arrendamiento financiero, etc.
本办法规定的行政处罚，由中国人民银行决定；但是本办法第二十四条、第二十五条规定的行政处罚，由国家外汇管理机关决定。
Las sanciones administrativas previstas en las presentes medidas serán decididas por el Banco Popular de China; sin embargo, las sanciones administrativas previstas en los Artículos 24 y 25 serán decididas por la autoridad de control de divisas del estado.
本办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
Las sanciones disciplinarias previstas en las presentes medidas incluyen amonestación, anotación de demérito, anotación de demérito grave, degradación, destitución, suspensión con retención del empleo y despido, y serán decididas por la institución financiera donde trabaja el infractor o por su institución financiera superior.
金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。
Si un empleado de una institución financiera es sancionado con despido disciplinario de acuerdo con las presentes medidas, no podrá trabajar en ninguna institución financiera de por vida; el Banco Popular de China notificará a todas las instituciones financieras que no lo contraten y publicará un anuncio en periódicos nacionales. Si un alto directivo de una institución financiera es sancionado con destitución disciplinaria de acuerdo con las presentes medidas, el Banco Popular de China decidirá que no pueda ocupar ningún cargo directivo superior o cargo equivalente en ninguna institución financiera por un período determinado o de por vida, notificará a todas las instituciones financieras que no lo contraten y publicará un anuncio en periódicos nacionales.
本办法所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任；信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任；财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等。
El término 'alto directivo' en las presentes medidas se refiere al representante legal y otros principales responsables de la institución financiera, incluyendo el presidente, vicepresidente, gerente general, subgerente general, director y subdirector de bancos y sus sucursales; el presidente del consejo, vicepresidente del consejo, gerente y subgerente de cooperativas de crédito; el presidente, vicepresidente, gerente general y subgerente general de compañías financieras, compañías de inversión fiduciaria, compañías de arrendamiento financiero, etc.
金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。
Si un empleado de una institución financiera, después de dejar dicha institución, es descubierto de haber violado las disposiciones nacionales de gestión financiera durante su período de trabajo en esa institución, aún deberá ser responsable de acuerdo con la ley.
金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人民银行批准。
El establecimiento, fusión o disolución de sucursales u oficinas de representación por parte de una institución financiera debe ser aprobado por el Banco Popular de China.
未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera establece, fusiona o disuelve sucursales u oficinas de representación sin la aprobación del Banco Popular de China, se le impondrá una amonestación y una multa de no menos de 50,000 RMB y no más de 300,000 RMB; al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria de destitución o despido.
金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：
Una institución financiera debe obtener la aprobación del Banco Popular de China en cualquiera de las siguientes circunstancias:
(一)变更名称；
(1) Cambio de nombre;
(二)变更注册资本；
(2) Cambio de capital registrado;
(三)变更机构所在地；
(3) Cambio de ubicación de la institución;
(四)更换高级管理人员；
(4) Reemplazo de altos directivos;
(五)中国人民银行规定的其他变更、更换情形。
(5) Otras circunstancias de cambio o reemplazo estipuladas por el Banco Popular de China.
金融机构未经中国人民银行批准，有前款所列情形之一的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；有前款第(四)项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera, sin la aprobación del Banco Popular de China, incurre en cualquiera de las circunstancias mencionadas en el párrafo anterior, se le impondrá una amonestación y una multa de no menos de 10,000 RMB y no más de 100,000 RMB; si incurre en la circunstancia del inciso (4), al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria de destitución o despido.
金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。
El cambio de accionistas, la transferencia de acciones o el ajuste de la estructura accionarial de una institución financiera debe ser aprobado por el Banco Popular de China; si implica cambios en la participación estatal, también debe ser aprobado por el departamento financiero de acuerdo con las regulaciones.
未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera cambia accionistas, transfiere acciones o ajusta la estructura accionarial sin la debida aprobación, se le impondrá una amonestación, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez y no más de tres veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB y no más de 300,000 RMB; al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria de destitución o despido.
金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。
Las instituciones financieras no deben realizar aportaciones de capital falsas ni retirar capital.
金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera realiza aportaciones de capital falsas o retira capital, se le ordenará suspender operaciones para su reorganización y se le impondrá una multa de no menos del 5% y no más del 10% del monto de la aportación falsa o del capital retirado; al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá la sanción disciplinaria de despido, y a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrá una sanción disciplinaria desde anotación de demérito hasta despido; si las circunstancias son graves, se revocará la licencia de negocio financiero de la institución; si constituye el delito de aportación falsa de capital o retirada de capital u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动。
Las instituciones financieras no deben realizar actividades financieras fuera del alcance del negocio aprobado por el Banco Popular de China.
金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera realiza actividades financieras fuera del alcance del negocio aprobado por el Banco Popular de China, se le impondrá una amonestación, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez y no más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 100,000 RMB y no más de 500,000 RMB; al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria de destitución o despido, y a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrá una sanción disciplinaria desde anotación de demérito hasta despido; si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera suspender operaciones para su reorganización o se revocará su licencia de negocio financiero; si constituye el delito de operación ilegal u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
金融机构的代表机构不得经营金融业务。
Las oficinas de representación de instituciones financieras no deben realizar negocios financieros.
金融机构的代表机构经营金融业务的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，撤销该代表机构。
Si la oficina de representación de una institución financiera realiza operaciones financieras, se le impondrá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de 1 a 3 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de 50,000 a 300,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria que va desde la destitución hasta el despido; a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrá una sanción disciplinaria que va desde la degradación hasta el despido. Si las circunstancias son graves, se revocará dicha oficina de representación.
金融机构不得以下列方式从事帐外经营行为：
Las instituciones financieras no podrán realizar operaciones fuera de balance de las siguientes maneras:
(一)办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映；
(1) No registrar o contabilizar las operaciones de depósitos, préstamos, etc., de acuerdo con el sistema contable, o no reflejarlas en los estados financieros;
(二)将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理；
(2) Compensar depósitos y préstamos en la misma cuenta;
(三)经营收入未列入会计帐册；
(3) No incluir los ingresos operativos en los libros contables;
(四)其他方式的帐外经营行为。
(4) Otras formas de operaciones fuera de balance.
金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera viola lo dispuesto en el párrafo anterior, se le impondrá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de 1 a 5 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de 100,000 a 500,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable, a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrá la sanción disciplinaria de despido. Si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera suspender operaciones para su reorganización o se le revocará la licencia de operaciones financieras. Si el acto constituye el delito de préstamo ilegal con fondos de clientes fuera de balance u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley.
金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。
Las instituciones financieras no podrán proporcionar informes financieros contables o informes estadísticos falsos o que oculten hechos importantes.
金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera proporciona informes financieros contables o informes estadísticos falsos o que oculten hechos importantes, se le impondrá una advertencia y una multa de 100,000 a 500,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria que va desde la destitución hasta el despido; a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrá una sanción disciplinaria que va desde el registro de una falta grave hasta el despido. Si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera suspender operaciones para su reorganización o se le revocará la licencia de operaciones financieras. Si el acto constituye el delito de proporcionar informes financieros falsos u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley.
金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。
Las instituciones financieras no podrán emitir cartas de crédito, garantías, efectos, certificados de depósito, certificados de solvencia u otros instrumentos financieros que no se correspondan con la realidad.
金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera, mediante fraude, emite cartas de crédito, garantías, efectos, certificados de depósito, certificados de solvencia u otros instrumentos financieros que no se correspondan con la realidad, se le impondrá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de 1 a 5 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de 100,000 a 500,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable, a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrá la sanción disciplinaria de despido. Si el acto constituye el delito de emisión ilegal de instrumentos financieros u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley.
金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。
Las instituciones financieras no podrán aceptar, descontar, pagar ni garantizar efectos que violen lo dispuesto en la Ley de Efectos.
金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera acepta, descuenta, paga o garantiza efectos que violen lo dispuesto en la Ley de Efectos, se le impondrá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de 1 a 3 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de 50,000 a 300,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable, a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrá una sanción disciplinaria que va desde el registro de una falta grave hasta el despido. Si se producen pérdidas de fondos, al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria que va desde la destitución hasta el despido. Si el acto constituye el delito de aceptación, pago o garantía de efectos ilegales u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley.
金融机构办理存款业务，不得有下列行为：
Al realizar operaciones de depósito, las instituciones financieras no podrán incurrir en las siguientes conductas:
(一)擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
(1) Aumentar unilateralmente las tasas de interés o aumentarlas de forma encubierta para captar depósitos;
(二)明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储；
(2) Saber o deber saber que se trata de fondos de una entidad y permitir que se abra una cuenta a nombre de una persona física para su almacenamiento;
(三)擅自开办新的存款业务种类；
(3) Iniciar unilateralmente nuevos tipos de operaciones de depósito;
(四)吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；
(4) Captar depósitos que no cumplan con el ámbito de clientes, plazos y montos mínimos estipulados por el Banco Popular de China;
(五)违反规定为客户多头开立帐户；
(5) Abrir múltiples cuentas para un mismo cliente en violación de las regulaciones;
(六)违反中国人民银行规定的其他存款行为。
(6) Otras conductas de depósito que violen las regulaciones del Banco Popular de China.
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。
Si una institución financiera incurre en alguna de las conductas enumeradas en el párrafo anterior, se le impondrá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de 1 a 3 veces el monto de dichas ganancias; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de 50,000 a 300,000 yuanes. Al alto directivo directamente responsable de dicha institución financiera se le impondrá una sanción disciplinaria que va desde la destitución hasta el despido; a los demás supervisores directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrá una sanción disciplinaria que va desde la degradación hasta el despido. Si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera suspender operaciones para su reorganización o se le revocará la licencia de operaciones financieras.
金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：
Al realizar operaciones de préstamo, las instituciones financieras no podrán incurrir en las siguientes conductas:
(一)向关系人发放信用贷款；
(1) Conceder préstamos sin garantía a partes relacionadas;
(二)向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；
(2) Conceder préstamos con garantía a partes relacionadas en condiciones más favorables que las de préstamos similares a otros prestatarios;
(三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；
(3) Aumentar o reducir las tasas de interés en violación de las regulaciones, o utilizar otros medios desleales para conceder préstamos.
(四)违反中国人民银行规定的其他贷款行为。
(4) Otras conductas de préstamo que violen las regulaciones del Banco Popular de China.
金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera incurre en cualquiera de las conductas enumeradas en el párrafo anterior, se le emitirá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez ni más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 100,000 RMB ni más de 500,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución hasta el despido. Si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera que suspenda operaciones para su reorganización o se le revocará la licencia de operación de negocios financieros. Si el acto constituye el delito de concesión ilegal de préstamos a partes relacionadas, el delito de concesión ilegal de préstamos u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：
Las instituciones financieras, al realizar actividades de préstamo interbancario, no podrán incurrir en las siguientes conductas:
(一)拆借资金超过最高限额；
(1) Exceder el límite máximo de fondos prestados.
(二)拆借资金超过最长期限；
(2) Exceder el plazo máximo de los préstamos.
(三)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；
(3) Realizar préstamos interbancarios sin tener la calificación para hacerlo.
(四)在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；
(4) Realizar préstamos interbancarios fuera de la red nacional unificada de préstamos interbancarios.
(五)违反中国人民银行规定的其他拆借行为。
(5) Otras conductas de préstamo interbancario que violen las regulaciones del Banco Popular de China.
金融机构有前款所列行为之一的，暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera incurre en cualquiera de las conductas enumeradas en el párrafo anterior, se suspenderá o cesará dicha actividad, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez ni más de tres veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 300,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la anotación de demérito hasta el despido.
金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。
Las instituciones financieras no podrán dedicarse al comercio de valores, futuros u otros instrumentos financieros derivados en violación de las regulaciones nacionales, ni proporcionar crédito o garantías para el comercio de valores, futuros u otros instrumentos financieros derivados, ni dedicarse a actividades de inversión en bienes raíces no destinados a uso propio, participaciones accionarias, empresas industriales, etc., en violación de las regulaciones nacionales.
金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera viola lo dispuesto en el párrafo anterior, se le emitirá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez ni más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 100,000 RMB ni más de 500,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables de dicha institución financiera se les impondrá la sanción disciplinaria de despido, y a otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución hasta el despido. Si las circunstancias son graves, se ordenará a la institución financiera que suspenda operaciones para su reorganización o se le revocará la licencia de operación de negocios financieros. Si el acto constituye el delito de operación ilegal, el delito de concesión ilegal de préstamos u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。
Las instituciones financieras deben cumplir con las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de efectivo y no pueden permitir que unidades o individuos retiren efectivo por encima del límite.
金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera viola las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de efectivo al permitir que unidades o individuos retiren efectivo por encima del límite, se le emitirá una advertencia y se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 300,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la anotación de demérito hasta el despido.
金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。
Las instituciones financieras deben cumplir con las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de tarjetas de crédito y no pueden, en violación de las regulaciones, permitir sobregiros a los titulares de tarjetas o ayudar a los titulares de tarjetas a retirar efectivo utilizando tarjetas de crédito.
金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera viola las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de tarjetas de crédito al permitir sobregiros a los titulares de tarjetas o ayudar a los titulares de tarjetas a retirar efectivo utilizando tarjetas de crédito, se le emitirá una advertencia y se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 300,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la anotación de demérito hasta el despido.
金融机构应当遵守中国人民银行有关资产负债比例管理的规定。
Las instituciones financieras deben cumplir con las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de ratios de activos y pasivos.
金融机构违反中国人民银行有关资产负债比例管理规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera viola las regulaciones del Banco Popular de China sobre gestión de ratios de activos y pasivos, se le emitirá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez ni más de tres veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 300,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la anotación de demérito hasta el despido.
金融机构不得占压财政存款或者资金。
Las instituciones financieras no pueden retener depósitos o fondos fiscales.
金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分。
Si una institución financiera retiene depósitos o fondos fiscales, se le emitirá una advertencia, se confiscarán las ganancias ilícitas y se le impondrá una multa de no menos de una vez ni más de tres veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 300,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución hasta el despido, y a otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la degradación hasta el despido.
金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。
Las instituciones financieras deben, de conformidad con la ley, asistir a las autoridades tributarias y aduaneras en la congelación y transferencia de depósitos de los contribuyentes.
金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera viola lo dispuesto en el párrafo anterior, causando pérdida de ingresos fiscales, se le emitirá una advertencia y se le impondrá una multa de no menos de 100,000 RMB ni más de 500,000 RMB. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución hasta el despido. Si el acto constituye una violación de la administración de seguridad pública, se impondrán sanciones administrativas de seguridad pública de conformidad con la ley. Si el acto constituye el delito de obstrucción de funciones oficiales u otro delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
经营外汇业务的金融机构应当遵守国家外汇管理规定。
Las instituciones financieras que operen en divisas deben cumplir con las regulaciones nacionales de gestión de divisas.
经营外汇业务的金融机构违反国家外汇管理规定的，依照外汇管理条例的规定，给予行政处罚；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Si una institución financiera que opera en divisas viola las regulaciones nacionales de gestión de divisas, se le impondrán sanciones administrativas de conformidad con las disposiciones del Reglamento de Gestión de Divisas. A los altos directivos directamente responsables, otros supervisores directamente responsables y personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la amonestación hasta el despido. Si las circunstancias son graves, a los altos directivos directamente responsables de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución hasta el despido. Si el acto constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
经营外汇业务的金融机构，不得有下列行为：
Las instituciones financieras que operen en divisas no podrán incurrir en las siguientes conductas:
(一)对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告；
(1) No informar oportunamente sobre situaciones anormales como compras de grandes cantidades de divisas, compras frecuentes de divisas, o depósitos y retiros de grandes cantidades de efectivo en divisas.
(二)未按照规定办理国际收支申报。
(2) No realizar la declaración de la balanza de pagos internacionales conforme a las disposiciones.
经营外汇业务的金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成签订、履行合同失职被骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Las instituciones financieras que operen con divisas y cometan cualquiera de las conductas enumeradas en el párrafo anterior recibirán una amonestación y una multa de no menos de 50,000 yuanes ni más de 300,000 yuanes; a los altos directivos directamente responsables, a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde una anotación de demérito hasta la destitución; si las circunstancias son graves, a los altos directivos directamente responsables de dicha institución financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución del cargo hasta la expulsión; si el hecho constituye el delito de fraude por incumplimiento del deber en la celebración o ejecución de contratos u otro delito, se exigirá responsabilidad penal conforme a la ley.
商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。
Los bancos comerciales no podrán realizar sobregiros para la liquidación de fondos de valores o futuros, ni para el sobregiro de suscripción de nuevas acciones.
商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分。
Si un banco comercial realiza sobregiros para la liquidación de fondos de valores o futuros, o para el sobregiro de suscripción de nuevas acciones, se le impondrá una amonestación, decomiso de las ganancias ilícitas y una multa de no menos de una vez ni más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se impondrá una multa de no menos de 100,000 yuanes ni más de 500,000 yuanes; a los altos directivos directamente responsables de dicho banco comercial se les impondrá la sanción disciplinaria de expulsión, y a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución del cargo hasta la expulsión.
财务公司不得有下列行为：
Las compañías financieras no podrán realizar las siguientes conductas:
(一)超过中国人民银行批准的规模发行财务公司债券；
(1) Emitir bonos de compañías financieras que excedan la escala aprobada por el Banco Popular de China;
(二)吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款；
(2) Captar depósitos de entidades no miembros del grupo u otorgar préstamos a entidades no miembros del grupo;
(三)违反规定向非集团成员单位提供金融服务；
(3) Proporcionar servicios financieros a entidades no miembros del grupo en violación de las disposiciones;
(四)违反中国人民银行规定的其他行为。
(4) Otras conductas que violen las disposiciones del Banco Popular de China.
财务公司有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该财务公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该财务公司停业整顿，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司企业债券罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una compañía financiera comete cualquiera de las conductas enumeradas en el párrafo anterior, se le impondrá una amonestación, decomiso de las ganancias ilícitas y una multa de no menos de una vez ni más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se impondrá una multa de no menos de 100,000 yuanes ni más de 500,000 yuanes; a los altos directivos directamente responsables, a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha compañía financiera se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde una anotación de demérito hasta la expulsión; si las circunstancias son graves, se ordenará a la compañía financiera suspender operaciones para su reorganización, y a los altos directivos directamente responsables se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución del cargo hasta la expulsión; si el hecho constituye el delito de captación ilegal de depósitos del público, el delito de emisión no autorizada de acciones o bonos de empresas, u otro delito, se exigirá responsabilidad penal conforme a la ley.
信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。
Las empresas fiduciarias de inversión no podrán captar depósitos del público ni otorgar préstamos bajo la apariencia de negocios de comisión o fideicomiso, ni podrán realizar negocios de comisión o fideicomiso en violación de las disposiciones nacionales.
信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
Si una empresa fiduciaria de inversión viola lo dispuesto en el párrafo anterior, se le impondrá una amonestación, decomiso de las ganancias ilícitas y una multa de no menos de una vez ni más de cinco veces el monto de las ganancias ilícitas; si no hay ganancias ilícitas, se impondrá una multa de no menos de 100,000 yuanes ni más de 500,000 yuanes; a los altos directivos directamente responsables, a otros directivos directamente responsables y al personal directamente responsable de dicha empresa fiduciaria de inversión se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde una anotación de demérito grave hasta la expulsión; si las circunstancias son graves, se suspenderá o cesará dicho negocio, y a los altos directivos directamente responsables se les impondrán sanciones disciplinarias que van desde la destitución del cargo hasta la expulsión; si el hecho constituye el delito de captación ilegal de depósitos del público, el delito de fraude de recaudación de fondos u otro delito, se exigirá responsabilidad penal conforme a la ley.
金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。
Las multas pagadas y las ganancias ilícitas decomisadas por las instituciones financieras no podrán incluirse en los costos o gastos de dichas instituciones financieras.
对中国人民银行所属从事金融业务的机构的金融违法行为的处罚，适用本办法。
Las sanciones por actos ilícitos financieros cometidos por las instituciones que realizan negocios financieros pertenecientes al Banco Popular de China se aplicarán conforme a estas Medidas.
对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。
Las sanciones por actos ilícitos en valores se aplicarán conforme a las leyes y reglamentos administrativos nacionales sobre la gestión de valores, y no se aplicarán estas Medidas.
对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。
Las sanciones por actos ilícitos en seguros se aplicarán conforme a las leyes y reglamentos administrativos nacionales sobre la gestión de seguros, y no se aplicarán estas Medidas.
本办法自发布之日起施行。
Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.