قواعد معاقبة المخالفات المالية

(1999年1月14日国务院第13次常务会议通过　1999年2月22日中华人民共和国国务院令第260号发布　自发布之日起施行)

(تمت الموافقة عليه في الاجتماع التنفيذي الثالث عشر لمجلس الدولة في 14 يناير 1999، صدر بموجب الأمر رقم 260 لمجلس الدولة لجمهورية الصين الشعبية في 22 فبراير 1999، ونفذ من تاريخ الإصدار)

为了惩处金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险，制定本办法。

تم وضع هذه القواعد لمعاقبة المخالفات المالية، والحفاظ على النظام المالي، ومنع المخاطر المالية.

金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。

إذا كانت المؤسسات المالية تخالف اللوائح الوطنية المتعلقة بالإدارة المالية، وكانت القوانين واللوائح الإدارية ذات الصلة تنص على عقوبات، فتطبق العقوبات وفقًا لتلك القوانين واللوائح؛ وإذا لم تنص القوانين واللوائح الإدارية على عقوبات أو كانت عقوبات اللوائح الإدارية غير متوافقة مع هذه القواعد، فتطبق العقوبات وفقًا لهذه القواعد.

本办法所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。

المؤسسات المالية المشار إليها في هذه القواعد تعني المؤسسات التي تم تأسيسها وتعمل بشكل قانوني في مجال الأعمال المالية داخل أراضي جمهورية الصين الشعبية، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل وشركات الاستثمار الائتماني وشركات التأجير المالي وغيرها.

本办法规定的行政处罚，由中国人民银行决定；但是本办法第二十四条、第二十五条规定的行政处罚，由国家外汇管理机关决定。

العقوبات الإدارية المنصوص عليها في هذه القواعد يقررها بنك الشعب الصيني؛ باستثناء العقوبات الإدارية المنصوص عليها في المادتين 24 و25 من هذه القواعد، والتي يقررها جهاز إدارة النقد الأجنبي الصيني.

本办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

العقوبات التأديبية المنصوص عليها في هذه القواعد تشمل الإنذار، والتوبيخ، والتوبيخ الشديد، وخفض الرتبة، والفصل من المنصب، والإيقاف مع الاحتفاظ بالوظيفة، والفصل النهائي، ويقررها المؤسسة المالية المعنية أو المؤسسة المالية الأعلى.

金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。

إذا تعرض موظف مؤسسة مالية لعقوبة الفصل النهائي وفقًا لهذه القواعد، فلا يجوز له العمل في أي مؤسسة مالية مدى الحياة، ويقوم بنك الشعب الصيني بإخطار جميع المؤسسات المالية بعدم تعيينه، ويتم الإعلان عنه في الصحف الوطنية. إذا تعرض أحد كبار المديرين في مؤسسة مالية لعقوبة الفصل من المنصب وفقًا لهذه القواعد، يقرر بنك الشعب الصيني منعه من تولي أي منصب إداري عليا أو منصب مماثل في أي مؤسسة مالية لفترة محددة أو مدى الحياة، ويتم إخطار جميع المؤسسات المالية بعدم تعيينه، ويتم الإعلان عنه في الصحف الوطنية.

本办法所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任；信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任；财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等。

كبار المديرين المشار إليهم في هذه القواعد يعني الممثل القانوني للمؤسسة المالية وغيرهم من المسؤولين الرئيسيين، بما في ذلك رؤساء مجالس الإدارة ونواب رؤساء المجالس والمديرين العامين ونواب المديرين العامين ومديري الفروع ونوابهم في البنوك وفروعها؛ ورؤساء مجالس الإدارة ونوابهم والمديرين ونوابهم في الاتحادات الائتمانية؛ ورؤساء مجالس الإدارة ونوابهم والمديرين العامين ونوابهم في شركات التمويل وشركات الاستثمار الائتماني وشركات التأجير المالي وغيرها من المؤسسات المالية.

金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。

إذا غادر موظف مؤسسة مالية العمل فيها، ثم اكتشف أنه ارتكب مخالفات للوائح الوطنية المتعلقة بالإدارة المالية أثناء فترة عمله في تلك المؤسسة، فلا يزال يتعين محاسبته وفقًا للقانون.

金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人民银行批准。

يجب على المؤسسات المالية الحصول على موافقة بنك الشعب الصيني عند إنشاء أو دمج أو إلغاء الفروع أو المكاتب التمثيلية.

未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

إذا قامت مؤسسة مالية بإنشاء أو دمج أو إلغاء فروع أو مكاتب تمثيلية دون موافقة بنك الشعب الصيني، يتم توجيه إنذار وغرامة مالية تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين الفصل من المنصب والفصل النهائي على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية.

金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：

يجب على المؤسسات المالية الحصول على موافقة بنك الشعب الصيني في أي من الحالات التالية:

(一)变更名称；

(1) تغيير الاسم؛

(二)变更注册资本；

(2) تغيير رأس المال المسجل؛

(三)变更机构所在地；

(3) تغيير موقع المؤسسة؛

(四)更换高级管理人员；

(4) استبدال كبار المديرين؛

(五)中国人民银行规定的其他变更、更换情形。

(5) حالات أخرى للتغيير أو الاستبدال يحددها بنك الشعب الصيني.

金融机构未经中国人民银行批准，有前款所列情形之一的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；有前款第(四)项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

إذا قامت مؤسسة مالية بأي من الحالات المذكورة في الفقرة السابقة دون موافقة بنك الشعب الصيني، يتم توجيه إنذار وغرامة مالية تتراوح بين 10,000 و100,000 يوان؛ وفي حالة الحالة (4)، يتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين الفصل من المنصب والفصل النهائي على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية.

金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。

يجب على المؤسسات المالية الحصول على موافقة بنك الشعب الصيني عند تغيير المساهمين أو نقل الأسهم أو تعديل هيكل المساهمين؛ وإذا كان التغيير يتعلق بأسهم مملوكة للدولة، فيجب أيضًا الحصول على موافقة الإدارة المالية وفقًا للوائح.

未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

إذا قامت مؤسسة مالية بتغيير المساهمين أو نقل الأسهم أو تعديل هيكل المساهمين دون موافقة قانونية، يتم توجيه إنذار ومصادرة الأرباح غير المشروعة وغرامة تتراوح بين 1 و3 أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين الفصل من المنصب والفصل النهائي على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية.

金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。

لا يجوز للمؤسسات المالية تقديم مساهمات وهمية أو سحب المساهمات.

金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا قامت مؤسسة مالية بتقديم مساهمات وهمية أو سحب المساهمات، يتم إصدار أمر بوقف العمل وإعادة التنظيم، وغرامة تتراوح بين 5% و10% من مبلغ المساهمة الوهمية أو المسحوبة؛ ويتم توقيع عقوبة الفصل النهائي على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية، وعقوبة تتراوح بين التوبيخ والفصل النهائي على المسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إلغاء ترخيص المؤسسة المالية لمزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكلت الجريمة جريمة تقديم مساهمات وهمية أو سحب مساهمات أو جريمة أخرى، يتم الملاحقة الجنائية وفقًا للقانون.

金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动。

لا يجوز للمؤسسات المالية مزاولة أنشطة مالية خارج نطاق العمل المرخص من قبل بنك الشعب الصيني.

金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا قامت مؤسسة مالية بمزاولة أنشطة مالية خارج نطاق العمل المرخص من قبل بنك الشعب الصيني، يتم توجيه إنذار ومصادرة الأرباح غير المشروعة وغرامة تتراوح بين 1 و5 أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين الفصل من المنصب والفصل النهائي على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية، وعقوبة تتراوح بين التوبيخ والفصل النهائي على المسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إصدار أمر بوقف العمل وإعادة التنظيم أو إلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكلت الجريمة جريمة مزاولة غير قانونية أو جريمة أخرى، يتم الملاحقة الجنائية وفقًا للقانون.

金融机构的代表机构不得经营金融业务。

لا يجوز للمكاتب التمثيلية للمؤسسات المالية مزاولة الأعمال المالية.

金融机构的代表机构经营金融业务的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，撤销该代表机构。

إذا قام المكتب التمثيلي لمؤسسة مالية بممارسة أعمال مالية، يتم إنذاره ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، تفرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تصل إلى الفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية، وعلى المسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة يتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين تخفيض الرتبة والفصل؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إلغاء المكتب التمثيلي.

金融机构不得以下列方式从事帐外经营行为：

لا يجوز للمؤسسات المالية القيام بأعمال خارج الدفاتر بالطرق التالية:

(一)办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映；

(1) عدم تسجيل أو إدراج عمليات الإيداع والإقراض وغيرها في الدفاتر المحاسبية وفقًا للنظام المحاسبي، أو عدم إظهارها في البيانات المالية؛

(二)将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理；

(2) مقاصة عمليات الإيداع والإقراض وغيرها من العمليات المختلفة في نفس الحساب؛

(三)经营收入未列入会计帐册；

(3) عدم إدراج الإيرادات التشغيلية في الدفاتر المحاسبية؛

(四)其他方式的帐外经营行为。

(4) أشكال أخرى من العمليات خارج الدفاتر.

金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا خالفت المؤسسة المالية الحكم السابق، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، تفرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تصل إلى الفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة والمسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إيقاف المؤسسة المالية عن العمل لإعادة التنظيم أو إلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكلت جريمة استخدام أموال العملاء خارج الدفاتر للإقراض غير القانوني أو جريمة أخرى، يتم مقاضاتها جنائيًا وفقًا للقانون.

金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。

لا يجوز للمؤسسات المالية تقديم تقارير مالية أو إحصائية كاذبة أو تخفي حقائق هامة.

金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا قدمت المؤسسة المالية تقارير مالية أو إحصائية كاذبة أو تخفي حقائق هامة، يتم إنذارها وفرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية، وعلى المسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة يتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين تسجيل مخالفة كبيرة والفصل؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إيقاف المؤسسة المالية عن العمل لإعادة التنظيم أو إلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكلت جريمة تقديم تقارير مالية كاذبة أو جريمة أخرى، يتم مقاضاتها جنائيًا وفقًا للقانون.

金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。

لا يجوز للمؤسسات المالية إصدار مستندات مالية مثل خطابات الاعتماد والكفالات والسندات وشهادات الإيداع وشهادات الجدارة الائتمانية التي لا تتطابق مع الواقع.

金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا تلاعبت المؤسسة المالية وأصدرت مستندات مالية مثل خطابات الاعتماد والكفالات والسندات وشهادات الإيداع وشهادات الجدارة الائتمانية التي لا تتطابق مع الواقع، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، تفرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تصل إلى الفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة والمسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وإذا شكلت جريمة إصدار مستندات مالية غير قانونية أو جريمة أخرى، يتم مقاضاتها جنائيًا وفقًا للقانون.

金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。

لا يجوز للمؤسسات المالية قبول أو خصم أو دفع أو ضمان السندات التي تخالف أحكام قانون السندات.

金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا قامت المؤسسة المالية بقبول أو خصم أو دفع أو ضمان سندات تخالف أحكام قانون السندات، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، تفرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين تسجيل مخالفة كبيرة والفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة والمسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وإذا تسبب ذلك في خسائر مالية، يتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وإذا شكلت جريمة قبول أو دفع أو ضمان سندات مخالفة للقانون أو جريمة أخرى، يتم مقاضاتها جنائيًا وفقًا للقانون.

金融机构办理存款业务，不得有下列行为：

عند القيام بعمليات الإيداع، لا يجوز للمؤسسات المالية القيام بالأعمال التالية:

(一)擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；

(1) رفع سعر الفائدة أو رفعه بشكل غير مباشر لجذب الودائع دون تصريح؛

(二)明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储；

(2) السماح بإيداع أموال الكيانات باسم أفراد مع العلم أو بموجب العلم؛

(三)擅自开办新的存款业务种类；

(3) فتح أنواع جديدة من عمليات الإيداع دون تصريح؛

(四)吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；

(4) قبول ودائع لا تتوافق مع نطاق العملاء والمدة والحد الأدنى المحدد من قبل بنك الشعب الصيني؛

(五)违反规定为客户多头开立帐户；

(5) فتح حسابات متعددة للعميل بالمخالفة للوائح؛

(六)违反中国人民银行规定的其他存款行为。

(6) أي سلوك إيداع آخر يخالف لوائح بنك الشعب الصيني.

金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

إذا ارتكبت المؤسسة المالية أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، تفرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المسؤولين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية، وعلى المسؤولين المباشرين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة يتم فرض عقوبة تأديبية تتراوح بين تخفيض الرتبة والفصل؛ وفي الحالات الخطيرة، يتم إيقاف المؤسسة المالية عن العمل لإعادة التنظيم أو إلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المالية.

金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：

عند القيام بعمليات الإقراض، لا يجوز للمؤسسات المالية القيام بالأعمال التالية:

(一)向关系人发放信用贷款；

(1) منح قروض بدون ضمان للأطراف ذات العلاقة؛

(二)向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

(2) منح قروض مضمونة للأطراف ذات العلاقة بشروط أفضل من شروط القروض المماثلة للمقترضين الآخرين؛

(三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；

(3) رفع أو خفض سعر الفائدة بالمخالفة للوائح أو استخدام وسائل غير مشروعة أخرى لمنح القروض.

(四)违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

(4) أي سلوك إقراض آخر ينتهك اللوائح الصادرة عن بنك الشعب الصيني.

金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا ارتكبت مؤسسة مالية أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، يتم توجيه إنذار، ومصادرة الأرباح غير المشروعة، وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم أمر المؤسسة المالية بوقف العمليات للتصحيح أو إلغاء ترخيصها لمزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكل الفعل جريمة إقراض غير قانوني لأطراف ذات صلة، أو جريمة إقراض غير قانوني، أو جريمة أخرى، يتم مقاضاة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：

لا يجوز للمؤسسات المالية عند القيام بأنشطة الاقتراض بين البنوك القيام بما يلي:

(一)拆借资金超过最高限额；

(1) تجاوز الحد الأقصى المسموح به للأموال المقترضة؛

(二)拆借资金超过最长期限；

(2) تجاوز الحد الأقصى المسموح به لمدة الاقتراض؛

(三)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；

(3) القيام بأنشطة الاقتراض بين البنوك دون الحصول على المؤهلات اللازمة؛

(四)在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；

(4) القيام بأنشطة الاقتراض بين البنوك خارج شبكة الاقتراض الموحدة بين البنوك على المستوى الوطني؛

(五)违反中国人民银行规定的其他拆借行为。

(5) أي سلوك اقتراض آخر ينتهك اللوائح الصادرة عن بنك الشعب الصيني.

金融机构有前款所列行为之一的，暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。

إذا ارتكبت مؤسسة مالية أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، يتم تعليق أو إيقاف هذا النشاط، ومصادرة الأرباح غير المشروعة، وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين التوبيخ الشديد والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة.

金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

لا يجوز للمؤسسات المالية مخالفة اللوائح الوطنية بالمشاركة في تداول الأوراق المالية أو العقود الآجلة أو غيرها من الأدوات المالية المشتقة، ولا يجوز لها تقديم ائتمان أو ضمانات لتداول الأوراق المالية أو العقود الآجلة أو غيرها من الأدوات المالية المشتقة، ولا يجوز لها مخالفة اللوائح الوطنية بالمشاركة في أنشطة استثمارية في العقارات غير المستخدمة ذاتيًا أو الأسهم أو المشاريع الصناعية.

金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا خالفت مؤسسة مالية أحكام الفقرة السابقة، يتم توجيه إنذار، ومصادرة الأرباح غير المشروعة، وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وخمسة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية بالفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية، وعقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على الموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم أمر المؤسسة المالية بوقف العمليات للتصحيح أو إلغاء ترخيصها لمزاولة الأعمال المالية؛ وإذا شكل الفعل جريمة الاتجار غير المشروع، أو جريمة الإقراض غير القانوني، أو جريمة أخرى، يتم مقاضاة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。

يجب على المؤسسات المالية الامتثال للوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة النقد، ولا يجوز لها السماح للوحدات أو الأفراد بسحب نقد يتجاوز الحد المسموح به.

金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。

إذا خالفت مؤسسة مالية لوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة النقد، وسمحت للوحدات أو الأفراد بسحب نقد يتجاوز الحد المسموح به، يتم توجيه إنذار وفرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين التوبيخ الشديد والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة.

金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。

يجب على المؤسسات المالية الامتثال للوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة بطاقات الائتمان، ولا يجوز لها مخالفة اللوائح بالسماح لحامل البطاقة بالسحب على المكشوف أو مساعدة حامل البطاقة في سحب النقد باستخدام بطاقة الائتمان.

金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。

إذا خالفت مؤسسة مالية لوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة بطاقات الائتمان، وسمحت لحامل البطاقة بالسحب على المكشوف أو ساعدت حامل البطاقة في سحب النقد باستخدام بطاقة الائتمان، يتم توجيه إنذار وفرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين التوبيخ الشديد والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة.

金融机构应当遵守中国人民银行有关资产负债比例管理的规定。

يجب على المؤسسات المالية الامتثال للوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة نسبة الأصول إلى الخصوم.

金融机构违反中国人民银行有关资产负债比例管理规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予记大过直至开除的纪律处分。

إذا خالفت مؤسسة مالية لوائح بنك الشعب الصيني المتعلقة بإدارة نسبة الأصول إلى الخصوم، يتم توجيه إنذار، ومصادرة الأرباح غير المشروعة، وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين التوبيخ الشديد والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية.

金融机构不得占压财政存款或者资金。

لا يجوز للمؤسسات المالية حجز الودائع أو الأموال المالية.

金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分。

إذا قامت مؤسسة مالية بحجز الودائع أو الأموال المالية، يتم توجيه إنذار، ومصادرة الأرباح غير المشروعة، وفرض غرامة تتراوح بين ضعف وثلاثة أضعاف الأرباح غير المشروعة، وفي حالة عدم وجود أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة تتراوح بين 50,000 و300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية، وعقوبة تأديبية تتراوح بين تخفيض الرتبة والفصل على الموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة.

金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。

يجب على المؤسسات المالية مساعدة السلطات الضريبية والجمارك وفقًا للقانون في تجميد وخصم ودائع دافعي الضرائب.

金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا خالفت مؤسسة مالية أحكام الفقرة السابقة، مما أدى إلى فقدان الإيرادات الضريبية، يتم توجيه إنذار وفرض غرامة تتراوح بين 100,000 و500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وإذا شكل الفعل مخالفة لإدارة الأمن العام، يتم فرض عقوبة إدارية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل الفعل جريمة عرقلة أداء الواجب الرسمي أو جريمة أخرى، يتم مقاضاة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

经营外汇业务的金融机构应当遵守国家外汇管理规定。

يجب على المؤسسات المالية التي تتعامل في النقد الأجنبي الامتثال للوائح الوطنية لإدارة النقد الأجنبي.

经营外汇业务的金融机构违反国家外汇管理规定的，依照外汇管理条例的规定，给予行政处罚；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

إذا خالفت مؤسسة مالية تتعامل في النقد الأجنبي لوائح إدارة النقد الأجنبي الوطنية، يتم فرض عقوبات إدارية وفقًا للوائح إدارة النقد الأجنبي؛ ويتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين التوبيخ والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية والموظفين المسؤولين الآخرين والموظفين المسؤولين مباشرة؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم توقيع عقوبة تأديبية تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة عن المؤسسة المالية؛ وإذا شكل الفعل جريمة، يتم مقاضاة المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

经营外汇业务的金融机构，不得有下列行为：

لا يجوز للمؤسسات المالية التي تتعامل في النقد الأجنبي القيام بما يلي:

(一)对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告；

(1) عدم الإبلاغ في الوقت المناسب عن الحالات غير العادية مثل شراء كميات كبيرة من النقد الأجنبي، أو شراء النقد الأجنبي بشكل متكرر، أو إيداع وسحب كميات كبيرة من النقد الأجنبي.

(二)未按照规定办理国际收支申报。

(2) عدم الإبلاغ عن ميزان المدفوعات وفقًا للوائح.

经营外汇业务的金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成签订、履行合同失职被骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا ارتكبت مؤسسة مالية تعمل في مجال النقد الأجنبي أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، يتم إنذارها وفرض غرامة لا تقل عن 50,000 يوان ولا تزيد عن 300,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبات تأديبية تتراوح بين التوبيخ والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من المسؤولين المباشرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم توقيع عقوبات تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في تلك المؤسسة المالية؛ وإذا شكلت جريمة الخيانة في تنفيذ العقود أو غيرها من الجرائم، يتم تحريك المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。

لا يجوز للبنوك التجارية تقديم قروض لتغطية العجز في تسوية أموال الأوراق المالية أو العقود الآجلة، أو تقديم قروض لتغطية العجز في اكتتاب الأسهم الجديدة.

商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分。

إذا قدم بنك تجاري قروضًا لتغطية العجز في تسوية أموال الأوراق المالية أو العقود الآجلة، أو قروضًا لتغطية العجز في اكتتاب الأسهم الجديدة، يتم إنذاره ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة لا تقل عن مثلي الأرباح غير المشروعة ولا تزيد عن خمسة أمثالها، وإذا لم تكن هناك أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة لا تقل عن 100,000 يوان ولا تزيد عن 500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبة الفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة في ذلك البنك التجاري، وعقوبات تتراوح بين العزل والفصل على غيرهم من المسؤولين المباشرين والموظفين المسؤولين مباشرة.

财务公司不得有下列行为：

لا يجوز لشركات التمويل القيام بالأعمال التالية:

(一)超过中国人民银行批准的规模发行财务公司债券；

(1) إصدار سندات شركات التمويل بما يتجاوز الحجم المعتمد من بنك الشعب الصيني؛

(二)吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款；

(2) قبول الودائع من وحدات غير أعضاء المجموعة أو تقديم قروض لوحدات غير أعضاء المجموعة؛

(三)违反规定向非集团成员单位提供金融服务；

(3) تقديم خدمات مالية لوحدات غير أعضاء المجموعة بشكل مخالف للوائح؛

(四)违反中国人民银行规定的其他行为。

(4) أي أعمال أخرى تخالف لوائح بنك الشعب الصيني.

财务公司有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该财务公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该财务公司停业整顿，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司企业债券罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا ارتكبت شركة تمويل أيًا من الأفعال المذكورة في الفقرة السابقة، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة لا تقل عن مثلي الأرباح غير المشروعة ولا تزيد عن خمسة أمثالها، وإذا لم تكن هناك أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة لا تقل عن 100,000 يوان ولا تزيد عن 500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبات تأديبية تتراوح بين التوبيخ والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من المسؤولين المباشرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك الشركة؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم إيقاف الشركة عن العمل لإعادة التنظيم، وتوقيع عقوبات تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة؛ وإذا شكلت جريمة قبول الودائع العامة بشكل غير قانوني، أو إصدار أسهم أو سندات شركات بشكل غير قانوني، أو غيرها من الجرائم، يتم تحريك المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。

لا يجوز لشركات الاستثمار الائتماني قبول الودائع العامة أو تقديم القروض باسم أعمال الوكالة أو الائتمان، ولا يجوز لها القيام بأعمال الوكالة أو الائتمان بشكل مخالف للوائح الدولة.

信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

إذا خالفت شركة استثمار ائتماني أحكام الفقرة السابقة، يتم إنذارها ومصادرة الأرباح غير المشروعة وفرض غرامة لا تقل عن مثلي الأرباح غير المشروعة ولا تزيد عن خمسة أمثالها، وإذا لم تكن هناك أرباح غير مشروعة، يتم فرض غرامة لا تقل عن 100,000 يوان ولا تزيد عن 500,000 يوان؛ ويتم توقيع عقوبات تأديبية تتراوح بين التوبيخ الشديد والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة وغيرهم من المسؤولين المباشرين والموظفين المسؤولين مباشرة في تلك الشركة؛ وإذا كانت الحالة خطيرة، يتم تعليق أو إيقاف هذا النشاط، وتوقيع عقوبات تتراوح بين العزل والفصل على كبار المديرين المسؤولين مباشرة؛ وإذا شكلت جريمة قبول الودائع العامة بشكل غير قانوني، أو الاحتيال في جمع الأموال، أو غيرها من الجرائم، يتم تحريك المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。

لا يجوز إدراج الغرامات المدفوعة والأرباح غير المشروعة المصادرة من المؤسسات المالية في تكاليف أو نفقات تلك المؤسسات المالية.

对中国人民银行所属从事金融业务的机构的金融违法行为的处罚，适用本办法。

تسري هذه اللائحة على معاقبة المخالفات المالية التي ترتكبها المؤسسات التابعة لبنك الشعب الصيني والتي تمارس أعمالًا مالية.

对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。

تخضع معاقبة المخالفات المتعلقة بالأوراق المالية للقوانين واللوائح الإدارية الوطنية لإدارة الأوراق المالية، ولا تسري هذه اللائحة.

对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。

تخضع معاقبة المخالفات المتعلقة بالتأمين للقوانين واللوائح الإدارية الوطنية لإدارة التأمين، ولا تسري هذه اللائحة.

本办法自发布之日起施行。

تسري هذه اللائحة اعتبارًا من تاريخ نشرها.