KYB CHINA(2017年6月21日国务院第177次常务会议通过 2017年8月2日中华人民共和国国务院令第683号公布 自2017年10月1日起施行)
(Aprobado en la 177ª reunión ejecutiva del Consejo de Estado el 21 de junio de 2017, promulgado por el Decreto Nº 683 del Consejo de Estado de la República Popular China el 2 de agosto de 2017, y efectivo a partir del 1 de octubre de 2017)
总则
Disposiciones Generales
为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。
El presente reglamento se formula con el fin de apoyar el desarrollo de las finanzas inclusivas, promover la circulación de fondos, regular el comportamiento de las empresas de garantía de financiamiento y prevenir riesgos.
本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
A los efectos de este reglamento, se entiende por garantía de financiamiento la actividad por la cual un garante proporciona garantía para la obtención de préstamos, emisión de bonos u otras formas de financiamiento por parte del garantizado; y por empresa de garantía de financiamiento, la sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima constituida legalmente que se dedica al negocio de garantía de financiamiento.
融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
Las empresas de garantía de financiamiento, al realizar sus operaciones, deben cumplir con las leyes y regulaciones, operar de manera prudente, actuar con honestidad y buena fe, y no perjudicar los intereses del Estado, los intereses públicos de la sociedad ni los derechos e intereses legítimos de otros.
省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。
El departamento designado por el gobierno popular de la provincia, región autónoma o municipio directamente dependiente del Gobierno Central (en adelante, el departamento de supervisión y administración) es responsable de la supervisión y administración de las empresas de garantía de financiamiento en su región.
省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。
El gobierno popular de la provincia, región autónoma o municipio directamente dependiente del Gobierno Central es responsable de formular medidas políticas para promover el desarrollo de la industria de garantía de financiamiento en su región, manejar los riesgos de las empresas de garantía de financiamiento y supervisar que el departamento de supervisión y administración cumpla estrictamente con sus funciones.
国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。
El Consejo de Estado establece una Conferencia Conjunta Interministerial para la Supervisión de Negocios de Garantía de Financiamiento, responsable de redactar el sistema de supervisión y administración de las empresas de garantía de financiamiento, coordinar la solución de problemas importantes en la supervisión y administración de dichas empresas, y supervisar y guiar a los gobiernos locales en la supervisión y administración de las empresas de garantía de financiamiento y en el manejo de riesgos. La Conferencia Conjunta Interministerial está presidida por el organismo regulador bancario del Consejo de Estado y cuenta con la participación de los departamentos pertinentes del Consejo de Estado.
国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
El Estado promueve el establecimiento de un sistema de garantía de financiamiento gubernamental, desarrolla empresas de garantía de financiamiento respaldadas por el gobierno, establece un mecanismo de cooperación entre el gobierno, las instituciones financieras bancarias y las empresas de garantía de financiamiento, amplía la escala de los negocios de garantía de financiamiento para pequeñas y microempresas, así como para la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, y mantiene un nivel de tarifas relativamente bajo.
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。
Los departamentos de finanzas de los gobiernos populares en todos los niveles proporcionan apoyo financiero a las empresas de garantía de financiamiento que principalmente sirven a pequeñas y microempresas, así como a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, mediante la inyección de capital, el establecimiento de mecanismos de distribución de riesgos y otros medios. Las medidas específicas serán formuladas por el departamento de finanzas del Consejo de Estado.
设立、变更和终止
Creación, Modificación y Terminación
设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。
La creación de una empresa de garantía financiera debe ser aprobada por el departamento de supervisión y administración.
融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。
El nombre de la empresa de garantía financiera debe indicar las palabras 'garantía financiera'.
未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。
Sin la aprobación del departamento de supervisión y administración, ninguna unidad o individuo puede operar negocios de garantía financiera, y ninguna unidad puede usar las palabras 'garantía financiera' en su nombre. Salvo disposición en contrario del Estado.
设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：
La creación de una empresa de garantía financiera debe cumplir con lo dispuesto en la Ley de Sociedades de la República Popular China y cumplir con las siguientes condiciones:
(一)股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
(1) Los accionistas deben tener buena reputación y no tener registros de violaciones graves de la ley en los últimos 3 años;
(二)注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；
(2) El capital registrado no debe ser inferior a 20 millones de RMB, y debe ser capital monetario totalmente desembolsado;
(三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；
(3) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos deben estar familiarizados con las leyes y regulaciones relacionadas con el negocio de garantía financiera, y tener la experiencia laboral y capacidad de gestión necesarias para cumplir con sus funciones;
(四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。
(4) Deben contar con sistemas de gestión interna sólidos, como normas comerciales y control de riesgos.
省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。
Las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central pueden aumentar el límite mínimo de capital registrado mencionado en el párrafo anterior según el nivel de desarrollo económico local y la situación real del desarrollo de la industria de garantía financiera.
申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。
Para solicitar la constitución de una empresa de garantía financiera, se debe presentar a la autoridad supervisora una solicitud y los materiales que demuestren el cumplimiento de las condiciones establecidas en el Artículo 7 de este reglamento.
监督管理部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
La autoridad supervisora deberá decidir si aprueba o no la solicitud dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la misma. Si se aprueba, se emitirá la licencia de operación de garantía financiera; si no se aprueba, se notificará por escrito al solicitante indicando las razones.
经批准设立的融资担保公司由监督管理部门予以公告。
Las empresas de garantía financiera aprobadas serán anunciadas por la autoridad supervisora.
融资担保公司合并、分立或者减少注册资本，应当经监督管理部门批准。
La fusión, escisión o reducción de capital registrado de una empresa de garantía financiera deberá ser aprobada por la autoridad supervisora.
融资担保公司在住所地所在省、自治区、直辖市范围内设立分支机构，变更名称，变更持有5%以上股权的股东或者变更董事、监事、高级管理人员，应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起30日内向监督管理部门备案；变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款、第七条的规定。
Si una empresa de garantía financiera establece una sucursal dentro de la misma provincia, región autónoma o municipio donde tiene su domicilio social, cambia su nombre, cambia accionistas que posean más del 5% del capital social, o cambia directores, supervisores o altos directivos, deberá presentar un registro ante la autoridad supervisora dentro de los 30 días siguientes a la constitución de la sucursal o al cambio de los asuntos correspondientes; los asuntos modificados deberán cumplir con lo dispuesto en el párrafo 2 del Artículo 6 y el Artículo 7 de este reglamento.
融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构，应当具备下列条件，并经拟设分支机构所在地监督管理部门批准：
Para establecer una sucursal en otra provincia, región autónoma o municipio, la empresa de garantía financiera deberá cumplir las siguientes condiciones y obtener la aprobación de la autoridad supervisora del lugar donde se establecerá la sucursal:
(一)注册资本不低于人民币10亿元；
(1) El capital registrado no será inferior a 1.000 millones de yuanes;
(二)经营融资担保业务3年以上，且最近2个会计年度连续盈利；
(2) Haber operado en el negocio de garantía financiera durante al menos 3 años, y haber obtenido ganancias continuas en los últimos 2 ejercicios fiscales;
(三)最近2年无重大违法违规记录。
(3) No tener registros importantes de violaciones legales o regulatorias en los últimos 2 años.
拟设分支机构所在地监督管理部门审批的程序和期限，适用本条例第八条的规定。
El procedimiento y el plazo para la aprobación por parte de la autoridad supervisora del lugar donde se establecerá la sucursal se regirán por lo dispuesto en el Artículo 8 de este reglamento.
融资担保公司应当自分支机构设立之日起30日内，将有关情况报告公司住所地监督管理部门。
La empresa de garantía financiera deberá informar a la autoridad supervisora de su domicilio social sobre la situación relevante dentro de los 30 días siguientes a la fecha de establecimiento de la sucursal.
融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构的日常监督管理，由分支机构所在地监督管理部门负责，融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。
La supervisión diaria de las sucursales establecidas por la empresa de garantía financiera en provincias, regiones autónomas o municipios distintos al de su domicilio social estará a cargo de la autoridad supervisora del lugar donde se ubique la sucursal, y la autoridad supervisora del domicilio social de la empresa de garantía financiera deberá cooperar.
融资担保公司解散的，应当依法成立清算组进行清算，并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排。清算过程应当接受监督管理部门的监督。
Cuando una empresa de garantía financiera se disuelva, deberá constituir un grupo de liquidación de conformidad con la ley para llevar a cabo la liquidación y realizar arreglos claros para la asunción de las responsabilidades de garantía no vencidas. El proceso de liquidación estará sujeto a la supervisión de la autoridad supervisora.
融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销，并由监督管理部门予以公告。
Cuando una empresa de garantía financiera se disuelva o sea declarada en quiebra de conformidad con la ley, deberá entregar la licencia de operación de negocios de garantía financiera a la autoridad supervisora para su cancelación, y la autoridad supervisora emitirá un anuncio al respecto.
经营规则
Normas de Operación
除经营借款担保、发行债券担保等融资担保业务外，经营稳健、财务状况良好的融资担保公司还可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。
Además de operar negocios de garantía financiera como garantías de préstamos y garantías de emisión de bonos, las empresas de garantía financiera que operen de manera estable y tengan una situación financiera sólida también pueden operar negocios de garantía no financiera, como garantías de licitación, garantías de cumplimiento de contratos de obras y garantías de conservación de litigios, así como servicios de consultoría relacionados con los negocios de garantía.
融资担保公司应当按照审慎经营原则，建立健全融资担保项目评审、担保后管理、代偿责任追偿等方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度。
Las empresas de garantía financiera deberán, de acuerdo con el principio de operación prudente, establecer y mejorar las normas comerciales en aspectos como la evaluación de proyectos de garantía financiera, la gestión posterior a la garantía y la recuperación de responsabilidades de compensación, así como los sistemas de control interno como la gestión de riesgos.
政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力，为小微企业和农业、农村、农民的融资需求服务。
Las empresas de garantía financiera respaldadas por el gobierno deberán fortalecer su capacidad para utilizar tecnologías de la información modernas como el big data, con el fin de servir a las necesidades de financiamiento de las pequeñas y microempresas, así como de la agricultura, las zonas rurales y los agricultores.
融资担保公司应当按照国家规定的风险权重，计量担保责任余额。
Las empresas de garantía financiera deberán medir el saldo de responsabilidad de garantía de acuerdo con las ponderaciones de riesgo establecidas por el estado.
融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
El saldo de responsabilidad de garantía de una empresa de garantía financiera no podrá exceder de 10 veces su patrimonio neto.
对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。
Para las empresas de garantía financiera que prestan servicios principalmente a pequeñas y microempresas, así como a la agricultura, zonas rurales y agricultores, el límite máximo del múltiplo mencionado en el párrafo anterior puede incrementarse hasta 15 veces.
融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%，对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过15%。
La proporción del saldo de la responsabilidad de garantía de una empresa de garantía financiera para un mismo deudor con respecto a su capital neto no excederá del 10%, y la proporción del saldo de la responsabilidad de garantía para un mismo deudor y sus partes relacionadas con respecto a su capital neto no excederá del 15%.
融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。
Una empresa de garantía financiera no podrá proporcionar garantías financieras a su accionista controlador o controlador real, y las condiciones para proporcionar garantías a otras partes relacionadas no serán más favorables que las condiciones para proporcionar garantías similares a partes no relacionadas.
融资担保公司为关联方提供融资担保的，应当自提供担保之日起30日内向监督管理部门报告，并在会计报表附注中予以披露。
Cuando una empresa de garantía financiera proporcione una garantía a una parte relacionada, deberá informar al departamento de supervisión y administración dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la garantía, y revelarlo en las notas a los estados financieros.
融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金。
Las empresas de garantía financiera deberán constituir las provisiones correspondientes de acuerdo con las disposiciones nacionales pertinentes.
融资担保费率由融资担保公司与被担保人协商确定。
La tarifa de garantía financiera será determinada mediante negociación entre la empresa de garantía financiera y el deudor garantizado.
纳入政府推动建立的融资担保风险分担机制的融资担保公司，应当按照国家有关规定降低对小微企业和农业、农村、农民的融资担保费率。
Las empresas de garantía financiera que participen en el mecanismo de distribución de riesgos de garantía promovido por el gobierno deberán reducir las tarifas de garantía financiera para pequeñas y microempresas, así como para la agricultura, zonas rurales y agricultores, de acuerdo con las disposiciones nacionales pertinentes.
被担保人或者第三人以抵押、质押方式向融资担保公司提供反担保，依法需要办理登记的，有关登记机关应当依法予以办理。
Cuando el deudor garantizado o un tercero proporcione una contragarantía a la empresa de garantía financiera en forma de hipoteca o prenda que requiera registro conforme a la ley, la autoridad de registro correspondiente deberá realizar el registro de conformidad con la ley.
融资担保公司有权要求被担保人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。
La empresa de garantía financiera tiene derecho a exigir al deudor garantizado que proporcione información sobre sus actividades comerciales y situación financiera relacionadas con la garantía financiera.
融资担保公司应当向被担保人的债权人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。
La empresa de garantía financiera deberá proporcionar a los acreedores del deudor garantizado información sobre las actividades comerciales y la situación financiera relacionadas con la garantía financiera.
融资担保公司自有资金的运用，应当符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。
La utilización de los fondos propios de las empresas de garantía financiera debe cumplir con las disposiciones nacionales sobre la seguridad y liquidez de los activos de dichas empresas.
融资担保公司不得从事下列活动：
Las empresas de garantía financiera no podrán realizar las siguientes actividades:
(一)吸收存款或者变相吸收存款；
(1) Captar depósitos o captar depósitos de forma encubierta;
(二)自营贷款或者受托贷款；
(2) Otorgar préstamos por cuenta propia o préstamos por cuenta de terceros;
(三)受托投资。
(3) Realizar inversiones por cuenta de terceros.
监督管理
Supervisión y Administración
监督管理部门应当建立健全监督管理工作制度，运用大数据等现代信息技术手段实时监测风险，加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查，并与有关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制。
Los órganos de supervisión y administración deben establecer y perfeccionar un sistema de trabajo de supervisión, utilizar tecnologías modernas de información como big data para monitorear los riesgos en tiempo real, fortalecer la supervisión no presencial y la inspección in situ de las empresas de garantía financiera, y establecer mecanismos de coordinación de supervisión e intercambio de información con los departamentos pertinentes.
监督管理部门应当根据融资担保公司的经营规模、主要服务对象、内部管理水平、风险状况等，对融资担保公司实施分类监督管理。
Los órganos de supervisión y administración deben implementar una supervisión y administración clasificada de las empresas de garantía financiera en función de su escala operativa, principales objetos de servicio, nivel de gestión interna, situación de riesgo, entre otros factores.
监督管理部门应当按照国家有关融资担保统计制度的要求，向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报送本地区融资担保公司统计数据。
Los órganos de supervisión y administración deben, de acuerdo con los requisitos del sistema nacional de estadísticas sobre garantías financieras, presentar al gobierno popular del mismo nivel y al órgano de supervisión bancaria del Consejo de Estado los datos estadísticos de las empresas de garantía financiera de su región.
监督管理部门应当分析评估本地区融资担保行业发展和监督管理情况，按年度向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告，并向社会公布。
Los órganos de supervisión y administración deben analizar y evaluar la situación del desarrollo y la supervisión de la industria de garantía financiera en su región, informar anualmente al gobierno popular del mismo nivel y al órgano de supervisión bancaria del Consejo de Estado, y hacerlo público.
监督管理部门进行现场检查，可以采取下列措施：
La autoridad reguladora, al realizar una inspección in situ, puede adoptar las siguientes medidas:
(一)进入融资担保公司进行检查；
(1) Ingresar a la empresa de garantía financiera para realizar la inspección;
(二)询问融资担保公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
(2) Interrogar al personal de la empresa de garantía financiera y exigirle que explique los asuntos relacionados con la inspección;
(三)检查融资担保公司的计算机信息管理系统；
(3) Inspeccionar el sistema de gestión de información informática de la empresa de garantía financiera;
(四)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存。
(4) Revisar y copiar los documentos y materiales relacionados con el asunto de la inspección, y sellar aquellos documentos, materiales y dispositivos electrónicos que puedan ser trasladados, ocultados o dañados.
进行现场检查，应当经监督管理部门负责人批准。检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
Para realizar una inspección in situ, se debe obtener la aprobación del responsable de la autoridad reguladora. El número de inspectores no será inferior a dos, y deberán presentar sus credenciales legales y la notificación de inspección.
监督管理部门根据履行职责的需要，可以与融资担保公司的董事、监事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就融资担保公司业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
La autoridad reguladora, según las necesidades del desempeño de sus funciones, puede mantener conversaciones de supervisión con los directores, supervisores y altos directivos de la empresa de garantía financiera, exigiéndoles que expliquen los asuntos importantes relacionados con las actividades comerciales y la gestión de riesgos de la empresa.
监督管理部门可以向被担保人的债权人通报融资担保公司的违法违规行为或者风险情况。
La autoridad reguladora puede informar a los acreedores del deudor garantizado sobre las violaciones legales o las situaciones de riesgo de la empresa de garantía financiera.
监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的，经监督管理部门主要负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：
Si la autoridad reguladora descubre que las actividades comerciales de la empresa de garantía financiera pueden generar un riesgo significativo, con la aprobación del responsable principal de la autoridad reguladora, puede adoptar las siguientes medidas según las circunstancias:
(一)责令其暂停部分业务；
(1) Ordenar la suspensión parcial de sus operaciones;
(二)限制其自有资金运用的规模和方式；
(2) Restringir la escala y la forma de uso de sus fondos propios;
(三)责令其停止增设分支机构。
(3) Ordenar la suspensión de la apertura de nuevas sucursales.
融资担保公司应当及时采取措施，消除重大风险隐患，并向监督管理部门报告有关情况。经监督管理部门验收，确认重大风险隐患已经消除的，监督管理部门应当自验收完毕之日起3日内解除前款规定的措施。
La empresa de garantía de financiamiento debe tomar medidas oportunas para eliminar los riesgos significativos e informar al departamento de supervisión y administración sobre la situación correspondiente. Una vez que el departamento de supervisión y administración verifique que los riesgos significativos han sido eliminados, deberá levantar las medidas mencionadas en el párrafo anterior dentro de los 3 días posteriores a la finalización de la verificación.
融资担保公司应当按照要求向监督管理部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。
La empresa de garantía de financiamiento debe presentar al departamento de supervisión y administración, según los requisitos, informes de operación, informes financieros y el informe de auditoría anual emitido por un contador público certificado, entre otros documentos y materiales.
融资担保公司跨省、自治区、直辖市开展业务的，应当按季度向住所地监督管理部门和业务发生地监督管理部门报告业务开展情况。
Cuando una empresa de garantía de financiamiento realice operaciones a través de provincias, regiones autónomas o municipios, debe informar trimestralmente al departamento de supervisión y administración de su lugar de domicilio y al departamento de supervisión y administración del lugar donde se realiza la operación sobre el desarrollo de sus actividades.
融资担保公司对监督管理部门依法实施的监督检查应当予以配合，不得拒绝、阻碍。
La empresa de garantía de financiamiento debe cooperar con las inspecciones de supervisión realizadas legalmente por el departamento de supervisión y administración, y no puede negarse ni obstaculizarlas.
监督管理部门应当建立健全融资担保公司信用记录制度。融资担保公司信用记录纳入全国信用信息共享平台。
El departamento de supervisión y administración debe establecer y mejorar un sistema de registro crediticio para las empresas de garantía de financiamiento. El registro crediticio de las empresas de garantía de financiamiento se incorporará a la plataforma nacional de intercambio de información crediticia.
监督管理部门应当会同有关部门建立融资担保公司重大风险事件的预警、防范和处置机制，制定融资担保公司重大风险事件应急预案。
El departamento de supervisión y administración debe, en coordinación con los departamentos correspondientes, establecer un mecanismo de alerta temprana, prevención y manejo de eventos de riesgo significativo para las empresas de garantía de financiamiento, y formular planes de emergencia para eventos de riesgo significativo.
融资担保公司发生重大风险事件的，应当立即采取应急措施，并及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当及时处置，并向本级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报告。
Cuando ocurra un evento de riesgo significativo en una empresa de garantía de financiamiento, esta debe tomar inmediatamente medidas de emergencia e informar oportunamente al departamento de supervisión y administración. El departamento de supervisión y administración debe manejar la situación de manera oportuna e informar al gobierno popular del mismo nivel, al organismo regulador bancario del Consejo de Estado y al Banco Popular de China.
监督管理部门及其工作人员对监督管理工作中知悉的商业秘密，应当予以保密。
El departamento de supervisión y administración y su personal deben mantener la confidencialidad de los secretos comerciales conocidos en el trabajo de supervisión y administración.
法律责任
Responsabilidades Legales
违反本条例规定，未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务的，由监督管理部门予以取缔或者责令停止经营，处50万元以上100万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Quien, en violación de este reglamento, establezca una empresa de garantía de financiamiento sin autorización u opere negocios de garantía de financiamiento, será clausurado u ordenado a cesar operaciones por la autoridad supervisora, y se le impondrá una multa de no menos de 500,000 RMB ni más de 1,000,000 RMB; si hay ganancias ilícitas, estas serán confiscadas; si constituye delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley.
违反本条例规定，未经批准在名称中使用融资担保字样的，由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的，处5万元以上10万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得。
Quien, en violación de este reglamento, utilice los términos 'garantía de financiamiento' en su nombre sin autorización, será ordenado por la autoridad supervisora a corregir dentro de un plazo; si no corrige dentro del plazo, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 100,000 RMB, y si hay ganancias ilícitas, estas serán confiscadas.
融资担保公司有下列情形之一的，由监督管理部门责令限期改正，处10万元以上50万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证：
Si una empresa de garantía de financiamiento incurre en alguna de las siguientes circunstancias, la autoridad supervisora le ordenará corregir dentro de un plazo, imponiéndole una multa de no menos de 100,000 RMB ni más de 500,000 RMB; si hay ganancias ilícitas, estas serán confiscadas; si no corrige dentro del plazo, se le ordenará suspender operaciones para rectificación; si las circunstancias son graves, se le revocará la licencia de operación de negocios de garantía de financiamiento:
(一)未经批准合并或者分立；
(1) Fusión o división sin autorización;
(二)未经批准减少注册资本；
(2) Reducción de capital registrado sin autorización;
(三)未经批准跨省、自治区、直辖市设立分支机构。
(3) Establecimiento de sucursales fuera de la provincia, región autónoma o municipio sin autorización.
融资担保公司变更相关事项，未按照本条例规定备案，或者变更后的相关事项不符合本条例规定的，由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的，处5万元以上10万元以下的罚款，情节严重的，责令停业整顿。
Si una empresa de garantía de financiamiento modifica asuntos relevantes sin registrar conforme a este reglamento, o si los asuntos relevantes modificados no cumplen con lo dispuesto en este reglamento, la autoridad supervisora le ordenará corregir dentro de un plazo; si no corrige dentro del plazo, se le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 100,000 RMB; si las circunstancias son graves, se le ordenará suspender operaciones para rectificación.
融资担保公司受托投资的，由监督管理部门责令限期改正，处50万元以上100万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证。
Si una empresa de garantía de financiamiento realiza inversiones fiduciarias, la autoridad supervisora le ordenará corregir dentro de un plazo, imponiéndole una multa de no menos de 500,000 RMB ni más de 1,000,000 RMB; si hay ganancias ilícitas, estas serán confiscadas; si no corrige dentro del plazo, se le ordenará suspender operaciones para rectificación; si las circunstancias son graves, se le revocará la licencia de operación de negocios de garantía de financiamiento.
融资担保公司吸收公众存款或者变相吸收公众存款、从事自营贷款或者受托贷款的，依照有关法律、行政法规予以处罚。
Si una empresa de garantía de financiamiento capta depósitos del público o capta depósitos de forma encubierta, realiza préstamos por cuenta propia o préstamos fiduciarios, será sancionada conforme a las leyes y regulaciones administrativas pertinentes.
融资担保公司有下列情形之一的，由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的，处10万元以上50万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得，并可以责令停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证：
Las empresas de garantía financiera que incurran en cualquiera de las siguientes circunstancias serán ordenadas por el departamento de supervisión a corregir dentro de un plazo; si no corrigen dentro del plazo, se les impondrá una multa de no menos de 100,000 RMB ni más de 500,000 RMB, se confiscarán las ganancias ilícitas si las hubiere, y se podrá ordenar la suspensión de operaciones para rectificación; si las circunstancias son graves, se revocará la licencia de operación de garantía financiera:
(一)担保责任余额与其净资产的比例不符合规定；
(1) La proporción entre el saldo de responsabilidad de garantía y su patrimonio neto no cumple con las disposiciones;
(二)为控股股东、实际控制人提供融资担保，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件；
(2) Proporcionar garantías financieras al accionista controlador o al controlador real, o proporcionar garantías a otras partes vinculadas en condiciones más favorables que las ofrecidas a partes no vinculadas para garantías similares;
(三)未按照规定提取相应的准备金；
(3) No constituir las reservas correspondientes según lo dispuesto;
(四)自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。
(4) La utilización de fondos propios no cumple con las disposiciones nacionales sobre la seguridad y liquidez de los activos de las empresas de garantía financiera.
融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料或者业务开展情况，或者未报告其发生的重大风险事件的，由监督管理部门责令限期改正，处5万元以上20万元以下的罚款；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证。
Si una empresa de garantía financiera no presenta según lo requerido al departamento de supervisión los informes de operación, informes financieros, informes de auditoría anual u otros documentos, datos o información sobre el desarrollo de sus actividades, o no informa sobre eventos de riesgo significativos ocurridos, el departamento de supervisión le ordenará corregir dentro de un plazo y le impondrá una multa de no menos de 50,000 RMB ni más de 200,000 RMB; si no corrige dentro del plazo, se ordenará la suspensión de operaciones para rectificación; si las circunstancias son graves, se revocará la licencia de operación de garantía financiera.
融资担保公司有下列情形之一的，由监督管理部门责令限期改正，处20万元以上50万元以下的罚款；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证；构成违反治安管理行为的，依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
Las empresas de garantía financiera que incurran en cualquiera de las siguientes circunstancias serán ordenadas por el departamento de supervisión a corregir dentro de un plazo y se les impondrá una multa de no menos de 200,000 RMB ni más de 500,000 RMB; si no corrigen dentro del plazo, se ordenará la suspensión de operaciones para rectificación; si las circunstancias son graves, se revocará la licencia de operación de garantía financiera; si constituye una violación de la administración de seguridad pública, se sancionará conforme a la Ley de Sanciones Administrativas de Seguridad Pública de la República Popular China; si constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley:
(一)拒绝、阻碍监督管理部门依法实施监督检查；
(1) Negarse u obstaculizar la inspección supervisora legalmente realizada por el departamento de supervisión;
(二)向监督管理部门提供虚假的经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料；
(2) Proporcionar al departamento de supervisión informes de operación, informes financieros, informes de auditoría anual u otros documentos o datos falsos;
(三)拒绝执行监督管理部门依照本条例第三十条第一款规定采取的措施。
(3) Negarse a ejecutar las medidas adoptadas por el departamento de supervisión conforme al párrafo primero del artículo 30 de este reglamento.
依照本条例规定对融资担保公司处以罚款的，根据具体情形，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员处5万元以下的罚款。
Cuando se imponga una multa a una empresa de garantía de financiamiento de conformidad con este reglamento, según las circunstancias específicas, también se podrá imponer simultáneamente una multa de no más de 50,000 yuanes a los directores, supervisores y altos directivos que tengan responsabilidad directa.
融资担保公司违反本条例规定，情节严重的，监督管理部门对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任融资担保公司的董事、监事、高级管理人员。
Si una empresa de garantía de financiamiento viola las disposiciones de este reglamento y las circunstancias son graves, la autoridad supervisora podrá prohibir a los directores, supervisores y altos directivos con responsabilidad directa ocupar cargos en empresas de garantía de financiamiento por un período determinado o de por vida.
监督管理部门的工作人员在融资担保公司监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
Si el personal de la autoridad supervisora abusa de su poder, incumple sus deberes o comete actos de favoritismo en el trabajo de supervisión y administración de empresas de garantía de financiamiento, se le impondrán sanciones administrativas de conformidad con la ley; si el hecho constituye un delito, se le exigirá responsabilidad penal de conformidad con la ley.
附则
Disposiciones complementarias
融资担保行业组织依照法律法规和章程的规定，发挥服务、协调和行业自律作用，引导融资担保公司依法经营，公平竞争。
Las organizaciones de la industria de garantía de financiamiento, de conformidad con las leyes, reglamentos y sus estatutos, desempeñarán funciones de servicio, coordinación y autorregulación, guiando a las empresas de garantía de financiamiento para que operen legalmente y compitan de manera justa.
政府性基金或者政府部门为促进就业创业等直接设立运营机构开展融资担保业务，按照国家有关规定执行。
Si los fondos gubernamentales o los departamentos gubernamentales establecen y operan directamente instituciones para realizar negocios de garantía de financiamiento con el fin de promover el empleo y el emprendimiento, se aplicarán las disposiciones nacionales pertinentes.
农村互助式融资担保组织开展担保业务、林业经营主体间开展林权收储担保业务，不适用本条例。
Las organizaciones rurales de garantía mutua de financiamiento que realicen negocios de garantía y las entidades forestales que realicen negocios de garantía de almacenamiento de derechos forestales no estarán sujetas a este reglamento.
融资再担保公司的管理办法，由国务院银行业监督管理机构会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。
Las medidas de gestión para las empresas de re-garantía de financiamiento serán formuladas por separado por el organismo regulador bancario del Consejo de Estado en conjunto con los departamentos pertinentes del Consejo de Estado y se presentarán al Consejo de Estado para su aprobación.
本条例施行前设立的融资担保公司，不符合本条例规定条件的，应当在监督管理部门规定的期限内达到本条例规定的条件；逾期仍不符合规定条件的，不得开展新的融资担保业务。
Las empresas de garantía de financiamiento establecidas antes de la entrada en vigor de este reglamento que no cumplan con las condiciones establecidas en este reglamento deberán alcanzar dichas condiciones dentro del plazo fijado por la autoridad supervisora; si transcurrido el plazo aún no cumplen las condiciones, no podrán realizar nuevos negocios de garantía de financiamiento.
本条例自2017年10月1日起施行。
Este reglamento entrará en vigor el 1 de octubre de 2017.