لائحة إدارة الادخار

(1992年12月11日中华人民共和国国务院令第107号发布　根据2011年1月8日《国务院关于废止和修改部分行政法规的决定》修订)

(صدرت بموجب الأمر رقم 107 لمجلس الدولة لجمهورية الصين الشعبية في 11 ديسمبر 1992، وتم تعديلها وفقًا لقرار مجلس الدولة بشأن إلغاء وتعديل بعض اللوائح الإدارية في 8 يناير 2011)

为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，制定本条例。

تم وضع هذه اللائحة بهدف تطوير أعمال الادخار، وحماية الحقوق والمصالح المشروعة للمودعين، وتعزيز إدارة الادخار.

凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的个人，必须遵守本条例的规定。

يجب على جميع مؤسسات الادخار التي تتعامل في أعمال الادخار داخل أراضي الصين، وكذلك الأفراد الذين يشاركون في الادخار، الامتثال لأحكام هذه اللائحة.

本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

يقصد بمصطلح "الادخار" في هذه اللائحة قيام الفرد بإيداع الأموال باليوان الصيني أو العملات الأجنبية المملوكة له في مؤسسة ادخار، حيث تصدر المؤسسة دفتر ادخار أو شهادة إيداع كدليل، ويمكن للفرد سحب أصل الوديعة والفوائد بناءً على دفتر الادخار أو شهادة الإيداع، وتقوم مؤسسة الادخار بدفع أصل الوديعة والفوائد وفقًا للوائح.

任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。

لا يجوز لأي وحدة أو فرد تحويل الأموال العامة إلى ودائع ادخارية باسم فردي.

本条例所称储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。

يقصد بمصطلح "مؤسسات الادخار" في هذه اللائحة المؤسسات التابعة للبنوك والاتحادات الائتمانية التي تمارس أعمال الادخار بموافقة البنك الشعبي الصيني أو فروعه، وكذلك مؤسسات البريد التي تمارس أعمال الادخار وفقًا للقانون.

国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。

تحمي الدولة ملكية الودائع الادخارية المشروعة للأفراد وحقوقهم ومصالحهم المشروعة الأخرى، وتشجع الأفراد على المشاركة في الادخار.

储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

يجب على مؤسسات الادخار عند ممارسة أعمال الادخار الالتزام بمبدأ "الإيداع طوعي، السحب حر، الودائع تدر فائدة، والحفاظ على سرية المودع".

中国人民银行负责全国储蓄管理工作。

يتولى البنك الشعبي الصيني مسؤولية إدارة أعمال الادخار في جميع أنحاء البلاد.

中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储蓄业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在储蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业务工作，纠正和处罚违反国家储蓄法律、法规和政策的行为。

يتولى البنك الشعبي الصيني وفروعه الموافقة على مؤسسات الادخار وأعمال الادخار، والتنسيق والتحكيم في النزاعات المتعلقة بأعمال الادخار بين مؤسسات الادخار، والإشراف والتدقيق على الأعمال التشغيلية لمؤسسات الادخار، وتصحيح ومعاقبة السلوكيات المخالفة لقوانين ولوائح وسياسات الادخار الوطنية.

中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益。

يجوز للبنك الشعبي الصيني، بعد موافقة مجلس الدولة، اتخاذ التدابير المناسبة لتحقيق استقرار الادخار وحماية مصالح المودعين.

除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。

باستثناء مؤسسات الادخار، لا يجوز لأي وحدة أو فرد ممارسة أعمال الادخار.

储蓄机构的设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。

يجب أن يتبع إنشاء مؤسسات الادخار مبادئ التخطيط الموحد، وتسهيل الوصول للجمهور، والتركيز على الفعالية، وضمان الأمان.

储蓄机构的设置，应当按照国家有关规定报中国人民银行或其分支机构批准，并申领《经营金融业务许可证》，但国家法律、行政法规另有规定的除外。

يجب أن يتم إنشاء مؤسسات الادخار وفقًا للوائح الوطنية ذات الصلة، والحصول على موافقة البنك الشعبي الصيني أو فروعه، والحصول على "ترخيص الأعمال المالية"، ما لم تنص القوانين واللوائح الإدارية الوطنية على خلاف ذلك.

储蓄机构的设置必须具备下列条件：

يجب أن تتوفر في مؤسسة الادخار الشروط التالية:

(一)有机构名称、组织机构和营业场所；

(أ) وجود اسم مؤسسي وهيكل تنظيمي ومكان عمل؛

(二)熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；

(ب) وجود ما لا يقل عن أربعة موظفين على دراية بأعمال الادخار؛

(三)有必要的安全防范设备。

(ج) توفر معدات الأمان اللازمة.

经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以设立储蓄代办点。储蓄代办点的管理办法，由中国人民银行规定。

بموافقة الفرع المحلي للبنك الشعبي الصيني، يجوز لمؤسسات الادخار إنشاء نقاط خدمة ادخار تابعة. تحدد إجراءات إدارة نقاط الخدمة هذه من قبل البنك الشعبي الصيني.

储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。

يجب على مؤسسات الادخار العمل في الأوقات المحددة، ولا يجوز لها التوقف عن العمل أو تقليل ساعات العمل دون إذن.

储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。

يجب على مؤسسات الادخار ضمان دفع أصل الوديعة والفوائد، ولا يجوز لها رفض الدفع بشكل مخالف للوائح.

储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。

لا يجوز لمؤسسات الادخار استخدام وسائل غير مشروعة لجذب ودائع الادخار.

储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：

يجوز لمؤسسات الادخار القيام بأعمال الادخار التالية بالعملة المحلية (اليوان):

(一)活期储蓄存款；

(1) ودائع الادخار تحت الطلب؛

(二)整存整取定期储蓄存款；

(2) ودائع الادخار لأجل بدفعة واحدة وسحب واحد؛

(三)零存整取定期储蓄存款；

(3) ودائع الادخار لأجل بدفعات صغيرة وسحب واحد؛

(四)存本取息定期储蓄存款；

(4) ودائع الادخار لأجل مع الاحتفاظ برأس المال وسحب الفائدة؛

(五)整存零取定期储蓄存款；

(5) ودائع الادخار لأجل بدفعة واحدة وسحب على أقساط؛

(六)定活两便储蓄存款；

(6) ودائع الادخار لأجل أو تحت الطلب حسب الرغبة؛

(七)华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款；

(7) ودائع الادخار لأجل للمواطنين الصينيين في الخارج (باليوان) بدفعة واحدة وسحب واحد؛

(八)经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。

(8) أنواع أخرى من ودائع الادخار التي يوافق بنك الشعب الصيني على فتحها.

经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：

بموافقة إدارة النقد الأجنبي، يجوز لمؤسسات الادخار القيام بأعمال الادخار التالية بالعملة الأجنبية:

(一)活期储蓄存款；

(1) ودائع الادخار تحت الطلب؛

(二)整存整取定期储蓄存款；

(2) ودائع الادخار لأجل بدفعة واحدة وسحب واحد؛

(三)经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。

(3) أنواع أخرى من ودائع الادخار بالعملة الأجنبية التي يوافق بنك الشعب الصيني على فتحها.

办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。

عند القيام بأعمال الادخار بالعملة الأجنبية، يجب دفع أصل الوديعة والفائدة بالعملة الأجنبية.

储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。

عند قيام مؤسسات الادخار بفتح ودائع ادخار لأجل، يجوز لها، بناءً على رغبة المودع، القيام في نفس الوقت بخدمة التجديد التلقائي للوديعة لأجل عند الاستحقاق.

根据国家住房改革的有关政策和实际需要，经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。

وفقًا للسياسات ذات الصلة والاحتياجات الفعلية لإصلاح الإسكان الوطني، وبموافقة فرع بنك الشعب الصيني المحلي، يجوز لمؤسسات الادخار القيام بأعمال الادخار السكني للأفراد.

经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：

بموافقة بنك الشعب الصيني أو فروعه، يجوز لمؤسسات الادخار القيام بالأعمال المالية التالية:

(一)发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

(1) إصدار واسترداد سندات الخزانة والسندات المالية وسندات الشركات وغيرها من الأوراق المالية الموجهة للأفراد؛

(二)个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；

(2) أعمال القروض الصغيرة المضمونة بشهادات الودائع الادخارية لأجل للأفراد؛

(三)其他金融业务。

(3) أعمال مالية أخرى.

储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务。

يجوز لمؤسسات الادخار القيام بخدمات مثل دفع الرواتب بالنيابة وتحصيل الإيجار وفواتير المياه والكهرباء وغيرها من الخدمات.

储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。

يتم تحديد أسعار الفائدة على ودائع الادخار من قبل بنك الشعب الصيني، وتُعلن بعد موافقة مجلس الدولة، أو يُفوض مجلس الدولة بنك الشعب الصيني بوضعها والإعلان عنها.

储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

يجب على مؤسسات الادخار الإعلان عن أسعار الفائدة على ودائع الادخار بشكل معلن، ولا يجوز تغييرها دون إذن.

未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

بالنسبة لودائع الادخار لأجل غير المستحقة، إذا تم سحبها بالكامل قبل الموعد، تُدفع الفائدة بسعر الفائدة على ودائع الادخار تحت الطلب المعلن في يوم السحب؛ إذا تم سحب جزء منها قبل الموعد، يُدفع الجزء المسحوب قبل الموعد بسعر الفائدة على ودائع الادخار تحت الطلب المعلن في يوم السحب، ويُدفع الجزء المتبقي عند الاستحقاق بسعر الفائدة على ودائع الادخار لأجل المعلن في تاريخ فتح الحساب.

逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

بالنسبة لودائع الادخار لأجل التي يتم صرفها بعد تاريخ الاستحقاق، يُحتسب الفائدة على الجزء الذي يتجاوز المدة الأصلية بسعر الفائدة على الودائع تحت الطلب المعلن في تاريخ الصرف، ما لم يتم الاتفاق على إعادة الإيداع تلقائياً.

定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

إذا تم تعديل سعر الفائدة خلال مدة الوديعة لأجل، يُحتسب الفائدة بسعر الفائدة على الودائع لأجل المعلن في تاريخ فتح الحساب.

活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

إذا تم تعديل سعر الفائدة خلال فترة إيداع الوديعة تحت الطلب، يُحتسب الفائدة بسعر الفائدة على الودائع تحت الطلب المعلن في تاريخ تسوية الفائدة. عند سحب كامل الوديعة تحت الطلب، يُحتسب الفائدة بسعر الفائدة على الودائع تحت الطلب المعلن في تاريخ إغلاق الحساب.

储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核；经办的储蓄机构应当及时受理、复核。

إذا اعتقد المودع أن هناك خطأ في دفع فائدة الوديعة، يحق له التقدم بطلب مراجعة إلى مؤسسة الادخار المعنية، ويجب على مؤسسة الادخار قبول الطلب والمراجعة في الوقت المناسب.

未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

بالنسبة لودائع الادخار لأجل غير المستحقة، إذا قام المودع بسحبها مبكراً، يجب أن يحمل شهادة الإيداع وهوية المودع. إذا قام شخص آخر بالسحب نيابة عن المودع، يجب على هذا الشخص أيضاً حمل هويته.

存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。

تنقسم شهادات الإيداع ودفاتر التوفير إلى نوعين: مسجل وغير مسجل. يمكن تعليق الشهادات والدفاتر المسجلة، بينما لا يمكن تعليق غير المسجلة.

储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。

إذا فقد المودع شهادة الإيداع أو دفتر التوفير أو ختم التوقيع المسجل، يجب عليه فوراً التوجه إلى مؤسسة الادخار التي فتح فيها الحساب حاملاً هويته، وتقديم معلومات مثل اسم المودع، تاريخ فتح الحساب، نوع الادخار، المبلغ، رقم الحساب، والعنوان، وتقديم طلب تعليق كتابي. في حالات استثنائية، يمكن للمودع تقديم طلب تعليق شفوياً أو عبر الهاتف أو البريد، ولكن يجب استكمال إجراءات طلب التعليق الكتابي خلال 5 أيام.

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

بعد قبول طلب التعليق، يجب على مؤسسة الادخار التوقف فوراً عن دفع الوديعة. إذا تم سحب الوديعة من قبل شخص آخر قبل قبول طلب التعليق، لا تتحمل مؤسسة الادخار مسؤولية التعويض.

储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。

تتحمل مؤسسات الادخار وموظفوها مسؤولية الحفاظ على سرية معلومات الادخار الخاصة بالمودعين.

储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。

لا تقوم مؤسسات الادخار بالاستعلام عن أو تجميد أو تحويل ودائع الادخار نيابة عن أي جهة أو فرد، إلا في الحالات التي ينص عليها القانون أو اللوائح الإدارية الوطنية.

储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

في حالة وجود نزاع حول ملكية وديعة ادخار يتطلب نقل الملكية، تقوم مؤسسة الادخار بإجراءات النقل بناءً على حكم قضائي أو قرار أو أمر تسوية صادر عن محكمة شعبية وله قوة قانونية.

违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

في حالة انتهاك أحكام هذه اللائحة، تقوم السلطة النقدية الصينية أو فروعها بإصدار أمر بتصحيح المخالفة، ويمكن فرض غرامة أو تعليق العمل أو إلغاء ترخيص مزاولة الأعمال المالية حسب خطورة المخالفة. إذا كانت المخالفة خطيرة وتشكل جريمة، يتم تحريك الدعوى الجنائية وفقاً للقانون:

(一)擅自开办储蓄业务的；

(1) فتح أعمال ادخار دون إذن؛

(二)擅自设置储蓄机构的；

(2) إنشاء مؤسسات ادخار دون إذن؛

(三)储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；

(3) قيام مؤسسات الادخار بفتح أنواع جديدة من الادخار دون إذن؛

(四)储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；

(4) قيام مؤسسات الادخار بممارسة أعمال مالية أخرى غير المنصوص عليها في هذه اللائحة دون إذن؛

(五)擅自停业或者缩短营业时间的；

(5) تعليق العمل أو تقصير ساعات العمل دون إذن؛

(六)储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；

(6) استخدام مؤسسات الادخار لوسائل غير مشروعة لجذب ودائع الادخار؛

(七)违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；

(7) مخالفة اللوائح الوطنية لأسعار الفائدة بتغيير أسعار فائدة الودائع دون إذن؛

(八)泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；

(8) الكشف عن معلومات الادخار للمودعين أو الاستعلام عن الودائع أو تجميدها أو تحويلها دون إجراءات قانونية؛

(九)其他违反国家储蓄法律、法规和政策的。

(9) أي مخالفات أخرى للقوانين واللوائح والسياسات الوطنية للادخار.

违反本条例第三条第二款规定的，依照国家有关规定予以处罚。

يتم معاقبة مخالفة أحكام الفقرة الثانية من المادة 3 من هذه اللائحة وفقاً للأحكام الوطنية ذات الصلة.

对处罚决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政复议法》的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

إذا كان الطرف المعترض على قرار العقوبة غير راضٍ، يمكنه التقدم بطلب مراجعة وفقاً لأحكام قانون المراجعة الإدارية لجمهورية الصين الشعبية. إذا كان غير راضٍ عن قرار المراجعة، يمكنه رفع دعوى أمام محكمة شعبية وفقاً لأحكام قانون الإجراءات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية.

复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照《中华人民共和国行政复议法》的规定执行。

إذا لم يقم مقدم طلب المراجعة برفع دعوى قضائية أو تنفيذ قرار المراجعة بعد انتهاء المهلة، يتم التنفيذ وفقًا لأحكام قانون المراجعة الإدارية لجمهورية الصين الشعبية.

储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

إذا انتهكت مؤسسة ادخارية اللوائح الوطنية ذات الصلة وانتهكت الحقوق والمصالح المشروعة للمودعين وتسببت في خسائر، يجب أن تتحمل مسؤولية التعويض وفقًا للقانون.

本条例施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照本条例施行前国家有关规定办理计息事宜。

بالنسبة للودائع لأجل المبرمة قبل سريان هذه اللائحة، خلال فترة الإيداع الأصلية، يتم احتساب الفائدة وفقًا للوائح الوطنية ذات الصلة السارية قبل سريان هذه اللائحة.

本条例由中国人民银行负责解释，实施细则由中国人民银行制定。

يُعهد بتفسير هذه اللائحة إلى بنك الشعب الصيني، وتُوضع اللوائح التنفيذية من قبل بنك الشعب الصيني.

本条例自1993年3月1日起施行。1980年5月28日中国人民银行发布的《中国人民银行储蓄存款章程》同时废止。

تُطبق هذه اللائحة اعتبارًا من 1 مارس 1993. وتُلغى في نفس الوقت لائحة الادخار الصادرة عن بنك الشعب الصيني في 28 مايو 1980.