نظام تأمين الودائع

(2014年10月29日国务院第67次常务会议通过　2015年2月17日中华人民共和国国务院令第660号公布　自2015年5月1日起施行)

(تمت الموافقة عليه في الاجتماع التنفيذي السابع والستين لمجلس الدولة في 29 أكتوبر 2014، وأصدره المرسوم رقم 660 لمجلس الدولة لجمهورية الصين الشعبية في 17 فبراير 2015، ويسري اعتبارًا من 1 مايو 2015)

为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。

تم وضع هذه اللائحة بهدف إنشاء وتنظيم نظام تأمين الودائع، وحماية الحقوق والمصالح القانونية للمودعين، ومنع وحل المخاطر المالية في الوقت المناسب، والحفاظ على الاستقرار المالي.

在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构)，应当依照本条例的规定投保存款保险。

يجب على المؤسسات المالية المصرفية التي تقبل الودائع، مثل البنوك التجارية والبنوك التعاونية الريفية والتعاونيات الائتمانية الريفية (المشار إليها إجمالاً باسم المؤسسات المؤمن عليها) المنشأة داخل أراضي جمهورية الصين الشعبية، أن تشترك في تأمين الودائع وفقًا لأحكام هذه اللائحة.

投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。

لا تنطبق أحكام الفقرة السابقة على الفروع التي أنشأتها المؤسسات المؤمن عليها خارج أراضي جمهورية الصين الشعبية، ولا على الفروع التي أنشأتها البنوك الأجنبية داخل أراضي جمهورية الصين الشعبية. ومع ذلك، يُستثنى من ذلك ما إذا كانت هناك ترتيبات أخرى بشأن نظام تأمين الودائع بين الصين ودول أو مناطق أخرى.

本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

يقصد بتأمين الودائع في هذه اللائحة النظام الذي تدفع بموجبه المؤسسات المؤمن عليها أقساطًا إلى هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع لتكوين صندوق تأمين الودائع، وتقوم هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع بتعويض المودعين عن الودائع المؤمنة وفقًا لأحكام هذه اللائحة، وتتخذ الإجراءات اللازمة للحفاظ على سلامة الودائع وصندوق تأمين الودائع.

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

تشمل الودائع المؤمنة الودائع باليوان الصيني والودائع بالعملات الأجنبية التي تقبلها المؤسسات المؤمن عليها. ومع ذلك، تُستثنى الودائع بين المؤسسات المالية، وودائع كبار المسؤولين التنفيذيين في المؤسسة المؤمن عليها في تلك المؤسسة، والودائع الأخرى التي تحدد هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع أنها غير مؤمنة.

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

يخضع تأمين الودائع لتعويض محدد السقف، حيث يبلغ الحد الأقصى للتعويض 500,000 يوان صيني. يجوز للبنك الشعبي الصيني، بالاشتراك مع الإدارات المختصة بمجلس الدولة، تعديل الحد الأقصى للتعويض بناءً على عوامل مثل التنمية الاقتصادية، والتغيرات في هيكل الودائع، وحالة المخاطر المالية، ويُعرض على مجلس الدولة للموافقة عليه قبل الإعلان عنه وتنفيذه.

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

إذا كان المبلغ الإجمالي لأصل وفوائد الودائع لنفس المودع في جميع حسابات الودائع المؤمنة في نفس المؤسسة المؤمن عليها لا يتجاوز الحد الأقصى للتعويض، يتم التعويض بالكامل؛ أما الجزء الذي يتجاوز الحد الأقصى للتعويض، فيتم استيفاؤه من أموال تصفية المؤسسة المؤمن عليها وفقًا للقانون.

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

بعد أن تقوم هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع بتعويض المودع عن الودائع المؤمن عليها، تحصل في حدود مبلغ التعويض على حقوق الدائن التي يملكها ذلك المودع تجاه المؤسسة المؤمن عليها بنفس ترتيب الأولوية.

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

يتم وضع إجراءات تعويض ودائع صناديق التأمين الاجتماعي وصناديق الإسكان من قبل البنك الشعبي الصيني بالاشتراك مع الإدارات المختصة بمجلس الدولة، ويُعرض على مجلس الدولة للموافقة عليه.

存款保险基金的来源包括：

تشمل مصادر صندوق تأمين الودائع:

(一)投保机构交纳的保费；

(1) الأقساط التي تدفعها المؤسسات المؤمن عليها؛

(二)在投保机构清算中分配的财产；

(2) الأصول الموزعة في تصفية المؤسسات المؤمن عليها؛

(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；

(3) العوائد التي تحققها هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع من استثمار صندوق تأمين الودائع؛

(四)其他合法收入。

(4) الإيرادات القانونية الأخرى.

存款保险基金管理机构履行下列职责：

تؤدي هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع المهام التالية:

(一)制定并发布与其履行职责有关的规则；

(1) وضع ونشر القواعد المتعلقة بأداء مهامها؛

(二)制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准；

(2) وضع وتعديل معايير أسعار أقساط تأمين الودائع، وعرضها على مجلس الدولة للموافقة عليها؛

(三)确定各投保机构的适用费率；

(3) تحديد سعر القسط المطبق على كل مؤسسة مؤمن عليها؛

(四)归集保费；

(4) تحصيل الأقساط؛

(五)管理和运用存款保险基金；

(5) إدارة واستثمار صندوق تأمين الودائع؛

(六)依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施；

(6) اتخاذ إجراءات التصحيح المبكر وإجراءات معالجة المخاطر وفقًا لأحكام هذه اللائحة؛

(七)在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款；

(7) تعويض المودعين عن الودائع المؤمن عليها في حدود الحد الأقصى المحدد في هذه اللائحة في الوقت المناسب؛

(八)国务院批准的其他职责。

(8) المهام الأخرى التي يوافق عليها مجلس الدولة.

存款保险基金管理机构由国务院决定。

يتم تحديد هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع بقرار من مجلس الدولة.

本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。

يجب على المؤسسات المالية المصرفية التي تتلقى الودائع والتي كانت تعمل قبل تنفيذ هذا النظام أن تكمل إجراءات التأمين خلال الفترة التي تحددها هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع.

本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。

يجب على المؤسسات المالية المصرفية التي تتلقى الودائع والتي تبدأ العمل بعد تنفيذ هذا النظام أن تكمل إجراءات التأمين وفقًا لأحكام هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع خلال 6 أشهر من تاريخ إصدار شهادة التسجيل التجاري من قبل إدارة الصناعة والتجارة.

存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。

يتكون سعر قسط تأمين الودائع من سعر أساسي وسعر مرتبط بالمخاطر. يتم تحديد وتعديل معايير السعر من قبل هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع بناءً على عوامل مثل حالة التنمية الاقتصادية والمالية، وهيكل الودائع، والمستوى التراكمي لصندوق تأمين الودائع، ويتم تنفيذها بعد موافقة مجلس الدولة.

各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

يتم تحديد السعر المطبق لكل مؤسسة مؤمنة من قبل هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع بناءً على عوامل مثل حالة الإدارة وحالة المخاطر للمؤسسة المؤمنة.

投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。

يتم حساب القسط الذي يجب أن تدفعه المؤسسة المؤمنة بناءً على الودائع المؤمنة للمؤسسة والسعر المطبق الذي تحدده هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع، وتحدد هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع الطرق المحددة.

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。

يجب على المؤسسة المؤمنة أن تقدم بانتظام إلى هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع، وفقًا لمتطلباتها، رصيد الودائع المؤمنة، وهيكل الودائع، وغيرها من المعلومات الضرورية المتعلقة بتحديد السعر المطبق، وحساب القسط، وسداد الودائع.

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月交纳一次保费。

يجب على المؤسسة المؤمنة أن تدفع القسط مرة كل 6 أشهر وفقًا لأحكام هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع.

存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：

يجب أن يتبع استخدام صندوق تأمين الودائع مبادئ السلامة والسيولة والحفاظ على القيمة وزيادتها، ويقتصر على الأشكال التالية:

(一)存放在中国人民银行；

(1) الإيداع لدى بنك الشعب الصيني؛

(二)投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；

(2) الاستثمار في السندات الحكومية، وأذون البنك المركزي، والسندات المالية ذات التصنيف الائتماني العالي، والسندات الأخرى عالية الجودة؛

(三)国务院批准的其他资金运用形式。

(3) أشكال أخرى لاستخدام الأموال يوافق عليها مجلس الدولة.

存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起3个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

يجب على هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع إعداد تقارير مالية محاسبية وبيانات عن إيرادات ونفقات صندوق تأمين الودائع، وإعداد تقرير سنوي، خلال 3 أشهر من نهاية كل سنة مالية، ونشرها وفقًا للوائح الوطنية.

存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度，并依法接受审计机关的审计监督。

يجب أن تلتزم إيرادات ونفقات صندوق تأمين الودائع بالنظام المحاسبي المالي الموحد للدولة، وتخضع لرقابة التدقيق من قبل هيئات التدقيق وفقًا للقانون.

存款保险基金管理机构履行职责，发现有下列情形之一的，可以进行核查：

يجوز لهيئة إدارة صندوق تأمين الودائع، عند أداء مهامها واكتشاف أي من الحالات التالية، إجراء فحص:

(一)投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，对涉及费率计算的相关情况进行核查；

(1) إذا تغيرت حالة المخاطر للمؤسسة المؤمنة مما قد يتطلب تعديل السعر المطبق، يتم فحص الظروف ذات الصلة بحساب السعر؛

(二)投保机构保费交纳基数可能存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行核查；

(2) إذا كانت قاعدة حساب قسط المؤسسة المؤمنة قد تكونهناك مشكلة، يتم فحص حجم وهيكل وحقيقة ودائعها؛

(三)对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。

(3) فحص حقيقة المعلومات والبيانات المقدمة من المؤسسة المؤمنة.

对核查中发现的重大问题，应当告知银行业监督管理机构。

يجب إبلاغ هيئة التنظيم المصرفي بالمشكلات الكبيرة التي يتم اكتشافها أثناء الفحص.

存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。

تشارك هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع في آلية التنسيق للرقابة المالية، وتنشئ آلية لتبادل المعلومات مع بنك الشعب الصيني، وهيئة التنظيم المصرفي، وغيرها من الإدارات والهيئات المالية.

存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理信息。

يجب على هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع الحصول، من خلال آلية تبادل المعلومات، على معلومات الرقابة والإدارة مثل حالة المخاطر، وتقارير التفتيش، وتصنيفات المؤسسات المؤمنة.

前款规定的信息不能满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的，存款保险基金管理机构可以要求投保机构及时报送其他相关信息。

إذا كانت المعلومات المذكورة في الفقرة السابقة غير كافية لتلبية احتياجات التحكم في مخاطر صندوق تأمين الودائع، وضمان السداد في الوقت المناسب، وتحديد السعر المرتبط بالمخاطر، وما إلى ذلك، يجوز لهيئة إدارة صندوق تأمين الودائع أن تطلب من المؤسسة المؤمنة تقديم معلومات أخرى ذات صلة في الوقت المناسب.

存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。

إذا اكتشفت هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع أن المؤسسة المؤمنة تعاني من نقص في رأس المال أو حالات أخرى تؤثر على سلامة الودائع وسلامة صندوق تأمين الودائع، يجوز لها إصدار تحذير من المخاطر.

投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。

إذا انخفضت نسبة كفاية رأس المال للمؤسسة المؤمنة بشكل كبير بسبب خسائر كبيرة في الأصول أو أسباب أخرى، مما يعرض سلامة الودائع وسلامة صندوق تأمين الودائع للخطر الشديد، يجب على المؤسسة المؤمنة اتخاذ تدابير مثل زيادة رأس المال، والتحكم في نمو الأصول، والتحكم في منح الائتمان للمعاملات الكبيرة، وخفض نسبة الرفع المالي، وفقًا لمتطلبات هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع وبنك الشعب الصيني وهيئة التنظيم المصرفي.

投保机构有前款规定情形，且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的，存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。

إذا كانت المؤسسة المؤمنة في الحالة المذكورة في الفقرة السابقة ولم تتحسن خلال الفترة التي تحددها هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع، يجوز لهيئة إدارة صندوق تأمين الودائع زيادة السعر المطبق عليها.

存款保险基金管理机构发现投保机构有《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条、第三十九条规定情形的，可以建议银行业监督管理机构依法采取相应措施。

إذا اكتشفت هيئة إدارة صندوق تأمين الودائع أن المؤسسة المؤمنة لديها حالات منصوص عليها في المادتين 38 و39 من قانون جمهورية الصين الشعبية للتنظيم المصرفي، يجوز لها أن توصي هيئة التنظيم المصرفي باتخاذ التدابير المناسبة وفقًا للقانون.

存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金，保护存款人利益：

يجوز لمؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع اختيار الطرق التالية لاستخدام صندوق تأمين الودائع لحماية مصالح المودعين:

(一)在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；

(1) السداد المباشر للودائع المؤمنة ضمن الحدود المنصوص عليها في هذه اللائحة؛

(二)委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款；

(2) تكليف مؤسسات مؤمنة مؤهلة أخرى بالسداد نيابة عنها للودائع المؤمنة ضمن الحدود المنصوص عليها في هذه اللائحة؛

(三)为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。

(3) تقديم ضمانات أو تقاسم الخسائر أو دعم مالي لمؤسسات مؤمنة مؤهلة أخرى لتسهيل استحواذها أو تحملها لكل أو جزء من أعمال أو أصول أو التزامات المؤسسة المؤمنة التي تم الاستيلاء عليها أو إلغاء ترخيصها أو تقديم طلب إفلاسها.

存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用成本最小的原则。

عند وضع خطة استخدام صندوق تأمين الودائع واختيار الطرق المذكورة في الفقرة السابقة، يجب على مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع اتباع مبدأ تقليل تكلفة استخدام الصندوق.

有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：

في أي من الحالات التالية، يحق للمودع أن يطلب من مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع استخدام صندوق تأمين الودائع لسداد ودائعه المؤمنة ضمن الحدود المنصوص عليها في هذه اللائحة:

(一)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

(1) عندما تتولى مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع مهمة إدارة الاستيلاء على المؤسسة المؤمنة؛

(二)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；

(2) عندما تقوم مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع بتصفية المؤسسة المؤمنة التي تم إلغاء ترخيصها؛

(三)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；

(3) عندما تصدر محكمة شعبية حكمًا بقبول طلب إفلاس المؤسسة المؤمنة؛

(四)经国务院批准的其他情形。

(4) حالات أخرى يوافق عليها مجلس الدولة.

存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

يجب على مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع، وفقًا لأحكام هذه اللائحة، سداد الودائع بالكامل خلال 7 أيام عمل من تاريخ حدوث الحالة المذكورة في الفقرة السابقة.

存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为之一的，依法给予处分：

إذا ارتكب موظفو مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع أيًا من الأفعال التالية، يتم توقيع عقوبة تأديبية وفقًا للقانون:

(一)违反规定收取保费；

(1) تحصيل أقساط التأمين بشكل مخالف للوائح؛

(二)违反规定使用、运用存款保险基金；

(2) استخدام أو توظيف صندوق تأمين الودائع بشكل مخالف للوائح؛

(三)违反规定不及时、足额偿付存款。

(3) عدم سداد الودائع في الوقت المحدد أو بالكامل بشكل مخالف للوائح.

存款保险基金管理机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

إذا أساء موظفو مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع استخدام سلطاتهم أو أهملوا في واجباتهم أو كشفوا أسرار الدولة أو الأسرار التجارية التي يعلمون بها، يتم توقيع عقوبة تأديبية وفقًا للقانون؛ وإذا شكل ذلك جريمة، يتم تحريك المسؤولية الجنائية وفقًا للقانون.

投保机构有下列情形之一的，由存款保险基金管理机构责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作为调整该投保机构的适用费率的依据：

إذا كانت المؤسسة المؤمنة في أي من الحالات التالية، تأمرها مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع بتصحيح الوضع خلال مهلة محددة؛ وإذا لم تصحح الوضع خلال المهلة أو كانت الحالة خطيرة، يتم تسجيل ذلك واستخدامه كأساس لتعديل معدل القسط المطبق على تلك المؤسسة المؤمنة:

(一)未依法投保；

(1) عدم الاشتراك في التأمين وفقًا للقانون؛

(二)未依法及时、足额交纳保费；

(2) عدم دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد أو بالكامل وفقًا للقانون؛

(三)未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料；

(3) عدم تقديم المعلومات أو البيانات وفقًا للوائح، أو تقديم معلومات أو بيانات كاذبة؛

(四)拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查；

(4) رفض أو عرقلة التفتيش الذي تجريه مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع وفقًا للقانون؛

(五)妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案。

(5) عرقلة تنفيذ مؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع لخطة استخدام صندوق تأمين الودائع.

投保机构有前款规定情形的，存款保险基金管理机构可以对投保机构的主管人员和直接责任人员予以公示。投保机构有前款第二项规定情形的，存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。

إذا كانت المؤسسة المؤمنة في أي من الحالات المذكورة في الفقرة السابقة، يجوز لمؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع الإعلان عن أسماء المسؤولين المباشرين والموظفين المسؤولين. إذا كانت المؤسسة المؤمنة في الحالة المذكورة في البند (2) من الفقرة السابقة، يجوز لمؤسسة إدارة صندوق تأمين الودائع أيضًا فرض غرامة تأخير يومية بنسبة 0.05% على الجزء غير المدفوع من القسط.

本条例施行前，已被国务院银行业监督管理机构依法决定接管、撤销或者人民法院已受理破产申请的吸收存款的银行业金融机构，不适用本条例。

المؤسسات المالية المصرفية التي تتلقى الودائع والتي صدر بحقها قرار من الهيئة التنظيمية المصرفية التابعة لمجلس الدولة بالاستيلاء أو الإلغاء، أو التي قبلت محكمة شعبية طلب إفلاسها قبل تاريخ تنفيذ هذه اللائحة، لا تنطبق عليها هذه اللائحة.

本条例自2015年5月1日起施行。

تُنفذ هذه اللائحة اعتبارًا من 1 مايو 2015.